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中國(guó)人的購(gòu)房觀念已經(jīng)發(fā)生了巨大變化，現(xiàn)在越來(lái)越像美國(guó)人購(gòu)房觀念了，按揭貸款購(gòu)房已成為絕大多數(shù)人不二選擇。部分中國(guó)人甚至走出國(guó)門(mén)，在美國(guó)貸了款買(mǎi)了房。那么，中國(guó)人在美國(guó)買(mǎi)房如何申請(qǐng)貸款購(gòu)房呢？

一 意向貸款書(shū)（Pre-qualify Contract）

意向貸款書(shū)是指銀行在滿足某些條件的情況下愿意提供貸款。這個(gè)意向書(shū)并不具有法律效力，即使貸款人滿足上面的所有條款也不一定能貸到款，并且貸款人最后也可以從其它銀行貸款。 它只是證明在當(dāng)時(shí)的情況下，銀行愿意向貸款人提供一定額度的貸款，它可以作為正式貸款合約的底版。買(mǎi)房人在尋找房源的同時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)這種意向書(shū)，并可以知道自己大概能申請(qǐng)到按揭額度的上限。同時(shí)賣(mài)方也希望買(mǎi)方提供意向書(shū)，由于貸款的過(guò)程有各種嚴(yán)格的審查，許多買(mǎi)方人并不能申請(qǐng)到貸款。意向書(shū)證明買(mǎi)方有能力購(gòu)買(mǎi)，使賣(mài)方避免浪費(fèi)時(shí)間。

意向書(shū)的申請(qǐng)過(guò)程十分簡(jiǎn)單，通常在電話里和網(wǎng)上就可以完成。銀行只問(wèn)一些比較基本的問(wèn)題，如：貸款人的最近兩年的收入，最近5年的工作單位，想買(mǎi)房屋的大約價(jià)格，是否有過(guò)破產(chǎn)經(jīng)歷。銀行只會(huì)去查看貸款人的信用記錄和分?jǐn)?shù)。貸款人的信用分?jǐn)?shù)是衡量按揭信用風(fēng)險(xiǎn)一個(gè)非常重要的指標(biāo)。如果這些符合條件的話，銀行就會(huì)給申請(qǐng)人提供意向書(shū)，并指明如果提供的信息屬實(shí)的話，并加上一些附加條件，銀行會(huì)提供貸款。申請(qǐng)人可以向多個(gè)銀行申請(qǐng)意向書(shū)，每個(gè)銀行提供的利息不同，附加條件也不同，申請(qǐng)人也可以事先挑選最合適的銀行。

二 買(mǎi)方房屋檢查

在買(mǎi)賣(mài)雙方議價(jià)結(jié)束之后，賣(mài)方會(huì)同意買(mǎi)方對(duì)房屋進(jìn)行全面檢查。美國(guó)的房屋一般維護(hù)的比較好，壽命也比較長(zhǎng)，許多住房已經(jīng)超過(guò)了100年。對(duì)于幾十年年齡以上的老房子，房屋檢查就十分重要。買(mǎi)方會(huì)雇傭?qū)�業(yè)人員進(jìn)行檢查。房屋檢查主要是檢查房屋的結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)固，屋內(nèi)是否有霉菌，是否被水浸過(guò)，是否有蛀蟲(chóng)等。檢查員(Inspector)會(huì)出具一份檢查報(bào)告詳細(xì)列出建筑每個(gè)部分的情況，如果發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，還會(huì)提供修復(fù)的費(fèi)用。買(mǎi)方拿到這份報(bào)告還可以向賣(mài)方進(jìn)行最后一次議價(jià)，或者要求賣(mài)方修復(fù)有問(wèn)題的地方，或者要求賣(mài)方降價(jià)。

房屋檢查員還要檢查房屋的結(jié)構(gòu)是否和地區(qū)政府提供的藍(lán)圖相符，如果不符，要向買(mǎi)方匯報(bào)。因?yàn)槿绻�房屋結(jié)構(gòu)不符，證明屋主在未得到政府許可的情況下擅自修改，政府是可以起訴屋主的。如果買(mǎi)方買(mǎi)下來(lái)之后，政府并不知道是前任屋主還是現(xiàn)任屋主擅自修改，它只會(huì)起訴現(xiàn)任屋主。

三 簽訂合約

在雙方最后達(dá)成協(xié)議后，就要簽署買(mǎi)賣(mài)合約。雙方會(huì)聘請(qǐng)各自的律師，首先由買(mǎi)方律師起草合約。每個(gè)州都有合約的范本，只要稍加改動(dòng)就可以。買(mǎi)方一般會(huì)加上意外情況的條款以保護(hù)自己，例如：如果沒(méi)有貸款失敗或者丟失工作，合約自動(dòng)失效。賣(mài)方可以修改直到雙方都同意為止。然后雙方要當(dāng)著各自律師的面簽署合約，同時(shí)買(mǎi)方要付5%-10%的定金。這些定金會(huì)暫時(shí)由賣(mài)方律師托管。如果買(mǎi)方?jīng)Q定中止合約，他將損失所有的定金，賣(mài)方將會(huì)得到定金。