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你可能看過廣告吹噓,“反向抵押貸款可以提供你所需要的財務自由在你退休”認為,“嘿,這聽起來像一個偉大的交易!但這是太好了,是真的嗎?有發(fā)現(xiàn)嗎?”

嗯,是的。大多數(shù)反向抵押貸款廣告不顯示的全貌,使老年人感到困惑關(guān)于它們的工作原理,根據(jù)最近的一項研究消費者金融保護局。

情況是這樣的:一個反向抵押貸款是一種特殊類型的貸款提供給房主62歲或以上,讓他們將他們的房屋凈值轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。這些貸款到期的平衡,與興趣,當借款人死亡,移動,或者賣房子。

所以,不管你是為自己感興趣或看一位年長的親人,閱讀起到將帶您親歷最常見的誤解對反向抵押貸款,他們真的是什么,以及他們是否對您的情況。

老年人不懂什么反向抵押貸款

反向抵押貸款,而不是利益。許多老年人不意識到這一點,根據(jù)消費者金融保護局研究。這是因為很多廣告意味著金融安全的消費者的生活。一些老年人甚至認為反向抵押貸款將確保他們永遠留在他們的房子。但與反向抵押貸款借款人仍負責繳納房產(chǎn)稅,房屋保險,財產(chǎn)維護。未能滿足這些需求可以觸發(fā)一個貸款違約,導致喪失抵押品贖回權(quán)。許多反向抵押貸款廣告未能提這樣的要求。

反向抵押貸款并不是由政府提供。廣告常常讓老業(yè)主假象,反向抵押貸款是一個無風險的政府利益。消費者往往認為聯(lián)邦政府為反向抵押中它不提供消費者保護,根據(jù)消費者金融保護局研究。

不小字。一些消費者不選擇關(guān)鍵方面的貸款,因為貸款需求經(jīng)常埋在精細打印如果他們被提到。許多反向抵押貸款廣告由消費者金融保護局并未提及關(guān)鍵信息,如利率、還款條款和其他要求。

所以,正如你所看到的,重要的是要教育自己真的反向抵押貸款是如何工作的。他們相當復雜,你需要理解的條款和風險。不要誤解我們,我們不是反對反抵押貸款。對一些人來說,他們是一個完美的選擇。像是你的抵押貸款,這完全取決于你需要和你的財務狀況。

得到一個反向抵押貸款的理由

你不可能有資格獲得房屋凈值貸款和信用額度。反向抵押貸款有更寬松的信貸和收入要求比其他凈值貸款(盡管已經(jīng)收緊了收入需求)。沒有辦法獲得其他借款人信用額度和誰需要現(xiàn)金流,反向抵押貸款可以是最好的選擇。

你有零星的、昂貴的成本,像醫(yī)療費用�！返淖髡叩盅嘿J款顧問凱西弗萊明貸款指南:如何獲得最好的抵押貸款,”說,他曾與一對已婚夫婦小房屋凈值信用額度(HELOC)丈夫中風后需要更多的現(xiàn)金流。他們拿出一個反向抵押貸款信用額度償還HELOC。然后把手伸進反向抵押的信貸額度支付賬單。

你比最低資格年齡。股本和老你越多,更多的錢你可以從反向抵押貸款。你有資格得到反向抵押貸款在62,但你等的時間越長,越多的錢你會訪問,你就越不可能耗盡的權(quán)益。

你沒有孩子或沒有人希望。許多人進入一個反向抵押貸款預期銀行將取消抵押品贖回權(quán)在國內(nèi)當他們消失了,而不是把它傳染給下一代。

理由不反向抵押貸款

你太年輕了。女性的平均壽命是81年和76年男性。你不想比基金和無法償還貸款。理財規(guī)劃師留出資金計劃對醫(yī)療費用和生活費用。

你可以降低成本。記住,最好是量入為出而不是借。如果你生活在一個大房子在較高的地方,物業(yè)稅、出售和縮小可能更有意義。

HELOC更有意義。反向抵押貸款是昂貴的。股本越多越多,你的房子價值,越貴。這包括前期發(fā)放費高達6000美元,0.5%到2.5%的預付一筆抵押貸款保險費用,每月的抵押貸款保險等于1.25%的未償貸款,一次性費用強制咨詢(約125美元),每月維修成本(約35美元),以及再融資關(guān)閉成本。房屋凈值信用額度大大減少成本。記住HELOCs也無限制的貸款,這意味著銀行可以收取更高的利率賺錢,因此貨比三家。

如果你想通過在國內(nèi)。償還反向抵押貸款繼續(xù)父母的家可以是一個艱巨的任務。償還貸款和利息可以讓它不可能的繼承人保存了回家的路。

我們說過,我們要再說一遍:反向抵押貸款是復雜的!更復雜的比你可以完全理解從一個30秒的廣告。今天大多數(shù)反向抵押貸款保險由聯(lián)邦住房管理局(FHA)通過其房屋凈值抵押貸款(HECM)轉(zhuǎn)換程序。這個程序要求您會見一個反向抵押貸款顧問討論反向抵押貸款是如何工作和成本是多少。