中國(guó)匯錢到美國(guó)買房手外匯管制嚴(yán)厲！
來源：作者：北美購(gòu)房網(wǎng)時(shí)間：2017/7/4
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最近，中國(guó)史上最嚴(yán)外匯管制將于7月1日實(shí)施，瞬間吸引了很多華人、華裔留學(xué)生的注意。我和我的小伙伴都驚呆了，原本以為隨著中國(guó)外匯儲(chǔ)備的不斷回升，中國(guó)外匯管制將會(huì)稍顯放松，但突如其來的消息，讓很多想要用國(guó)內(nèi)錢來加拿大買房的工薪階層和華人不知所措，不僅如此很多想要到加拿大來旅游的以及很多加拿大留學(xué)生等等需要用人民幣兌換加幣在加拿大生活的人群，也極為關(guān)注這件事情。那么，這次中國(guó)外匯管制的目的到底是什么那？
據(jù)悉，從7月1日開始，中國(guó)外匯政策緊縮加強(qiáng)管制，《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)將正式施行。據(jù)《辦法》要求，金融機(jī)構(gòu)必須在2017年年底前完成對(duì)存量個(gè)人高凈值賬戶盡職調(diào)查；
在2018年年底前完成對(duì)存量個(gè)人低凈值賬戶和全部存量機(jī)構(gòu)賬戶的盡職調(diào)查，其中最為明顯也是大家最為關(guān)心的體現(xiàn)就是就是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由20萬元調(diào)整為5萬元，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式，并將可疑交易報(bào)告時(shí)限由10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日。
超過以下三種額度的交易，金融機(jī)構(gòu)都要上報(bào)：
第一種是現(xiàn)金交易，人民幣5萬以上或外幣1萬以上;
第二種是自然人，境內(nèi)轉(zhuǎn)賬交易人民幣50萬、外幣10萬，跨境人民幣20萬、外幣1萬，超過這些額度的要上報(bào);
第三種是非自然人，境內(nèi)外均為人民幣200萬、外幣20萬，超過這個(gè)額度也要上報(bào)。
當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
央行解讀稱，之所以現(xiàn)在超過5萬元的交易就需要報(bào)告，主要是考慮，加強(qiáng)現(xiàn)金管理是反洗錢工作的重要內(nèi)容。國(guó)際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格。比如，加拿大、美國(guó)和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬美元(或等值外幣)，而監(jiān)管部門為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
然而上述這些在某些人看來，其實(shí)就是限制人民幣對(duì)外幣的兌換，限制海外置業(yè)。雖說這項(xiàng)規(guī)定在一定程度上可以有效的加強(qiáng)現(xiàn)金管理，抵制反洗錢。但是個(gè)人感覺受影響最大的還是那些華人、華裔和留學(xué)生。
很多想要在海外買房子的華人把手中的人民幣換成外幣變得越來越難。為此，不少人想出了一些“曲線救國(guó)”的方法。然而這些看上去天衣無縫的做法卻依舊容易被盯上！
要想在海外買房置業(yè)，國(guó)內(nèi)的資金來源要分為數(shù)次匯款是相當(dāng)麻煩。新政策將大幅削減換匯額度，使得華人海外購(gòu)置房產(chǎn)和投資變得繁瑣異常。按照每次一萬美金估算，買個(gè)房子少則匯款幾十次，多則上百次，為了排除可能被列入“螞蟻搬家”的黑名單，你海外還要有幾個(gè)不同的賬戶來接收，匯款的時(shí)間變長(zhǎng)，然而海外開賬戶也不是那么容易的。如果想大額匯款走申報(bào)通道，至于審查所需時(shí)間和審查資金來源的效率，都是不確定因素，也無標(biāo)準(zhǔn)可參考。
什么是螞蟻搬家黑名單呢？
外匯管理機(jī)關(guān)依法對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查。對(duì)于存在違規(guī)行為的個(gè)人，外匯管理機(jī)關(guān)依法列入“關(guān)注名單”管理。“關(guān)注名單”個(gè)人列入名單當(dāng)年及之后兩年不享有個(gè)人便利化額度，同時(shí)依法移送反洗錢調(diào)查。
海外投資置業(yè)資產(chǎn)會(huì)被調(diào)查？
《辦法》實(shí)施后，國(guó)內(nèi)會(huì)對(duì)外國(guó)機(jī)構(gòu)、個(gè)人的賬戶信息開展調(diào)查，為將來實(shí)現(xiàn)與其他國(guó)家的信息互換做準(zhǔn)備。其他國(guó)家也會(huì)向中國(guó)的稅務(wù)部門提供中國(guó)居民、企業(yè)在他們國(guó)家的資產(chǎn)狀況。如此以來，納稅人通過境外金融機(jī)構(gòu)持有和管理資產(chǎn)的稅務(wù)情況，就會(huì)被進(jìn)一步監(jiān)督。
《辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門要對(duì)客戶信息嚴(yán)格保密，且會(huì)在客戶知情的情況下收集賬戶信息;在信息交換時(shí)，兩國(guó)稅務(wù)主管當(dāng)局間通過經(jīng)安全加密的統(tǒng)一傳輸系統(tǒng)開展信息交換，且客戶信息原則上僅用于稅收征管。
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