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貸款也要買房!美國按揭率創(chuàng)5年新高,貸款購房者熱度依舊不減

來源:https://mp.weixin.qq.com/s/AskzajYDv53SE5Uy7vrTmQ作者:北美購房網(wǎng)時(shí)間:2018/5/23

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根據(jù)之前抵押貸款巨頭房地美(Freddie Mac)的消息,30年期住房抵押貸款固定利率已經(jīng)達(dá)到了2014年以來的最高值。這意味著貸款成本進(jìn)一步增加,不過這并沒有影響貸款購房者的熱情。

 

 

貸款利率達(dá)到峰值

 

自從2018年開年以來,美國按揭利率處于穩(wěn)步上漲,漲幅近50個(gè)基點(diǎn),且沒有回落的跡象。

4月最后一周,美國抵押貸款銀行協(xié)會(huì)(MBA)公布的數(shù)據(jù)顯示,30年固定抵押貸款利率為4.58%,上漲11個(gè)基點(diǎn)。這是美國30年固定抵押貸款利率連續(xù)第三周上漲(前兩周分別為4.42%、4.47%)。而15年固定期利率較上周上漲8個(gè)基點(diǎn),達(dá)到4.02%(前兩周分別為3.87%、3.94%)。

此外,1/5ARM可調(diào)整房貸利率平均值為3.74%。

從Freddie Mac長(zhǎng)期歷史數(shù)據(jù)上看,房貸利率自去年第四季度以來快速上升。

 

5年美國房貸利率走勢(shì)圖(2013年4月26日 - 2018年4月26日)

 

作為涵蓋美國75%零售住宅抵押貸款的指標(biāo)利率,美國MBA30年期固定抵押貸款利率進(jìn)一步飆升,對(duì)美國“近乎瘋狂”的房產(chǎn)市場(chǎng)將起到重要調(diào)節(jié)作用。

 

 


 
 

 

30年期住房抵押貸款固定利率近期達(dá)到2014年以來最高值,貸款機(jī)構(gòu)允許借款人申請(qǐng)最高可變現(xiàn)85%住房資產(chǎn)凈值的住房抵押貸款(cash-out mortgage)。

針對(duì)美國居民,傳統(tǒng)的提領(lǐng)現(xiàn)金重新貸款(conventional cash-out refinance)可幫助屋主把最多85%的住房資產(chǎn)凈值變現(xiàn),新的30年期固定利率貸款數(shù)額最高可達(dá)到45萬3100元。

洛杉磯(置業(yè))縣和橙縣等房?jī)r(jià)高企的地區(qū),聯(lián)邦房屋貸款(FHA Loan, Federal Housing Administration insuredloan)允許借款人變現(xiàn)金額最多達(dá)到67萬9650元,只要不超過住房資產(chǎn)凈值的85%。

而此前規(guī)定的最大貸款與房屋價(jià)值比率(loan-to-value)為80%,借款人必須擁有740或更高的信用分?jǐn)?shù),而且僅針對(duì)屋主自住的獨(dú)立單元住宅。

 

貸款者熱情不減

 

盡管利率上升,借貸成本增加,但這并沒有影響貸款購房者的熱情。

住房抵押貸款動(dòng)態(tài)報(bào)告Black Knight Report指出,「可動(dòng)用凈值」(tappable equity)達(dá)到有紀(jì)錄以來最高值,比此前2005年的峰值高出10%。

全美住宅地產(chǎn)價(jià)值約為19兆4000億元,未償付住房抵押貸款債務(wù)總額約為10兆3000億元。房貸銀行家協(xié)會(huì)(Mortgage Bankers Association)說,貸款申請(qǐng)數(shù)量比上周增加4.9%

全美住房擁有率仍然增加。較上一年數(shù)據(jù),今年新增了130萬戶自有屋主,出租屋數(shù)量則減少了近30萬戶。值得注意的是,低收入家庭和55歲以下年齡人群的住房擁有率提升最為明顯,反映出美國房產(chǎn)需求主體仍以剛需為主

而根據(jù)MBA每周按揭貸款申請(qǐng)調(diào)查數(shù)據(jù),截至2018年4月20日的一周,抵押貸款申請(qǐng)雖然較上周下降0.2%,但較一年前申請(qǐng)數(shù)量還是增長(zhǎng)了11%。顯示出全美貸款購房熱情依然高漲。

 

 

 

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