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銀行貸款要考慮人民幣貶值問題

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通貨膨脹的實質(zhì)是政府通過向其貨幣注入水來降低購買力,但這不僅是價格和收入的溫和上漲,而且也是無風(fēng)險收益率。

而全款還是貸款買一個東西,關(guān)鍵是看占時占有的錢,至少得能跑贏留有貨幣的預(yù)期收益率,而預(yù)期收益率實際上就是由無風(fēng)險利率(如貨幣基金、銀行定存這類體現(xiàn)的,一定程度代表通脹預(yù)期)+風(fēng)險收益預(yù)期(如炒個股票什么的這類的機會),如果這兩項加起來很難顯著跑贏借款成本,那我傾向全款,因為省下來的是實在的,無風(fēng)險利率和貸款的成本差別是很大的,而風(fēng)險收益預(yù)期,當(dāng)前進入門檻低得股票反正是蠻糟糕的,對我也沒有特別好的其他機會,那么保留有的意義不大。

這點車(與其他消費品)和房子有個顯著不同,車是純粹的消費品,落地即貶值,你3、5年后及時通脹了,你也賣不上價格,所以預(yù)期收益要和你的其他投資渠道相比,而房子至少過去5年是個投資品,投資收益率可觀,明顯跑贏資金占用成本(6%~7%),這種情況下自然是上杠桿擴大收益來的劃算,因為你投下的每3塊錢,可以撬動10塊錢,而這10塊錢產(chǎn)生的收益,和每年4毛9的資金使用成本相比(假設(shè)7%的利息),產(chǎn)生的收益可能每年有2、3塊錢甚至更多(20%~30%年增長,應(yīng)該不少城市有),當(dāng)然付出這點資金成本很劃算。PS:這個是建立在房價上升的情況下,我對房價未來看不懂,不確定會怎么樣

我也傾向不考慮,因為對于小市民來說,賺的是人民幣,花的也是人民幣,人民幣的貶值在一定范圍內(nèi)(比如10%),對于大多數(shù)人并沒有影響,首先資金并不多到會有很大影響,其次只有你把錢換成美元或者進行海外投資,那么人民幣貶值才會一定程度上收益。而換匯的成本是較高的(同一時間換出美元和換入人民幣有差價,即你同時換美元,再換回人民幣是要付出成本的),其次美元投資渠道少,人民幣可以定存,可以理財,可以股票,可以期貨,而美元的話對于很多人來說,至少對于我來說,我是沒有投資渠道的,意味著投資收益一定程度會彌補匯率變動的差額。

從我個人的角度來看,由于這個全球性的中國問題,人民幣不會大幅貶值(一年30%,貶值50%以上),而是一個相當(dāng)小的貶值(年率10%至15%在許多情況下,歐美問題較多,即使中國有許多混亂的經(jīng)濟政策,總體慣性也會繼續(xù)擴大。

 

 

 

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標(biāo)簽:銀行貸款,考慮人民幣貶值,問題

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