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申請(qǐng)抵押貸款嗎?你的費(fèi)用和利率似乎略高于你所看到的廣告嗎?

如果是的,可能會(huì)有幾個(gè)關(guān)鍵因素推高抵押貸款的成本,你可能不知道。

這些額外的mortgage-pricing因素更能讓你的抵押貸款成本。不要被低價(jià)抵押貸款提供如果你的財(cái)務(wù)情況包含這些關(guān)鍵的成本動(dòng)因。

1。信用評(píng)分

大多數(shù)銀行信貸門檻740或以上。如果中間的三個(gè)信用評(píng)分貸款人將受到740 -即使是739 -你可以支付稍微的利率和/或相關(guān)的費(fèi)用和你的新抵押貸款應(yīng)用程序。

如果你試圖提高你的分?jǐn)?shù)通過(guò)開(kāi)辟新的信貸或償還債務(wù),它可能會(huì)或可能不會(huì)幫助你,取決于你的信用歷史。此外,過(guò)早開(kāi)放新的信貸額度在你買之前可以被視為貸款人的紅旗,可以傷害你的抵押貸款的機(jī)會(huì)。

有時(shí)你的最好成績(jī)是你如何管理你的負(fù)債的副產(chǎn)品。

2。股本

這是一個(gè)大問(wèn)題,尤其是與傳統(tǒng)抵押貸款,貸款不是保險(xiǎn)由聯(lián)邦住房管理局,美國(guó)農(nóng)業(yè)部和美國(guó)退伍軍人事務(wù)部。

尖子傳統(tǒng)貸款可以變得非常昂貴的如果你有不到25%的股票和信用評(píng)分較低,特別是如果你的分?jǐn)?shù)是700。

3所示。入住率

如果你是融資一個(gè)屬性,不是你的主要居所,如收入財(cái)產(chǎn)/投資房地產(chǎn),要支付更多的門不管你貸款價(jià)值或你的信用評(píng)分。

這不是一樣少見(jiàn)。高375%的利率收入房地產(chǎn)融資與這些其他風(fēng)險(xiǎn)因素相結(jié)合。

4所示。貸款規(guī)模

假設(shè)你有很棒的你分?jǐn)?shù)是740或以上你拿出160000美元貸款主要與下跌25%。

信不信由你,200000美元的貸款金額相同的因素更具有價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力。與流行的看法相反,抵押貸款巨頭房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)有更大的欲望mortgages-usually 170000美元貸款或多名飛機(jī)旅行�？退麄�?cè)?70000美元以下。

因此,房利美和房地美這些較小的貸款價(jià)格略高,當(dāng)他們收集每月支付利息低于他們的利潤(rùn)。

5。擔(dān)保人

房地美(Freddie Mac)貸款是唯一貸款在傳統(tǒng)方面(非政府),允許使用co-signer-or甚至non-occupying co-borrower-to幫助抵消按揭付款。

房地美(Freddie Mac)固有的貸款價(jià)格略高于房利美(Fannie Mae)貸款,但它提供了這一漏洞。

6。時(shí)間延遲

利率鎖定擴(kuò)展,如果不及時(shí)處理,成本的可以是一個(gè)強(qiáng)大的推動(dòng)力。

利率鎖定擴(kuò)展費(fèi)用可高達(dá)。貸款金額的375%。400000美元的貸款,這是一個(gè)額外的1500美元額外的30天的時(shí)間內(nèi),當(dāng)你可以預(yù)期的一半金額較短的延遲。

鎖擴(kuò)展通常可以15天,或30天,大多數(shù)銀行。想避免時(shí)間延遲嗎?如果銀行需要工資單或銀行對(duì)賬單,很快得到他們。

如何減少你的抵押貸款利率和費(fèi)用

接下來(lái)的場(chǎng)景總是最好的運(yùn)價(jià)組合收益率和費(fèi)用。

中間FICO分?jǐn)?shù):740或higher-Lenders考慮這個(gè)理想的信用評(píng)分范圍。

LTV(貸款價(jià)值):70%或降低股票和/或首付30%的收益率大幅減少價(jià)格調(diào)整利率和費(fèi)用。

入住率:初級(jí)residence-Owner-occupied和第二個(gè)家交易成本最低的抵押貸款類型可用。第二個(gè)家也歸類為度假別墅。

貸款金額:417000美元,使用傳統(tǒng)的符合貸款在大多數(shù)地理區(qū)域限制在417000美元。

鎖定時(shí)間:30 Days-Closing托管在一個(gè)月內(nèi)。他們可能需要主動(dòng)向貸款人提供任何文件過(guò)程中迅速將保持你的利率和費(fèi)用低。

15天的速度鎖鎖確實(shí)有比一個(gè)30天的利率更低的價(jià)格,因?yàn)橘Y金的時(shí)間價(jià)值。優(yōu)惠券的堅(jiān)持的時(shí)間越長(zhǎng),更多的機(jī)會(huì)市場(chǎng)變化,創(chuàng)建銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)分享一些風(fēng)險(xiǎn)的銀行,一個(gè)精明的消費(fèi)者可以磨出一個(gè)低價(jià)貸款。

理想情況下,兩大因素關(guān)注減少抵押貸款利率和費(fèi)用的現(xiàn)金和信貸。

首先,管理你的信用,一個(gè)合格的抵押貸款的專業(yè)與經(jīng)驗(yàn)應(yīng)該能夠幫助你管理你的負(fù)債,以減少抵押貸款成本。也許,它可能是全額償還或償還信用卡,甚至開(kāi)辟新的信貸。

此外,它有助于熟悉你的信用在申請(qǐng)之前mortgage-six數(shù)月甚至?xí)r間給你足夠的時(shí)間來(lái)解決任何潛在的問(wèn)題。

先檢查你的信用報(bào)告任何問(wèn)題,以及您的信用評(píng)分。你可以檢查你的信用報(bào)告免費(fèi)一年一次,你可以檢查你的信用評(píng)分兩個(gè)每個(gè)月在Credit.com上免費(fèi)。

其次,現(xiàn)金依然是王。如果你有一個(gè)利率和貸款計(jì)劃,不一定是理想,獲得更大的首付一起有一個(gè)合適的貸款價(jià)值很容易刮掉幾千美元的不必要的利息你一生的貸款。

最后,一個(gè)聰明的消費(fèi)者應(yīng)該尋求與有經(jīng)驗(yàn)的抵押貸款專業(yè)誰(shuí)能主動(dòng)幫助他們管理他們的信用和財(cái)務(wù)狀況,最終降低抵押貸款成本。