452家銀行理財能力大比拼，誰是冠軍？普益標準日前發(fā)布2017年二季度銀行理財能力排名報告。報告顯示，452家商業(yè)銀行（不包括外資銀行）季末存續(xù)共計61684款理財產(chǎn)品，較2017年一季度增加4334款，增長7.56%，存續(xù)規(guī)模估計為28.07萬億元，較2017年一季度減少3.64%。
其中，興業(yè)銀行綜合理財能力排名第一，各項得分均表現(xiàn)優(yōu)異，收益能力及理財產(chǎn)品豐富性得分也均位列榜首，風險控制能力、信息披露規(guī)范性也位居全國性銀行前五。
全國性銀行的競爭較為激烈，與上一季度相比，全國性銀行的名次沒有太大的變動。其中，興業(yè)銀行各項得分均表現(xiàn)優(yōu)異，特別是其收益能力及理財產(chǎn)品豐富性表現(xiàn)突出，得分較上一季度進一步提升，均位列全國性銀行第一位。
城市商業(yè)銀行中，相比上一季度，云南紅塔銀行其各項表現(xiàn)均有所突破。其以較高的機構(gòu)增長率和較大的機構(gòu)規(guī)模在發(fā)行得分方面占據(jù)優(yōu)勢，同時在預期收益型得分方面表現(xiàn)突出，促使其收益得分有較大提升，加之在其他幾項上的表現(xiàn)也有不小的進步。
最終，其從上一季度的第96位躍升至本季度城市商業(yè)銀行綜合性排名的第60位。農(nóng)村金融機構(gòu)中，江蘇張家港銀行表現(xiàn)亮眼。其在發(fā)行能力、風險控制能力方面表現(xiàn)優(yōu)異，較上一季度提升較多，同時，信息披露規(guī)范性進一步增強，加之維持了一直以來其在收益方面的優(yōu)勢，促使其在本季度農(nóng)村金融機構(gòu)綜合性排名中位居第18位，較上一季度提升45位。
綜合理財能力
興業(yè)銀行排名第一 各項得分均表現(xiàn)優(yōu)異
據(jù)《普益標準·銀行理財能力排名》，2017年二季度分類指標測度中，全國性銀行綜合排名前十強依然是股份制商業(yè)銀行占據(jù)絕大多數(shù)席位，其中，有八家為股份制商業(yè)銀行，兩家為大型銀行。股份制銀行的強勢表現(xiàn)主要源于其更為突出的收益能力。同時在監(jiān)管持續(xù)收嚴的過程中，股份制銀行迅速響應，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化業(yè)務模式，促使整體規(guī)模并未顯現(xiàn)出明顯下滑趨勢。
2017年二季度分類指標測度中，興業(yè)銀行位居綜合理財能力排名第一位，各項得分均表現(xiàn)優(yōu)異，其中，收益能力及理財產(chǎn)品豐富性得分均位列全國性銀行第一位；招商銀行在本季度排名中位居第二位，從單項得分來看，風險控制能力仍然位居全國性銀行第一位，但發(fā)行能力排名有所下滑；位列第三位的銀行是中信銀行，從具體表現(xiàn)來看，中信銀行各單項排名均名列前茅，凸顯該行較強的綜合實力。
總體來說，城市商業(yè)銀行理財能力得分具有較強的層次性，分數(shù)分布整體呈階梯式。其中，排名前列的江蘇銀行及南京銀行綜合理財能力得分明顯高于其他銀行，這也使得榜首兩強相爭的局面沒有改變；其中，江蘇銀行在風險控制能力上位列城市商業(yè)銀行第一位，而南京銀行則在收益能力及理財產(chǎn)品豐富性上位列第一。
本季度，農(nóng)村金融機構(gòu)綜合理財能力繼續(xù)增強，整體競爭表現(xiàn)更為激烈。廣州農(nóng)村商業(yè)銀行仍然位居首位，但從單項得分來看，此前各單項排名一枝獨秀的局面終被打破，展現(xiàn)了該季度市場競爭更為激烈的格局。具體來看，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行在收益能力及信息披露規(guī)范性上仍然占據(jù)第一，且在其他單項上也位居前列，凸顯該銀行注重整體發(fā)展的穩(wěn)定性。
發(fā) 行 能 力
中國工商銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行居全國性銀行前三；北京銀行位居城市商行第一；重慶農(nóng)村商業(yè)銀行位列農(nóng)村金融機構(gòu)榜首
