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聯(lián)邦住房管理局批準(zhǔn)了新的要求抵押貸款今天生效,為購(gòu)房者提供潛在的障礙與集合或判斷他們的信用記錄。

而銀行最近能夠考慮重大經(jīng)濟(jì)事件處理貸款申請(qǐng),今天的變化是貸款的步驟相反的方向可訪問(wèn)性。美國(guó)住房和城市發(fā)展部發(fā)布8月15日指示銀行抵押字母添加集合帳戶和判斷申請(qǐng)人的債務(wù)收入比,FHA貸款資格標(biāo)準(zhǔn)之一。貸款后,10月15日必須遵循這些指導(dǎo)方針。

銀行需要看什么

沖銷(xiāo)和醫(yī)療集合是不包括在這些新標(biāo)準(zhǔn),盡管他們對(duì)信用評(píng)分有負(fù)面影響,因此成為消費(fèi)者因素?信譽(yù)。申請(qǐng)人的超過(guò)2000美元的集合帳戶,銀行需要將這些債務(wù)的債務(wù)收入比,因?yàn)橹Ц哆@些債務(wù)可能干擾支付抵押貸款的能力。

“這是非常引人注目的,因?yàn)橥ǔ�FHA一直面向人不到完美的信貸,”埃迪Hilliard稱(chēng),在抵押貸款發(fā)起人接受公司在佛羅里達(dá)。“現(xiàn)在他們不僅要解釋集合和判斷,而是將它們添加到債務(wù)比率——這是真的會(huì)讓他們不高興的。”

集合帳戶不需要付清以符合FHA貸款,但是做判斷。例外能判斷規(guī)則如果借款人可以安排付款計(jì)劃。

額外的障礙

擠壓潛在的購(gòu)房者可能會(huì)覺(jué)得將加劇了另一個(gè)規(guī)定生效1月10日,2014年。作為《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》,最大的債務(wù)/收入比率將達(dá)到43%。

“現(xiàn)在,根據(jù)自動(dòng)承保系統(tǒng)發(fā)現(xiàn),你可以高達(dá)55%,“Hilliard稱(chēng)。來(lái)自分析完成抵押貸款申請(qǐng),申請(qǐng)人的信用記錄產(chǎn)生的貸款決策。一些應(yīng)用程序是手動(dòng)承銷(xiāo)考慮債務(wù)的情況下,新準(zhǔn)則,抵押貸款申請(qǐng)的消費(fèi)者信用賬戶超過(guò)1000美元的有爭(zhēng)議的必須手動(dòng)承銷(xiāo)。

這樣的調(diào)整步驟加強(qiáng)FHA貸款項(xiàng)目,一直以來(lái)強(qiáng)調(diào)幫助填補(bǔ)這一缺口由次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)的崩潰。

在一些州,規(guī)定達(dá)到更遠(yuǎn)。9個(gè)社區(qū)屬性,即使獨(dú)自一個(gè)關(guān)于抵押貸款過(guò)程,配偶的集合和判斷納入債務(wù)收入比。(這些州是亞利桑那、加利福尼亞、愛(ài)達(dá)荷州、路易斯安那州、內(nèi)華達(dá)州、新墨西哥州、德克薩斯、華盛頓和威斯康辛州)。

對(duì)于任何聯(lián)邦住房管理局抵押貸款,關(guān)鍵是要支付這些債務(wù):任何可以降低你的支付債務(wù)收入比會(huì)有所幫助。審視自己的信用資質(zhì)審查你的免費(fèi)年度信用報(bào)告和方法來(lái)加強(qiáng)你的信用。Credit.com信用報(bào)告卡是一個(gè)免費(fèi)工具,向你展示了你的信用,你需要工作,,有幾種方法可以幫助消費(fèi)者減少債務(wù)集合。

“現(xiàn)在最好的選擇是獲得成功和使你的債務(wù),”Hilliard稱(chēng)。“試圖得到和解,伸出債權(quán)人,支付。你要開(kāi)始安排清楚,信貸。”

克里斯汀DiGangi涵蓋了個(gè)人理財(cái)為Credit.com。以前,她為社會(huì)管理通信專(zhuān)業(yè)記者,擔(dān)任文字編輯的《紐約時(shí)報(bào)》新聞服務(wù)和俄勒岡州的工作作為一個(gè)記者,新聞和記錄。