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你生活的大部分時(shí)間,準(zhǔn)備退休意味著投資。但隨著實(shí)際日期的臨近,你也將需要簡(jiǎn)化你的預(yù)算費(fèi)用盡可能低。如果你最大的抵押貸款支付每月的費(fèi)用,因?yàn)檫@是對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō),你可能會(huì)想要在你退休之前還清貸款。

最近的一項(xiàng)分析消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)顯示,與抵押貸款債務(wù)分享65歲及以上的美國(guó)人在2011年上升到30%,從2001年的22%。

貸款余額的借款人也上漲,中位數(shù)金額從43400美元上升到79000美元在那些年在調(diào)整了通貨膨脹。

雖然不是每個(gè)人都能管理它,許多老業(yè)主更愿意償還他們的抵押貸款余額前完全退休。

記住一些買房的費(fèi)用不會(huì)消失:你仍然需要支付房產(chǎn)保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)納稅如果你住在一個(gè)公寓或家庭在一個(gè)房主協(xié)會(huì),你需要繼續(xù)支付協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)。

然而,消除你的支付的大部分,抵押貸款本金和利息,還有很長(zhǎng)的路要走,一旦你停止工作順暢的現(xiàn)金流。

還清貸款的方法

最好的方式償還房屋貸款取決于你的貸款條件,平衡和預(yù)算。特別是,您需要考慮你每月的預(yù)算,你是否可以支付更大的減少你的抵押貸款余額。

這是特別重要的思考多長(zhǎng)時(shí)間你計(jì)劃讓你家里多遠(yuǎn)你進(jìn)你的抵押貸款。

再融資

如果你已經(jīng)付了30年期固定利率貸款15或20年了,你應(yīng)該仔細(xì)思考再融資的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。

在某些情況下,這是一個(gè)明智的舉動(dòng)再融資的短期貸款10年或更少,但是注意的交易費(fèi)用和關(guān)閉相關(guān)費(fèi)用refinance-typically貸款金額的2%至3%。你最好應(yīng)用那些關(guān)閉額外支付你當(dāng)前的貸款成本,特別是如果你在支付日期。

早在任何房屋貸款還款你主要是支付利息,但在過(guò)去的幾年里你的貸款,你支付大部分本金。如果你有再融資前或購(gòu)買你的家在過(guò)去幾年里,再融資到一個(gè)縮短貸款期限可能會(huì)導(dǎo)致一個(gè)大跳在你的支付。

如果你選擇到一個(gè)較短的貸款進(jìn)行再融資,確保你能輕松承擔(dān)更高的支付,你會(huì)迅速收回成本。

提前支付你的貸款

再融資鎖你到一個(gè)新的付款計(jì)劃,但是如果你想要一些靈活性,可以消除你的抵押貸款支付額外的更快。

您可能希望添加每支付錢,使每年額外支付甚至使一次性付款如果你收到退稅或獎(jiǎng)金。

不僅可以償還你的貸款更快,但是你會(huì)拯救成千上萬(wàn)的利息。

舉個(gè)例子,如果你拿出200000美元的貸款在1999年為4.5%,你的本金和利息支付約836美元每一個(gè)月你的貸款支付日期是2029年。

如果你每月增加250美元到你的付款,你可以消除你的貸款,2025年節(jié)省約13630美元的利息。如果你能管理每月500多美元,你可以節(jié)省21300美元的利息和2023年套無(wú)貸款。

把抵押貸款收益決策上下文

重要的是要考慮任何決定你的房屋貸款的其他金融目標(biāo)和承諾。確保貢獻(xiàn)一樣你應(yīng)該對(duì)你的退休基金和消除非免稅債券之前開始償還抵押貸款。

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