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【北美購房網(wǎng)】買房洗錢？看美國如何擴(kuò)大監(jiān)控范圍

今年8月22日，美國財政部下屬金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（Financial Crimes Enforcement Network， 簡稱FinCEN）在其官網(wǎng)上發(fā)布通報，宣布修訂“特定地區(qū)指令”（Geographic Targeting Orders，簡稱GTOs），旨在打擊房地產(chǎn)市場的洗錢活動，并新增檀香山為該計劃覆蓋的新增城市，同時還擴(kuò)大了該計劃涉及的交易范圍。

據(jù)澎湃新聞報道，該通報還指出，修訂GTOs、擴(kuò)大監(jiān)控的范圍，是為了響應(yīng)最近通過的《以制裁反擊美國敵人法案》（Countering America's Adversaries Through Sanctions Act）。當(dāng)?shù)貢r間 8 月 2 日，特朗普簽署《以制裁反擊美國敵人法案》，該法案將針對俄羅斯、伊朗和朝鮮進(jìn)行新的制裁，而其中首當(dāng)其沖的打擊對象就是俄羅斯，各界也公認(rèn)這是對俄羅斯的新一輪制裁法案。

GTOs始于2016年3月，今年2月已延長過一次，本應(yīng)于8月22日到期，該計劃要求產(chǎn)權(quán)保險公司核實在紐約市、洛杉磯(公寓)、舊金山、圣安東尼奧、圣地亞哥、邁阿密等大城市及市郊全現(xiàn)金購買豪華物業(yè)的有限責(zé)任公司的實際所有人。上述指令指出，鑒于最新頒布的《以制裁反擊美國敵人法案》（Countering America's Adversaries Through Sanctions Act），F(xiàn)inCEN應(yīng)該擴(kuò)大GTOs的覆蓋區(qū)域，于是將夏威夷的檀香山市縣新增到監(jiān)控區(qū)域內(nèi)。

指令覆蓋的交易范圍要求體現(xiàn)出以下特點。首先，購買實體為法律實體。其次，購置的是住宅，并標(biāo)注出覆蓋區(qū)域內(nèi)不同地區(qū)的購買價格的警示范圍：

1. 得克薩斯州貝克薩爾郡

購買總價≥50萬美元

2. 佛羅里達(dá)州邁阿密郡、布勞沃德郡、
棕櫚灘

購買總價≥100萬美元

3. 紐約市布魯克林區(qū)、皇后區(qū)、
布朗克斯區(qū)、史坦頓島

購買總價≥150萬美元

4. 加利福尼亞州圣迪亞哥、洛杉磯、
舊金山、圣馬特奧、圣塔克拉拉

購買總價≥200萬美元

5. 紐約市曼哈頓地區(qū)

購買總價≥300萬美元

6. 夏威夷檀香山

 購買價格≥300萬美元

再次，購買時沒有借助銀行貸款或是其他融資方式，或者是通過銀行本票、保兌支票、旅游支票或是個人支票等轉(zhuǎn)賬方式。

作為數(shù)據(jù)收集工作的一部分，F(xiàn)inCEN還宣布將監(jiān)控范圍擴(kuò)大到了電匯等交易。它要求美國的產(chǎn)權(quán)保險公司識別出在以上地區(qū)內(nèi)購買地產(chǎn)的殼公司背后的自然人。

同日，F(xiàn)inCEN還發(fā)布了通告，向金融機(jī)構(gòu)和房地產(chǎn)行業(yè)提供如何識別與房地產(chǎn)交易相關(guān)的洗錢風(fēng)險信息，包括通過殼公司購置豪華物業(yè)，尤其是不用傳統(tǒng)的交易方式購買。這些交易被犯罪販子用來洗錢，以掩蓋他們的真實身份。通報中還舉出了實例，以供金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)保險公司甄別：房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人Anthony Keslinke于2016年因欺詐和洗錢被控罪。Keslinke在2011至2014年間利用“稻草買家”（straw buyer），以全額現(xiàn)金購買北加州的房地產(chǎn)，再轉(zhuǎn)售出去，從而獲得巨額回報。

Netflix劇《黑錢勝地》，講述了一位理財師Marty Bird為毒梟洗錢的故事，劇中展現(xiàn)了現(xiàn)金是黑錢“洗白”的主要方式。

以下為通報的全文

華盛頓—金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（Financial Crimes Enforcement Network， 簡稱FinCEN）今天宣布修訂“特定地區(qū)指令”（Geographic Targeting Orders，簡稱GTOs），要求美國的產(chǎn)權(quán)保險公司識別在美國7個地區(qū)內(nèi)購買地產(chǎn)的殼公司背后的自然人。因為最近的《以制裁反擊美國敵人法案》，金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)修訂GTOs以擴(kuò)大監(jiān)控的交易范圍，覆蓋的交易包括銀行電匯，監(jiān)控區(qū)域也將擴(kuò)大，夏威夷檀香山市郊內(nèi)的交易行為也將在監(jiān)控區(qū)域內(nèi)。

此外，F(xiàn)inCEN今天還發(fā)布了通告，向金融機(jī)構(gòu)和房地產(chǎn)行業(yè)提供與房地產(chǎn)交易相關(guān)的洗錢風(fēng)險信息，包括通過殼公司購置豪華物業(yè)，尤其是不用傳統(tǒng)的交易方式購買的情況。犯罪分子通過這樣的交易來洗錢，并掩蓋他們的真實身份。通報提供了如何檢測和向FinCEN報告這些交易的信息。

通過該報告以及與私營部門的其他合作，F(xiàn)inCEN、行業(yè)和執(zhí)法機(jī)構(gòu)將能更好地保護(hù)房地產(chǎn)市場免于淪為不法分子的洗錢工具。FinCEN代理主管Jamal EI-Hindi說，“FinCEN也感謝國會修訂GTO，讓FinCEN能夠進(jìn)一步采集信息，抵制潛在的犯罪行為。”

2016年1月，F(xiàn)inCEN簽發(fā)GTOs，要求美國的產(chǎn)權(quán)保險公司上報包括殼公司在內(nèi)的、用以購置曼哈頓和邁阿密地區(qū)豪華物業(yè)的法人背后的實際所有人信息，尤其是沒有使用銀行貸款，或是有使用支票或類似方式購置豪華物業(yè)的殼公司。2016年7月和2017年2月，F(xiàn)inCEN重新簽署GTOs，將紐約市的所有區(qū)域、邁阿密城區(qū)的兩個郡、加州的五個郡（包括洛杉磯、舊金山和圣迭戈）、德克薩斯包括圣安東尼奧在內(nèi)的郡納入覆蓋區(qū)域。

FinCEN數(shù)據(jù)顯示，在GTOs覆蓋范圍內(nèi)上報的房地產(chǎn)交易中，有大約30%的實際所有人或是購買者代表同時也參與此前某個可疑行動。這也印證了FinCEN對殼公司全額現(xiàn)金購買房地產(chǎn)行為的質(zhì)疑。此外，從執(zhí)法部門的反饋來看，報告早于實際的犯罪調(diào)查。這說明，GTOs的延伸版將進(jìn)一步幫助執(zhí)法部門，同時也有助于FinCEN未來進(jìn)一步評估和反擊洗錢行為。

FinCEN很感激產(chǎn)權(quán)保險公司與美國地產(chǎn)協(xié)會協(xié)助保護(hù)房地產(chǎn)市場免于淪為不法分子的洗錢工具。