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客觀的說，這個世界上沒有什么理財產(chǎn)品是非配置不可的。特別是保險，只有意識到某些未發(fā)生的風險才會認同保險的功能。如果認為自己是無所不能，可以規(guī)避任何風險的話，當然，任何產(chǎn)品都不適合此類客戶。

但是主觀的意識不代表客觀的剛需：

一個企業(yè)做得越大，其潛在的各種商業(yè)/金融/家族/政策風險就越大。“有錢”只是一個現(xiàn)狀的表面現(xiàn)象。

這個“錢”多少是企業(yè)需要不斷拿去運作的？

有多少是屬于自己家庭能隨時動用的？

整個家族有多少人牽涉到股權的分配，管理公司決定的執(zhí)行權？

有多少是不以人民幣計價的資產(chǎn)？（貨幣風險）

有多少資產(chǎn)是可以立馬變現(xiàn)的？

企業(yè)負債有多少？一旦有個人意外風險發(fā)生，這些債務是否需要立即清算？

這個家族的企業(yè)是否受到該國的政策影響？全球貿(mào)易市場影響？。。。。。

仔細想想這些風險，任何一個真正發(fā)生了，您所擁有的眼前的資產(chǎn)都可以一朝變成泡沫。

作為財富的傳承，不需要擔心企業(yè)經(jīng)營，宏觀形勢等各種風險而可以直接免稅留給后代。如果中途因為生意不理想，還可以從中支取現(xiàn)金值來應急或做退休金來規(guī)劃，可以說是用途非常靈活。

給誰先上保：父母！

常聽到的是：我們不移民，在國內(nèi)/香港也買足了大病險，沒什么必要再買美國保險了，反正將來退休也不會在美國長期居住。

保險是提供保障的，是在風險發(fā)生時，保險公司會理賠一大筆現(xiàn)金給家人。而被保者當然應該是一個為家庭提供經(jīng)濟來源的人，作為家庭的主要經(jīng)濟支柱，所面臨的風險不單單只是大病，重疾，也很可能是最極端的情況。所以重疾險應該買，壽險也不能缺少！

一個家庭中，如果先生是經(jīng)濟支柱，那就更需要為家庭配置美國壽險。 如果另外一方是全職媽媽，也不用擔心。在美國保險公司看來，全職媽媽為家庭所創(chuàng)造的價值和工作的先生是完全一樣的，所以在經(jīng)濟條件允許的情況下，夫妻雙方可以申請到同樣額度的保險。當然，每個家庭的方案必須根據(jù)家庭的需求和預算來設計。

總結：其實購買保險都是在對風險的一個認知及提前規(guī)避，作為赴美生子的家庭來說，是否一定需要購買美國壽險沒有單純絕對的答案，只有合理適當?shù)呐渲�。只要預算允許，能通過美國保險公司的審核，為您的家庭盡早配置一份美國壽險絕對是明智之舉。