美國購房房屋保險需要注意哪些問題？
來源：作者：北美購房網(wǎng)時間：2017/6/26
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在美國買房，與國內(nèi)有著許多的不同，其中一個明顯的差別就是房屋保險的購買。在美國，房屋保險并不是政府強(qiáng)制要求購買的，但是具有房屋抵押貸款的房屋，貸款公司會要求屋主提供相關(guān)房屋保險證明。不過，對于在美國買房的購房者來說，購買房屋保險是必要且必不可少的。
Part 1 什么是房屋保險？
房屋保險（Homeowner Insurance），一般是指買房者為自己的房子購買的保險，是最基本的保險。 主要是保障屋主在房子遭遇意外或突發(fā)災(zāi)難時，可得到補(bǔ)償理賠來降低因災(zāi)害造成的財產(chǎn)損失。
房屋保險主要是保賠火災(zāi)對房屋造成的損失，所以也有人稱之為火險(Fire Insurance)。但其實房屋保險也是有保賠許多其它原因?qū)Ψ课莼騻�人財產(chǎn)造成的損失，以及客人甚至路人發(fā)生的意外。
房屋保險通常包括：
? 受災(zāi)后賠償給屋主或貸款銀行的部份。
? 房屋建筑物，包括房屋本身、圍墻、車房、車道、泳池等。
? 私人財物，包含家具、電器、書藉、收藏、文件等。
? 因災(zāi)難使屋主無法使用房屋，以及房屋修復(fù)期間所產(chǎn)生的額外生活開銷。
? 屋主意外責(zé)任險，保障屋主或來訪客人在房屋室內(nèi)外發(fā)生意外時，可提供賠償。
Part 2 美國房屋保險分類
一、美國主要房屋險種
1、業(yè)主產(chǎn)權(quán)保險
業(yè)主產(chǎn)權(quán)保險用來向買方保證待售房的產(chǎn)權(quán)，而且賣方確實擁有待售房的產(chǎn)權(quán)，同時也保證該待售房的沒有任何隱藏的風(fēng)險包括財產(chǎn)權(quán)屬別人的、無法進(jìn)入所有土地、地產(chǎn)無法上市買賣、該產(chǎn)權(quán)有末繳清賬單的抵押權(quán)等。
2、房屋保險
不論購買的是新房還是二手房，買主都應(yīng)購買房屋保險，以保障業(yè)主在遭遇意外或突發(fā)的災(zāi)難時，經(jīng)濟(jì)上的損失得到補(bǔ)償。
3、地震保險
包括地震、戰(zhàn)爭、核能意外、洪水災(zāi)害等，通常不被包括在大多數(shù)的保險條款之內(nèi)。
二、美國房屋保險的分類
房屋保險有以下幾類，下面的“HO”是英文屋主（Home Owner）的縮寫。
? HO-1基本險（Basic）
? HO-2擴(kuò)充險（Broad）
? HO-3全保險（All Risk）
? HO-4房客險（Renter’s）
? HO-5綜合險（Comprehensive）
? HO-6公寓險（Condominium Coverage）
? HO-7活動房險（Mobile Home）
? HO-8老房險（Older Home）
? 房東火險（Dwelling Fire）
Part3 美國買房時，如何降低房屋保險保費？
房屋保險的保費會因為涵蓋范圍、自付額度與不同保險公司等因素而存在著數(shù)百元的差異，掌握以下細(xì)節(jié)去挑選房屋保險有助省下不少保費。
1、貨比三家不吃虧
多問多詢價，不僅能讓自己更加了解保險條款細(xì)節(jié)，也能了解各家保險公司的服務(wù)質(zhì)量，買到最適合自己的房屋保險。
2、 提高自付額(Deductible)
自付額是保險公司開始索賠前，屋主須自行負(fù)責(zé)的損失金額�，F(xiàn)在大多數(shù)保險公司推薦$500的自付額，若將自付額提高到$1000，大約可省下25%的保費用。
3、不要把買房房金額與重建成本混淆
房子下面的土地并沒有盜竊、風(fēng)暴、火災(zāi)和其它包含在你的房屋保險條款中的風(fēng)險。所以在決定保險金額時，不要將土地價值包含進(jìn)來，否則要支付的保費將會更高。
4. 將房屋保險和汽車保險綁在一起
若跟同一間保險公司一同購買房屋保險與汽車保險，通常保險公司會提供5%到15%的保費優(yōu)惠。(部份情況例外，所以請先做比較再決定)。
5、提高家庭安全
例如安裝煙霧報警器、防盜報警器和防盜鎖，約可獲得5%的保費折扣。某些保險公司甚至?xí)䦟Π惭b自動噴水滅火系統(tǒng)、通知員警消防或監(jiān)測站的防火防盜報警器，提供15%到20%的保費折扣。
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