據(jù)《普益標準·銀行理財能力排名》，在2017年二季度的發(fā)行能力排名中，中國工商銀行以其在全國性商業(yè)銀行中較大的存續(xù)規(guī)模以及個人、機構(gòu)、同業(yè)較好的增長率得分，同時在日均在售上表現(xiàn)較好的優(yōu)勢，獲得發(fā)行能力排名第一名；中國建設(shè)銀行在個人發(fā)行得分上表現(xiàn)較好，位居第一，綜合得分位居第二名。
北京銀行在城市商業(yè)銀行中以較高的機構(gòu)存續(xù)規(guī)模及增長率得分位居機構(gòu)得分項第一名，同時個人及同業(yè)均表現(xiàn)較好，各方面表現(xiàn)優(yōu)異，因而發(fā)行能力位居城商行第一名。江蘇銀行在個人發(fā)行得分上居城商行第二，機構(gòu)得分居第二名，同業(yè)得分表現(xiàn)也較好，各方面表現(xiàn)較為均衡，發(fā)行能力位居城市商業(yè)銀行第二名。
重慶農(nóng)村商業(yè)銀行在個人、機構(gòu)、同業(yè)發(fā)行方面表現(xiàn)均較為優(yōu)秀，因而位居農(nóng)村金融機構(gòu)第一名。廣州農(nóng)村商業(yè)銀行雖然在機構(gòu)和同業(yè)存續(xù)規(guī)模上均居第一，但是在個人發(fā)行得分上有所下降，因而綜合性得分在農(nóng)村金融機構(gòu)排名中下滑至第二名。
收 益 能 力
興業(yè)銀行、中信銀行、招商銀行居全國性銀行前三；南京銀行收益能力居城市商業(yè)銀行首位；廣州農(nóng)村商業(yè)銀行居農(nóng)村金融機構(gòu)第一
據(jù)《普益標準·銀行理財能力排名》，全國性商業(yè)銀行中，收益能力排名前十的銀行依次是興業(yè)銀行、中信銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行、中國民生銀行、中國光大銀行，收益能力得分均在20.54以上。在納入排名的銀行中，興業(yè)銀行在預期收益型得分上居全國性銀行第二，但因排名靠前的銀行預期收益型得分分差較小，而興業(yè)銀行在凈值型產(chǎn)品得分上位居第一，星級評定得分表現(xiàn)也較好，最終收益能力評分居全國性銀行第一名。
在納入排名的城市商業(yè)銀行中，南京銀行收益能力居首位，其在產(chǎn)品星級評定得分上表現(xiàn)較為優(yōu)異，位居第一，同時在凈值型和預期收益型得分上表現(xiàn)亦不俗，綜合位居城市商業(yè)銀行收益能力排名第一名。江蘇銀行各項指標發(fā)展較為均衡，在產(chǎn)品星級評定得分上居城商行第二名，最終位居第二名。寧波銀行則在預期收益型得分上表現(xiàn)優(yōu)異，居城市商業(yè)銀行第一，且各項指標發(fā)展較為均衡，綜合位列第三名。
在農(nóng)村金融機構(gòu)中，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行收益能力居首位，主要得益于其較高的預期收益型得分，其中，同業(yè)產(chǎn)品預期收益得分居第一名，結(jié)合其較高的產(chǎn)品星級評定和凈值型得分，最終蟬聯(lián)農(nóng)村金融機構(gòu)第一名。而廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行則以均衡且較為優(yōu)異的各項指標評分，榮獲收益能力第二名。
風險控制能力
招商銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行排名全國性銀行前三；江蘇銀行位居城市商業(yè)銀行第一；武漢農(nóng)村商業(yè)銀行居農(nóng)村金融機構(gòu)榜首
據(jù)《普益標準·銀行理財能力排名》，2017年二季度，全國性銀行整體風險控制能力繼續(xù)維持較高水平，凸顯出了監(jiān)管收嚴的成效。風控能力排名前五的銀行依次是招商銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行和華夏銀行。
