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美聯(lián)儲(chǔ)毫無懸念地在12月議息會(huì)議上加息25個(gè)基點(diǎn)，本就承壓的人民幣也不出意外地在12月17日繼續(xù)貶值。

有專家近日才說市場(chǎng)上人民幣貶值情緒有所緩解，人民幣就像中國領(lǐng)導(dǎo)人所說“未來不存在持續(xù)貶值的基礎(chǔ)”，星期四就傳來人民幣貶值的信號(hào)得以強(qiáng)化。法國興業(yè)銀行有分析師甚至預(yù)測(cè)。到2016年年末， 人民幣對(duì)美元將在中國政府控制下逐步跌到6.8.

據(jù)搜狐財(cái)經(jīng)報(bào)道，一些中國富人開始偷偷將資金轉(zhuǎn)移出境，投資正在升值的美元資產(chǎn)。但限于國內(nèi)外管局每人每年換匯上線為5萬美元的規(guī)定，他們采取多種非法手段將資金運(yùn)出海外。央行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心課題組就曾經(jīng)披露一份向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的途徑。都有洗錢密道呢?

1. 笨辦法: 螞蟻搬家 每人5萬美元湊人頭

李女士在美國舊金山購置了一棟豪宅，花了200萬美元。她沒有尋找任何金融機(jī)構(gòu)和中介來幫他完成這一工作，而是發(fā)動(dòng)所有信得過的親戚朋友幫自己，李女士一共湊齊了40個(gè)人，他先把人民幣轉(zhuǎn)給親戚朋友，然后每人幫他換5萬美元，并從不同的銀行匯往金先生在美國的賬戶。就這樣李女士的200萬美元如愿去到美國。

一些有在境外買房經(jīng)驗(yàn)的購房者還提醒，不僅要提前在境外開好賬戶，而且最好多開幾個(gè)，因?yàn)閲�外也有各種金融監(jiān)管規(guī)定，如果一個(gè)賬戶短期內(nèi)收到大量資金，可能會(huì)引起不必要的麻煩。另外，從國內(nèi)匯款時(shí)，匯款的用途也不能寫買房，最好寫旅游、教育支出等。

2. 地下錢莊“洗錢”

地下錢莊它們通常躲在諸如“XX商行”、“投資公司”甚至“移民服務(wù)機(jī)構(gòu)”這樣的名頭之下。操作方法很簡(jiǎn)便，內(nèi)地客戶先把人民幣打入錢莊指定的內(nèi)地賬戶，地下錢莊在扣除手續(xù)費(fèi)后，按當(dāng)天的匯率將港幣或美元打入客戶在境外的賬戶。有知情人士透露，地下錢莊效率很高，只要客戶提早半個(gè)小時(shí)告知轉(zhuǎn)移金額和幣種，錢莊就能按照即時(shí)兌換匯率幫客戶把錢轉(zhuǎn)出去，手續(xù)費(fèi)約在0.8%-1.5%。如果200萬美元通過地下錢莊匯出去，手續(xù)費(fèi)高達(dá)10幾萬。一個(gè)小時(shí)內(nèi)客戶在香港開設(shè)的銀行戶頭就能夠收到相應(yīng)的港幣或美元。

廣東等沿海地區(qū)尤其是毗鄰香港的深圳地區(qū)，地下錢莊由來已久，異�；钴S且屢禁不止。

王先生是上海一名在美國讀書的留學(xué)生，每次他都選擇這類地下錢莊換匯，但這種模式換匯讓他擔(dān)憂，“萬一地下錢莊突然倒閉關(guān)門，或者將客戶的資金吞了，根本無法通過法律途徑追討”。

3.換匯中介

除了“地下錢莊”，另一種方式就是找換匯中介。這種機(jī)構(gòu)一般需要比較長(zhǎng)的時(shí)間才能完成換匯，且收取費(fèi)用比“地下錢莊”低廉。換匯中介采用的是“笨”辦法，即化整為零：中介機(jī)構(gòu)會(huì)依據(jù)金額大小找?guī)资�甚至上百個(gè)個(gè)人賬戶進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，利用掉每張身份證的5萬美元換匯額度。這種辦法，很可能耽擱上好幾天甚至幾周。

4. 賭場(chǎng)洗錢

央行曾揭秘，洗錢者通過在境外使用信用卡大額消費(fèi)或提現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)資金向境外轉(zhuǎn)移。目前我國對(duì)此類個(gè)人支付沒有嚴(yán)格的外匯管制或限制。而對(duì)于各發(fā)卡機(jī)構(gòu)來說，只要持卡人單次消費(fèi)或提現(xiàn)是在信用額度內(nèi)，且按時(shí)還款即可，并不做累計(jì)消費(fèi)或提現(xiàn)的限制。這就為信用卡資金境外轉(zhuǎn)移提供了可乘之機(jī)。

一些人是通過去澳門的方法，把資本運(yùn)出海外。去澳門洗錢的辦法一是把錢打到銀行卡里參加賭場(chǎng)VIP客戶的換籌，然后再通過掮客幫助安排籌碼從“死籌”變成“活籌”換回資金，但不原路返回銀行卡中;辦法二是在賭場(chǎng)配套的店鋪和當(dāng)鋪刷卡購買名牌手表或首飾后當(dāng)場(chǎng)典當(dāng)套現(xiàn)。

5.虛開發(fā)票金額

一些精明的投資者通過虛開發(fā)票金額的方式，偷偷將資金轉(zhuǎn)移出境。一家中國公司向一家外國公司支付100萬美元購買實(shí)際價(jià)值50萬美元的機(jī)床，多出來的資金投資于倫敦、悉尼或者紐約的房地產(chǎn)或股票。

6. 虛假公司

據(jù)金融時(shí)報(bào)報(bào)告，現(xiàn)在中國投資者還發(fā)現(xiàn)了一種逃避中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、偷偷將資金轉(zhuǎn)移出境的新方法。在這種方式中，他們不是為某種商品多付款，而是干脆為一項(xiàng)從未發(fā)生的服務(wù)付款。目前，中國國家外匯管理局對(duì)咨詢和服務(wù)費(fèi)要求提供的文件資料最少。

數(shù)據(jù)顯示，從2009年的400億美元增加到2014年的960億美元，翻了一倍多。上海的一位外資銀行家說：“我們的客戶只要認(rèn)識(shí)一家愿意開具發(fā)票的海外公司，就能輕易地獲得證明資料。實(shí)際上，中國餐館開具的增值稅發(fā)票，都可能比一家海外公司開具的發(fā)票具有更高的法律效力。”