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蒙特利爾因為其得天獨厚的語言、人文和自然環(huán)境，一直是海外留學生的首選留學目的地。很多家境較好的華人留學生會在加拿大購置一套房產(chǎn)，不僅能自住，還能作為投資，不論是分租出去獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流，或者畢業(yè)后回流再賣掉，還能賺一筆不小的房屋增值回報。

那么在考慮貸款買房前，先要了解清楚留學生買房到底都有哪些好處？

從長期來考慮，留學生在加拿大買房有這十大好處：

1. 設(shè)想你每月付$750房租，租金每年上漲5%，25年后你付出的租金總是$430,000，而你還是兩手空空，名下無房。假如你現(xiàn)在花25萬在島內(nèi)買套condo，貸款同樣是每月付$750，那么25年后就已付清了全部貸款，舒適地坐擁一大筆財產(chǎn)。更別提，現(xiàn)在蒙特利爾的租金真是越來越高不可攀了…

2. 如果你肯做25年的投資，其資本增值將是巨大的，所以不要期待短期內(nèi)獲利，而要把買房作為長線投資來對待。

3. 買房是一種非常有效的儲蓄方法，在25年內(nèi)每個月存一筆錢。即使沒有其它煺休儲蓄或投資計劃，你已經(jīng)在為未來有效地進行積蓄。

4. 留學生購房是全家移民的“第一站”。留學生通過買房，可增加對本地房地產(chǎn)市場的認知；日后若全家移民，也可協(xié)助其父母選購房屋。

5. 擁有自己的房屋，你可以按自己的特殊需要來安排。把暗室或木工房布置在地庫。試一試自創(chuàng)的粉刷和裝飾，把壁畫貼在墻上，修一個涼臺或建一個夢想中的廚房。

6. 學會獨立生活：加拿大本地人工的價格非常高，所以這邊的人大多自己清潔、維護和保養(yǎng)房屋。在加拿大購房的留學生可學到不少技能，小到打掃衛(wèi)生，大到同物業(yè)公司交涉，解決房屋保養(yǎng)維修等問題。

7. 租金收入可以用來償還貸款和繳納地稅。待完成學業(yè)后，既可以賣掉房產(chǎn)獲得一筆可觀的收入，也可以繼續(xù)通過房屋出租獲得租金收益。

8. 如果你打算向銀行或其它金融機構(gòu)錯錢，擁有房產(chǎn)是談判時的有利條件。

9. 很多投資項目盈利，都要納本金增值稅，而自住房屋在出售時的增值部分，不必交稅。這樣你的投資所得就更多地留在了自己的口袋里。

買房好處多多，這也是為什么很多留學生考慮在求學過程中就考慮早下手。但是買房畢竟是大事，一定要了解自己的需求并知道相關(guān)政策規(guī)定，買房才能買得安心。

想要“以房養(yǎng)學”，選擇房產(chǎn)時最好滿足這四個條件：

房屋近學校及公共設(shè)施，而且一定要交通方便；

選擇新建公寓性價比更高；

房屋所在社區(qū)治安良好、環(huán)境優(yōu)美；

選擇容易出租和管理的物業(yè)；

蒙特利爾房地產(chǎn)市場近年來保持著較高的增長幅度，學校周邊的房屋可以輕易找到租客，家中空閑房間可以出租給同學，安全和出租率都可以得到保障，租金收入可以用來償還貸款和繳納地稅。待完成學業(yè)后，既可以賣掉房產(chǎn)獲得一筆可觀的收入，也可以繼續(xù)通過房屋出租獲得租金收益。

無論是留學生還是一般的海外華人買家，買房先要確定最重要的兩個條件：

1. 目的性：如果是用于旅游，可以當成度假屋；若是有孩子在此地上學或是有親戚在這里，則可以當作第二居所;

2. 貸款：比例35%-50%不等，區(qū)別在于貸款額度的大小。

如果貸款額度小于或者等于100萬，貸款比例就可以占到房子的65%，就是說你可以買一套價值153萬8千元的大房子。

如果你想要買一套更大的房子，貸款額度超過100萬，也就是買價超過153萬8千，這個時候貸款額度保守來講只能給你50%了。

再往上，也就是買房金額超出400萬，也就是貸款額度無論如何都超過200萬的時候，這時候海外買家就需要提供資產(chǎn)證明。資產(chǎn)不在加拿大，也可以在境外，比如國內(nèi)股票和持有的股份，銀行存款，各種，房子就不用說了在哪里都是硬通貨，并沒有硬性規(guī)定要需要提供哪幾種資產(chǎn)證明，總之可以證明資產(chǎn)足夠大、能夠降低貸款風險的材料就行。

加拿大買房貸款的手續(xù)流程大致可分為7步驟

需要準備的文件大約分房屋材料，個人材料以及首付材料3個部分�？蛻艉炇鹳I房合約通常都有“銀行審批貸款合格”這項條件，所以在建議在買房前去銀行咨詢貸款事宜。以下為流程：

