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買了房子，卻貸款貸不下款，怎么辦？

在最近國家房地產(chǎn)政策處于抑制房?jī)r(jià)過度過快上漲、抑制炒房的政策大方向下，銀行信貸政策也趨于緊縮�，F(xiàn)在逐漸出現(xiàn)買房者支付首付款后，銀行貸款卻遲遲無法貸下來，買方無奈之下想解除合同，但開發(fā)商認(rèn)定系買房違約，要求賠付違約金，首付款扣除違約金后返還。銀行貸款部分往往多達(dá)幾十萬，甚至上百萬，也正因?yàn)橘I方無法一次性付清房屋全款，所以才采用銀行按揭的支付方式。此時(shí)如銀行貸款無法實(shí)現(xiàn)，買方也無法付清全款。買方此時(shí)進(jìn)入了一種進(jìn)退兩難得境地。

按照通常的法律原理，這里存在著兩個(gè)不同的法律關(guān)系，即開放商和買方之間的商品房買賣合同關(guān)系，以及買方和銀行之間的商品房抵押貸款合同關(guān)系，這兩個(gè)合同關(guān)系之間相互獨(dú)立。按照這種通常的理解，買方因無法取得銀行貸款而單方面解除商品房買賣合同，屬違約，應(yīng)支付開發(fā)商合同約定違約金。買方和銀行之間因?yàn)樯形春炗喌盅嘿J款合同，故買方無法追究銀行相關(guān)法律責(zé)任。

買方在整個(gè)過程中往往不具有明顯過錯(cuò)，即使存在過錯(cuò)的情況下，讓其承擔(dān)買賣合同約定的違約責(zé)任也不合理。商品房買賣協(xié)議和按揭貸款協(xié)議是兩個(gè)密不可分的協(xié)議，不能夠按照簡(jiǎn)單的法律原理來理解。買方在整個(gè)商品房買賣過程中對(duì)于按揭部分不具有平等地位下的談判能力，銀行是開發(fā)商找的，相關(guān)的按揭政策只有開放商和銀行最清楚。無法訂立按揭貸款協(xié)議并非是買方不同意訂立，往往是銀行方面審核借款人資信，認(rèn)為資信不符合要求，不同意貸款。

簽訂商品房買賣合同，并約定以按揭方式付款，如事后無法訂立按揭貸款協(xié)議，導(dǎo)致無法支付房款，買方有權(quán)解除商品房買賣合同，并要求開放商依據(jù)過錯(cuò)比例賠償買方利息損失。買方之所以采用按揭付款，就是因?yàn)闊o法全額支付房款。此時(shí)，無法取得按揭，實(shí)際上商品房買賣合同已經(jīng)無法履行完畢，對(duì)于原被告雙方來講，合同目的已經(jīng)無法實(shí)行，此種情況下，應(yīng)允許買賣雙方單方面提出解除商品房買賣合同，從而脫離這種僵局。這里一般的做法是判決預(yù)付款返還，同時(shí)利息損失按照各自的過錯(cuò)比例承擔(dān)。