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你幾乎將買房子是預(yù)先審核,檢查完成,你正在尋找一個(gè)好的固定利率抵押貸款的選擇。會有30年期抵押貸款或15年抵押貸款嗎?每一種都有其優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。

利率

15年期固定利率抵押貸款利率低于積累的30年期固定利率貸款,因?yàn)樗�有更少的時(shí)間積累。例如,假設(shè)你有350000美元,30年期固定利率抵押貸款利率僅為4.5%。你將會支付1773美元一個(gè)月總共638280美元貸款的生活(不含稅費(fèi))——即你將支付約288280美元的利息�？梢缘搅硪粋�(gè)房子。

記住,抵押貸款利息免稅100萬美元的本金余額,所以即使利息很高,你可以抓住一些稅收優(yōu)惠。

現(xiàn)在讓我們來看看一個(gè)價(jià)值350000美元的房子15年期固定利率抵押貸款的3.5%。短的抵押貸款,你將支付2500美元一個(gè)月共計(jì)450000美元。這只是100000美元的利息,明顯低于你將支付30年期貸款。還要注意,15年期固定利率抵押貸款利率低于30年期固定利率抵押貸款。

如果你的計(jì)劃是絕對花最少的錢總的來說,15年期固定利率抵押貸款是路要走。但是為了做到這一點(diǎn),你必須愿意做出一些犧牲。

按月支付

許多人選擇30年期固定利率抵押貸款,因?yàn)檩^小的支付,它授予更大的財(cái)務(wù)靈活性。當(dāng)你將付更多的錢從長遠(yuǎn)來看,你會有更多的錢在現(xiàn)在。一個(gè)靈活的預(yù)算將會給你更多的空間投資于股票、債券和有息賬戶,可以幫助平衡的高利率。

同樣,你可能有更多的錢投資于你的家,以后可能會增加其價(jià)值。30年期抵押貸款的另一個(gè)好的方面:你可以在每月支付金額和沒有預(yù)付費(fèi)用,這樣你就可以有效地償還的30年期抵押貸款,在不到30年的預(yù)算。

自每月15年期抵押貸款將會更高,你不會有回旋的余地,你可能無法保存。然而,15年后你不會有任何抵押貸款,釋放自由資本投資和消費(fèi)。

構(gòu)建股票

你越快還清貸款,建立股票就越快。高股本將允許您:

拿出一個(gè)房屋凈值信用額度。

增加你的再融資的機(jī)會。

拿出一個(gè)家裝貸款。

拿出第二抵押貸款。

能夠利用股權(quán)換取現(xiàn)金或信用卡可以證明非常有用。15年期固定利率抵押貸款您將構(gòu)建股權(quán)的一半的時(shí)間,30年期抵押貸款。

對未來的規(guī)劃

如果你選擇15年抵押貸款,你應(yīng)該相信你的工作的穩(wěn)定。仔細(xì)考慮你的債務(wù)收入比。如果你把減薪,你能仍然支付賬單和抵押貸款嗎?你有至少六個(gè)月的應(yīng)急錢保存起來,以防災(zāi)難?你也應(yīng)該有足夠的錢為你的401(k)和退休ira。如果儲蓄是太難15年貸款,考慮30年期抵押貸款和支付超過所需的月付款。