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盡管面對經(jīng)濟的不景氣和更嚴格的貸款審核，但眾多美國人依然在2009年在住房抵押貸款上選擇了再融資。在這一方面，依然有許多方法進行退稅和減少利息。

舉個例子來說。如果一個家庭原來的按揭貸款是20萬美元。但到了2009年7月1日，他們又拿出一個新的30年期10萬美元的貸款合同，然后就可以用新的額外貸到的10萬美元，來支付一些高利率的信用卡賬單，還清汽車貸款，并涵蓋其他各種費用。

假設(shè)這個家庭的住房價值至少30萬美元，到2009年7月，他們總共貸了兩筆抵押貸款。第一筆20萬美元的抵押貸款被視為“房屋收購的債務(wù)。”這筆貸款的利息可以享受聯(lián)邦貸款利率；另外新貸款得到的額外的10萬美元，被稱作“房屋凈值貸款”，也可以享受到優(yōu)惠的聯(lián)邦利率。但記住，千萬不要超過這個數(shù)字，否則國稅局將額外征收一筆稅費。

也就是說，如果貸款額度超過房屋本身的價值，那么就會享受不到國家給予的最優(yōu)惠利率和免稅政策。比如說房子的價值只有24萬美元，而個人卻向銀行貸了30萬美元，則只能夠享受24萬美元以內(nèi)的最低聯(lián)邦利率。

當(dāng)然，一般家庭都對“房屋收購的債務(wù)”這筆貸款進行分期還款。比如說，這是一個30年的貸款(360個月)，那么新增的貸款額度也能夠加入到分期還款的行列中來。在這一點上，盡可能地減少自己支付的利息是關(guān)鍵。如果一個家庭有過抵押貸款再融資的記錄，那么這個家庭可能有一筆相當(dāng)規(guī)模的分期(或未減息)貸款，及時申報就能獲得減息。

還有一點，如果去年提出再融資之前申請過一筆抵押貸款，那么就需要看第一筆抵押貸款是在什么時候。(如果是在2003年，那么別忘了要根據(jù)當(dāng)時的利率再進行減息計算)。