與全國性銀行相似的是，城市商業(yè)銀行風險控制能力表現(xiàn)也有所增強。雖然排名靠前的城市商業(yè)銀行整體分數(shù)變化不大，但從平均水平來看，本季度城商行風控得分有一定幅度的上漲。在監(jiān)管壓力增大之后，本季度大多數(shù)城商行發(fā)展的重心，已從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)至合規(guī)性建設(shè)上。無論是從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整還是管理模式的提升，均體現(xiàn)出強監(jiān)管環(huán)境下銀行風控管理水平的迅速提升。
2017年二季度，農(nóng)村金融機構(gòu)中，風控能力排名前三的銀行依次是武漢農(nóng)村商業(yè)銀行、青島農(nóng)村商業(yè)銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行。
理財產(chǎn)品豐富性
興業(yè)銀行居全國性銀行榜首；南京銀行居城商行第一；廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行領(lǐng)跑農(nóng)村金融機構(gòu)
據(jù)《普益標準·銀行理財能力排名》，2017年二季度，全國性商業(yè)銀行中，理財產(chǎn)品豐富性排名前五的銀行依次是興業(yè)銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、渤海銀行以及中國工商銀行。
全國性銀行在理財產(chǎn)品豐富性方面仍然有著絕對的優(yōu)勢，主要優(yōu)勢項是在投資幣種、資金投向及投資起點三個維度，其中，資金投向得分所占權(quán)重較大，全國性銀行憑借自身更為出色的主動管理能力，在資金投向上優(yōu)勢明顯。
除單個子項表現(xiàn)突出外，全國性銀行各子維度得分均處于較高水平。在監(jiān)管層的推動下，銀行理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型已處于加速期，整體實力更為出色的全國性銀行在轉(zhuǎn)型過程中必然表現(xiàn)得更為游刃有余，在產(chǎn)品豐富性上的優(yōu)勢或?qū)⒗^續(xù)凸顯。
城市商業(yè)銀行中，理財產(chǎn)品豐富性排名前十的銀行依次是南京銀行、青島銀行、江蘇銀行、江西銀行、哈爾濱銀行、錦州銀行、寧波銀行、徽商銀行、泉州銀行和北京銀行。
在農(nóng)村金融機構(gòu)中，理財產(chǎn)品豐富性排名前三的銀行依次為廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行。
信息披露規(guī)范性
中國民生銀行、中信銀行、興業(yè)銀行居全國性銀行前三；寧波銀行、江蘇銀行、南京銀行居城市商業(yè)銀行前三；廣州農(nóng)村商業(yè)銀行居農(nóng)村金融機構(gòu)第一
據(jù)《普益標準·銀行理財能力排名》，2017年二季度，全國性商業(yè)銀行中，信息披露規(guī)范性排名前五的銀行依次是中國民生銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國工商銀行和招商銀行。
信息披露規(guī)范性排名位居前列的城市商業(yè)銀行理財產(chǎn)品整體的發(fā)行數(shù)量和到期數(shù)量均普遍低于全國性商業(yè)銀行，這對于發(fā)行及到期的信息披露得分有一定的影響。同時，在發(fā)行與到期的信息披露質(zhì)量上排名前18位的城市商業(yè)銀行也略低于全國性銀行。
目前城市商業(yè)銀行也在開放式及凈值型產(chǎn)品的研發(fā)上加大了投入，信息披露的必要性將進一步得到凸顯。未來，城市商業(yè)銀行在快速發(fā)展的同時，也需要繼續(xù)加強產(chǎn)品披露的完整性，降低與客戶之間的信息不對稱性，從而增強客戶黏性。
在農(nóng)村金融機構(gòu)中，2017年二季度，信息披露規(guī)范性排名前五的銀行依次為廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、東莞農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行。
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