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當(dāng)任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)達(dá)到了一個(gè)極端水平，通常有一個(gè)與之相關(guān)的、百年不遇的機(jī)會(huì)。1月21日，加拿大的基準(zhǔn)利率從維持了5年不變的1.00%跌到令人驚訝的0.75%，有人認(rèn)為利率還會(huì)繼續(xù)降低，他們也許是對(duì)的;但無(wú)論如何，低利率為現(xiàn)在就想從中受益的人提供了很好的機(jī)會(huì)。

考慮將養(yǎng)老金提現(xiàn)

如果你現(xiàn)在用的是固定收益養(yǎng)老金計(jì)劃(defined-benefit pension plan)，并且自己的年紀(jì)已經(jīng)很接近退休年齡，那你可以慎重考慮一下，是否要將自己的養(yǎng)老金提現(xiàn)。

養(yǎng)老金固定收益計(jì)劃是指雇主支持的養(yǎng)老金計(jì)劃，在員工退休或喪失就業(yè)能力后，可按工齡職位等因素確定一個(gè)固定的(按通貨膨脹率調(diào)整)退休津貼數(shù)額，通常會(huì)按月發(fā)放，直至受益人去世。

將養(yǎng)老金提現(xiàn)是一個(gè)影響深遠(yuǎn)的選擇，并不是每個(gè)人都可以這樣做，但是處于歷史低位的利率為退休金創(chuàng)造了一個(gè)減少損失的好機(jī)會(huì)。

長(zhǎng)期利率下跌，會(huì)使加拿大固定收益養(yǎng)老金計(jì)劃的收益大幅降低，加上通貨膨脹以及其他影響，如果現(xiàn)在提取的話，退休金的折算價(jià)值或許比存在里面要高。

采取固定利率貸款

浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款(fixed rate mortgage)哪個(gè)更好的討論會(huì)永遠(yuǎn)持續(xù)下去。對(duì)于大多數(shù)加拿大人而言，他們都選擇浮動(dòng)利率貸款(variable rate mortgage)。

從歷史上看，浮動(dòng)利率貸款會(huì)比固定利率要好一些。雖然它現(xiàn)在幾乎是處在加拿大歷史上的最低點(diǎn)，但是現(xiàn)在的情況反而更適合選擇固定利率貸款。

其原因在于，現(xiàn)在看各個(gè)金融貸款公司5年期以上貸款的最優(yōu)惠的價(jià)格，固定或是浮動(dòng)貸款的差異僅僅是0.54%——你可以在2.05%的浮動(dòng)利率貸款和2.59%的5年期固定利率貸款中進(jìn)行選擇。

很多事情可以在5年內(nèi)發(fā)生變化，選擇浮動(dòng)利率，你只能得到0.54%的好處，同時(shí)還要接受浮動(dòng)利率帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單的例子是，如果短期利率保持一年不變，然后上漲0.75%，然后保持在這個(gè)低利率4年的時(shí)間，選擇固定利率仍然會(huì)讓你經(jīng)濟(jì)上比選擇浮動(dòng)利率貸款要好一點(diǎn)。

請(qǐng)記住，在2007年，銀行的最優(yōu)惠利率比現(xiàn)在高出3.65%，從2007年到2009年，花了18個(gè)月的時(shí)間，銀行貸款利率才下跌到4.25%。

現(xiàn)在想在18個(gè)月內(nèi)再看到這么大利率變化是很難的事，而利率再次下調(diào)的空間并不大。

在一個(gè)“真正的成本”僅為0.54%的今天，鎖定5年之內(nèi)夢(mèng)幻般的低固定貸款利率，0.54%的代價(jià)根本不足為題。

逆潮而動(dòng) 選擇低價(jià)位優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目

在2014年，iShares20年期長(zhǎng)期債券(iShares 20+ Year Treasury Bond)漲了28%，而在1月份，這個(gè)ETF又增加了8%。這不是一個(gè)正常的漲價(jià)方式，它的業(yè)績(jī)非常出色的原因是長(zhǎng)期債券的收益率已經(jīng)跌得太低了。

當(dāng)債券投資看起來(lái)很不好的時(shí)候，你最好要提高警惕，注意接下來(lái)會(huì)發(fā)生什么。

誰(shuí)都不知道我們現(xiàn)在是不是位于真正的長(zhǎng)期利率的底部區(qū)域，但我們知道，目前我們要經(jīng)歷一個(gè)低利率的新常態(tài)。正如科技股在1999年經(jīng)歷過的泡沫和低潮一樣。

今天的石油價(jià)格也下跌到了歷史性的低水平，加上貨幣貶值，加拿大目前的低長(zhǎng)期利率可能為財(cái)富的增長(zhǎng)提供了難得的機(jī)會(huì)，如果投資者有膽量逆潮而動(dòng)，并且獨(dú)具慧眼的話，無(wú)論是投資股市、產(chǎn)業(yè)，都有可能獲得意外的財(cái)富。