我也是站過銀行大堂的人，對銀行理財還是比較了解的。貼一張在售理財表，一般去銀行網(wǎng)點都會有發(fā)。每個地方的銀行理財都不同，所以這里只是介紹一下銀行理財?shù)墓餐攸c。具體有哪些品種的理財，可以到銀行網(wǎng)點查看哦。
這個大家都知道了，基本都是5萬元起。后來貨幣基金的出現(xiàn)填補(bǔ)了小額理財?shù)目瞻住?/div>
2. 一般會分為保本理財和非保本理財
保本理財會擔(dān)保到期不虧本，在這個基礎(chǔ)上會有一個預(yù)期收益率，基本能夠?qū)崿F(xiàn)。
非保本理財并不保證到期一定不虧本，不過目前看銀行發(fā)的非保本理財大部分都能實現(xiàn)保本，并獲得一定收益。不過以前也有無良銀行推出過產(chǎn)品，介紹說非保本理財，結(jié)果投資向股票市場，出現(xiàn)了一定虧損。
所以即便是投資非保本理財，也最好選擇比較靠譜一些的大銀行。
3. 特殊時點收益高
跟以前介紹過的國債逆回購相似，在特殊時點銀行短期理財?shù)氖找媛室矔咭恍�。例如季末、年中、年末，這些考核的時點。既有銀行考核的要求，員工自己也有業(yè)務(wù)量的要求。所以這些時點銀行理財收益率會比較高，來吸引客戶投資。
4. 小銀行一般比大銀行高
這個也很好理解。越大的銀行大家越信賴，越不愁客戶。小銀行如果不提高理財?shù)氖找�，就很難吸引客戶了。
具體哪個銀行高這個不好確定，有的地方某家銀行比較強(qiáng)勢，換一個地方就比較弱。沒有一個統(tǒng)一的排名。一般收益率從低到高：國有行<商業(yè)銀行<城商行、農(nóng)商行<信用社。不過風(fēng)險也是一個比一個高。
到城商行級別就有一定風(fēng)險了。城商行往往跟當(dāng)?shù)貦C(jī)關(guān)、國有企業(yè)聯(lián)系緊密，如果這些企業(yè)出現(xiàn)問題城商行還是挺有壓力的。大城市的城商行像北京銀行、上海銀行這種的還可以。
所以如果本地城商行不太靠譜，還是從國有行（中農(nóng)工建交）和商業(yè)銀行（招商、興業(yè)、浦發(fā)、民生、中信、光大、華夏等）中找吧。
大多數(shù)朋友也不可能每家銀行都跑一遍了解，可以百度一下每家銀行最新的存款利率表。一般給高存款利率的銀行，也會給高理財收益率。
5. 即使同樣的產(chǎn)品，客戶在銀行級別不同，收益率也不同
很多銀行會給客戶評級，高等級客戶可以享受到更好的產(chǎn)品，得到更多的信息。
像招商銀行，高等級客戶就是金葵花啦。同樣一款理財，普通客戶買得到的收益率，跟金葵花客戶買得到的收益率是完全不同的。
不同銀行客戶等級升級難度不同，甚至同一家銀行不同網(wǎng)點升級難度也不同。之前我有一張普通卡，在某個網(wǎng)點要求存入資金才能升級卡，另一個網(wǎng)點則沒有任何要求就幫我升級了。所以可以多試試。
升級為高等級客戶，銀行會給予收益率更高的產(chǎn)品，更多的信息，更好的服務(wù)。除了收益率高，還會贈送洗車服務(wù)、機(jī)場貴賓廳、飯店優(yōu)惠、航空里程等服務(wù)。不過這不是沒有條件的，一般會要求客戶存入多少多少錢，保留多長時間。
有的朋友會把錢存在多個銀行，不如集中優(yōu)勢兵力逐個擊破，在一個銀行把等級提升起來，這樣可以獲取更多的權(quán)益。
6. 一般期限越長，收益越高
銀行理財也是一個資產(chǎn)大類。里面既有類似貨幣基金這樣隨取隨用的品種，也有類似定期儲蓄這樣半年期、一年期的品種。目前看銀行銷售的理財還是集中在一年期以下。
隨時申購隨時贖回的品種，主要是流動性好，適合作為現(xiàn)金替代品，當(dāng)然收益率也最低。
另外還有以一周、一月、一季度、半年、一年不等作為周期的理財產(chǎn)品。隨著期限的增長，收益也會增加。
例如可能有十萬元大約4個月后會用到，但不知道確切的日子。我們就可以先購買三個月期限的理財，再購買一個月期限的理財，最后換成7天理財，臨近使用的時候換成貨幣基金。這樣可以獲取最高收益。
7. 其他方面的優(yōu)惠
其他的一些優(yōu)惠主要是跟銀行的其他產(chǎn)品構(gòu)成的。
現(xiàn)在銀行都講聯(lián)動營銷，意思就是多個產(chǎn)品一起推廣。例如辦理了住房貸款的客戶，往往銀行再會推薦裝修貸這樣的消費貸款。
理財產(chǎn)品也是一樣。如果在一家銀行有大額理財，之后在同一家銀行辦理大額信用卡、辦理銀行貸款等都會更容易一些。很多銀行卡有不錯的活動或優(yōu)惠，貸款如果利率有優(yōu)惠也是很不錯的。
銀行理財?shù)亩ㄎ?/div>
銀行理財?shù)亩ㄎ活愃贫唐趥�，門檻高，流動性差一些。
上面說的這些是銀行理財?shù)囊恍┨攸c，其實最重要的是銀行理財?shù)亩ㄎ唬何覀兛梢园雁y行理財看做成一種短期的債券類品種。
從收益的角度，銀行理財也跟債券相仿。以前我們介紹過短期債券基金，可以比較方便的打理短期用不到的資金，不過短期債券基金品種目前還比較少。其實銀行理財可以提供類似短期債券基金的投資期限和收益，而且種類更加豐富。
當(dāng)然銀行理財?shù)娜秉c也很明顯：門檻高，一般5萬元起；持有過程中提前贖回，很可能收益拿不到，只能獲得一部分收益或活期收益。
總結(jié)
股票類品種可以給我們提供更好的收益率，例如定投低估值的指數(shù)基金。但是一些短期可能會用到的資金，就不適合投資到股票類資產(chǎn)中了。我們可以用短期的債券類品種來打理這些資金。
銀行理財就是一個不錯的選擇，它是我們投資起來最方便的一類短期品種了，到銀行網(wǎng)點就可以隨時購買，大多數(shù)銀行的理財產(chǎn)品也都比較可靠，產(chǎn)品期限也有很多，可供不同周期的投資。一些特殊時點銀行理財收益率也不錯，還會提供其他方面的優(yōu)惠活動。
缺點就是理財門檻一般高一些，另外流動性較差，提前贖回很可能只能獲得活期收益。
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