1.     買方、賣方簽初步的買賣合約 (offer) ;

2.     買方在銀行提出貸款申請 ;

3.     銀行審核(creditadjudication)申請 ;

4.     審核批準后，買方和銀行商討貸款產(chǎn)品及細節(jié) ;

通常還有一項解除條件的動作。由于客戶簽署的合約通常都有–銀行審批貸款合格–這項條件，所以在銀行審核批準后買家通常要解除條件進一步的確定合約細節(jié)及交定金。如果銀行審核批準不合格，買家通�？梢蕴峁┬碌模�更有力的申請文件或考慮是否繼續(xù)買方合約。

5. 送按揭貸款合同 (mortgage  documents)  及貸款總額到律師辦公樓；

6. 買方簽署按揭貸款合同, 律師辦理抵押登記 (registration) ；

7. 在成交日 (completion  date)，律師在銀行的指令下依條例放款。

首先在加拿大購置房產(chǎn)，任何身份的人都有權(quán)利向銀行申請房屋貸款。但銀行在審核房屋貸款時對非本省居民有相對嚴格的風險控制機制和規(guī)定。即使是加拿大公民或永久居民在申請房屋貸款時，銀行通常審核下面兩個指標：

購房者的信用，根據(jù)購房者的信用來判斷是否可以貸款；

購房者的家庭年收入，根據(jù)家庭年收入來判斷可貸款的數(shù)額。

如果按照這個標準，作為國際留學生，既沒有相應(yīng)的信用記錄，又沒有實際的收入，似乎就沒有希望貸款買房了。其實不然，在這里銀行還有一個變通的規(guī)定，對于沒有信用，或信用不好，沒有收入或收入不夠的情況，只要購房者自己支付房款的35%，銀行視同無風險貸款，就會將剩下的 65%貸給購房者。而且貸給你的款將會是比較優(yōu)惠的貸款利率。

如果沒有足夠的35%首付款，是不是就不能買房子了呢?

答案是可以。作為國際學生，如果沒有足夠的35%，要想貸款買房，唯一能做的文章就是如何湊齊這銀行要求的35%首付款，爭取到65%相對優(yōu)惠的銀行第一貸款 (First  Mortgage)。第二貸款 (SecondMortgage) 就是渠道之一。一些小的金融機構(gòu)甚至一些投資者愿意承擔相應(yīng)的風險，以相對高的利率貸款給一些首期不足的購房者。這樣一來，就給自己的首期款不足35%的購房者提供了一個可以買房的機會。

在考慮Second Mortgage ( 第二貸款 ) 時，貸款利率通常會比銀行的第一貸款利率高一些，但是具體的利率要視貸款人所具備的條件而定。需要提醒注意的是，在考慮SecondMortgage( 第二貸款 )時，一定要做好預算！

首次購房除了首付外還有一些雜項開支，通常還要預留一部分驗房費稅費律師費等交易相關(guān)的開支，因此自己最好要準備房款的35%以上。

留學生初來乍到可能對加拿大的買房貸款事宜不太清楚，容易有所疏漏。

申請貸款前務(wù)必提早做一些安排，如下：

1.   有加拿大銀行帳號

加拿大所有的5大銀行均在中國設(shè)有各種分支機構(gòu)可以辦理開戶，比如ScotiaBank (豐業(yè)銀行)就與光大銀行合作，方便客戶在中國就開好加拿大銀行的戶口，一登陸加拿大就可以激活使用；BMO(蒙特利爾銀行) 在京滬廣均有辦事處可以辦理信用卡申請業(yè)務(wù)，抵埠后到就近的BMO分行激活即可。

2.   盡早積累信用分數(shù)

不管是留學生還是新移民，來到加拿大后，都會被加拿大信用體系建立一個檔案。每個人都會有一個信用積分( Credit  Score，又稱Beacon)。這個信用積分的作用可是不容小覷的。銀行和其他的信貸機構(gòu)通過信用積分來了解你的財務(wù)狀況。信用積分決定你是否能得到抵押貸款或信用卡。

買房看似簡單 其實也鍛煉了人

無論是自住還是出租，自己是房主了，都要和各種人打交道：經(jīng)紀人、貸款人、律師、會計師、政府工作人員，房屋維護保養(yǎng)人員乃至鄰居及房客。接觸的面會比較廣，與人交往的能力與溝通的技巧相應(yīng)就會比只做房客要求多一些。

為什么做房主反而要更多的自律呢？因為房子是你自己的，要考慮房產(chǎn)的保值及增值，房前屋后的整理，室內(nèi)的清潔衛(wèi)生，房屋的維護保養(yǎng)，都需要付出心血。如果自己不注意平時維護，以后房屋不能保值增值，吃虧的還是自己。

做房客時，需要跟房東及其他房客打交道，而自己做房主了則需要學會如何與鄰居相處，如何與房客打交道。

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