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這一切就像“親愛(ài)的約翰”銀行的來(lái)信。你準(zhǔn)備出價(jià)的房子,和你的抵押貸款申請(qǐng)被拒絕。但是當(dāng)你媽媽告訴你,有很多魚(yú)在海里。

一些巨額抵押貸款銀行,通常規(guī)模較小的銀行或信用合作社,將更加靈活的三個(gè)關(guān)鍵因素qualify-credit得分,收入證明和借款人比例需要把首付,資深金融分析師Greg McBride表示Bankrate.com。

這些銀行有更大的回旋余地排位賽jumbos-loans大部分地區(qū)和625500美元417000美元上方一些高價(jià)位的地方,是因?yàn)樗麄冊(cè)跁?shū)籍或持有抵押貸款支持證券出售給投資者。抵押貸款低于閾值必須滿(mǎn)足更嚴(yán)格的政府傳統(tǒng)的貸款標(biāo)準(zhǔn)。

貸款人正在擴(kuò)大他們的大型產(chǎn)品,根據(jù)美國(guó)抵押貸款銀行家協(xié)會(huì),一個(gè)貿(mào)易集團(tuán)的行業(yè)跟蹤信用的可用性。

銀行拒絕借款人是聯(lián)邦法律要求書(shū)面“不利行動(dòng)通知”信貸或聲明否認(rèn)拒絕的原因。此份檢測(cè)報(bào)告的發(fā)行是通�？陬^通知后48小時(shí)內(nèi),約翰·沃爾什說(shuō),米爾福德的總裁,負(fù)責(zé)總抵押貸款服務(wù)。

大約14.5%的購(gòu)房貸款申請(qǐng)和22.7%的2013年再融資的申請(qǐng)被駁回了,最近聯(lián)邦數(shù)據(jù)是可用的。這是低于18.7%的峰值的購(gòu)房貸款和39.6%的再融資否認(rèn)2007年,由于抵押貸款危機(jī)。這些數(shù)字包括大型和符合貸款,這是由房利美(Fannie Mae)等政府項(xiàng)目。

頂部否認(rèn)銀行在購(gòu)買(mǎi)和再融資報(bào)告的原因是申請(qǐng)人的信用記錄,根據(jù)聯(lián)邦數(shù)據(jù)收集從住房抵押貸款銀行在規(guī)定信息披露行為。其他原因包括高債務(wù)/收入比率,反映了借款人的收入相對(duì)于每月付款金額,和借款人擔(dān)保不足的情況下,也被稱(chēng)為儲(chǔ)備。

紐約市的首席執(zhí)行官艾倫•羅森鮑姆Guardhill金融、說(shuō),當(dāng)大型借款人拒絕,通常是不穩(wěn)定的收入,與獎(jiǎng)金和commissions-especially波動(dòng)在金融部門(mén)的人最近換工作。

人換工作和購(gòu)買(mǎi)一個(gè)新家應(yīng)該獲得一個(gè)新雇主書(shū)面保證補(bǔ)償計(jì)劃,羅森鮑姆先生補(bǔ)充道。

大型借款人可能會(huì)更廣泛意義上的資格賽的機(jī)會(huì)通過(guò)選擇抵押貸款經(jīng)紀(jì)人或銀行家因?yàn)閷?duì)cross-comparison訪問(wèn)多個(gè)債權(quán)人。例如,抵押貸款經(jīng)紀(jì)人和銀行家可能服務(wù)一些20個(gè)不同的投資者,包括一些會(huì)接受信用評(píng)分低至660年,以及能夠訪問(wèn)的一些美國(guó)最大的銀行的貸款產(chǎn)品。

還應(yīng)該記住,抵押貸款的借款人否認(rèn)并不出現(xiàn)在他們的信用報(bào)告。什么是信貸“調(diào)查”,但信貸調(diào)查只占10%的分?jǐn)?shù)。多個(gè)查詢(xún)的抵押貸款被聚合為一個(gè)月,借款人和貸款人預(yù)計(jì)貨比三家,麥克布萊德先生說(shuō)。

許多銀行也有模擬工具,他們可以用它來(lái)測(cè)試具體行動(dòng),如償還信用卡余額,會(huì)影響信用分?jǐn)?shù),Mike Jones說(shuō),全國(guó)銷(xiāo)售經(jīng)理Strongsville,俄亥俄州工會(huì)房屋抵押貸款。這些計(jì)算機(jī)模型也可以使用如果借款人不拒絕,但只是想提高他們的分?jǐn)?shù)獲得較低的利率,他補(bǔ)充道。

雖然行動(dòng)來(lái)改善人的信用通常至少需要30天出現(xiàn)在信用報(bào)告,借款人可以支付信用報(bào)告局少量,通常約為35美元,“快速改”在三天之內(nèi)。

當(dāng)然,總是有一個(gè)更好的信用記錄之前申請(qǐng)抵押貸款。這里有一些小貼士:提前

•暫緩其他信貸。而銀行知道你將只需要一個(gè)抵押貸款,暫緩新信用卡和汽車(chē)貸款,提高你的債務(wù)收入比90天之前你申請(qǐng)抵押貸款,在這過(guò)程中,麥克布萊德建議先生。

•限制這些扣除。聯(lián)邦法律要求的43%或更低的債務(wù)收入比抵押貸款批準(zhǔn),盡管保持帳面上的貸款的放款人可能有回旋余地借給別人更高比例如果借款人資產(chǎn)或儲(chǔ)備。不過(guò),自由職業(yè)者借款人可能希望限制扣除在過(guò)去兩年的稅單顯示更高的年收入,沃爾什先生說(shuō)。

•沒(méi)有破產(chǎn)或喪失抵押品贖回權(quán)。大型借款人與這兩種記錄不應(yīng)該申請(qǐng)4到10年,取決于銀行,不管他們的財(cái)務(wù)概要多少改善了否則,沃爾什先生說(shuō)。“唯一修復(fù)這些是時(shí)間,”他補(bǔ)充道。