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導(dǎo)讀

投資出租公寓可以帶來(lái)穩(wěn)定、長(zhǎng)期的現(xiàn)金流, 您可以委托當(dāng)?shù)匚飿I(yè)管理人員經(jīng)營(yíng), 無(wú)需事事親力親為。無(wú)論您是打算投資獨(dú)個(gè)單元還是幾十戶的公寓大廈，房屋保險(xiǎn)都是您不得不考慮的環(huán)節(jié)。為了減少您可能遇到的麻煩與糾紛, 今天我們就快速了解一下公寓保險(xiǎn)的基本常識(shí)。

出租公寓主要涉及三類保險(xiǎn): 房東保險(xiǎn), 租戶保險(xiǎn), 和自然災(zāi)害保險(xiǎn)。

房東保險(xiǎn)

房東保險(xiǎn)主要保護(hù)房東由于自然災(zāi)害、事故、傷害等與房屋相關(guān)因素產(chǎn)生的損失。同時(shí), 該類保險(xiǎn)還負(fù)責(zé)房東的租金收入損失、維修費(fèi)、甚至是房屋整體結(jié)構(gòu)的替換費(fèi)用。由于不同保險(xiǎn)公司的保單覆蓋范圍有所差異, 您需要找到專業(yè)人士咨詢并仔細(xì)閱讀條款。一般來(lái)講, 保單可以涵蓋以下幾點(diǎn)或全部?jī)?nèi)容：

• 房屋損失: 保護(hù)公寓建筑和單元因火災(zāi)、暴風(fēng)雨、搶劫、蓄意破環(huán)及租戶行為遭受的損失。
• 責(zé)任保險(xiǎn): 保護(hù)房東不受責(zé)任索賠及訴訟。無(wú)論是租客、訪客、還是入侵者在房屋中受傷，責(zé)任保險(xiǎn)都可以負(fù)責(zé)支付相關(guān)費(fèi)用 (如: 醫(yī)療費(fèi)，訴訟費(fèi)，安置費(fèi)等等)。該條款還會(huì)保護(hù)因房東本人造成的租客個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失。例如: 由于房東忘記修理漏水的管道而導(dǎo)致租客收藏的昂貴唱片發(fā)霉，責(zé)任保險(xiǎn)將負(fù)責(zé)賠償。
• 收入損失: 負(fù)責(zé)因火災(zāi)、暴風(fēng)雨等極端天氣情況導(dǎo)致房屋不可租，而造成的收入損失。
• 選擇性保險(xiǎn)項(xiàng)目: 房東可以在保單中添加其它保險(xiǎn)類型。例如: 租金保障險(xiǎn)，
• 自然災(zāi)害險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)保護(hù)租屋內(nèi)的個(gè)人財(cái)物 (家具、地毯等)。

租戶保險(xiǎn)

很多租客認(rèn)為房東的 “房東保險(xiǎn)” 會(huì)理賠租客的損失, 但事實(shí)上該保險(xiǎn)只涵蓋房屋本身。投保的是結(jié)構(gòu), 并不保障租戶的個(gè)人權(quán)益。也就是說(shuō), 如果租客在屋內(nèi)丟失了東西, 房東并不負(fù)責(zé)。因此, 租戶自己需要購(gòu)買 “租戶保險(xiǎn)” 來(lái)降低個(gè)人家具財(cái)物因天氣 (火災(zāi)、暴雪、颶風(fēng)、閃電等) 或非天氣因素 (盜竊、動(dòng)亂、飛機(jī)等) 造成的損失。根據(jù)保額和所選條款的不同, 租戶保險(xiǎn)的年保費(fèi)一般在 $100-500 之間。

自然災(zāi)害保險(xiǎn)

通常這類保險(xiǎn)并不包含在最基礎(chǔ)的“房東保險(xiǎn)”中。如果您的房屋位于高危險(xiǎn)地區(qū)，例如地震帶或是洪水易發(fā)區(qū)，建議您購(gòu)買一種或幾種災(zāi)害險(xiǎn)來(lái)降低可預(yù)見的損失。當(dāng)然，同樣是龍卷風(fēng)保險(xiǎn)，頻頻發(fā)生風(fēng)暴克薩斯州 (Texes) 的保費(fèi)一定會(huì)高于危險(xiǎn)系數(shù)較低的密歇根州 (Michigan)。

如何降低保險(xiǎn)開銷

加強(qiáng)房屋安全性: 如果房東加裝煙霧報(bào)警器，防火報(bào)警器等安全設(shè)施會(huì)大大降低危險(xiǎn)發(fā)生概率，且更易符合保險(xiǎn)公司降低保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。

將房屋與其他類型保險(xiǎn)(如車險(xiǎn)) 綁定在同一個(gè)公司投保, 更易獲得折扣，降低總開銷。

提高自費(fèi)額度: 提高投保人自己承擔(dān)損失的比例。自費(fèi)額度越高,  保費(fèi)相應(yīng)就越便宜。

老客戶優(yōu)惠: 保險(xiǎn)公司一般會(huì)給3年以上的老客戶5-10%不等的折扣。

結(jié) 語(yǔ)

美國(guó)擁有大量的租房人口, 經(jīng)營(yíng)出租公寓無(wú)疑是平衡資產(chǎn)配置、獲得穩(wěn)定收益、且風(fēng)險(xiǎn)較小的不二選擇。如果您也想盡快走出人民幣低迷的窘境, 如果您也想獲得比投資住宅更理想的收益, 那就趕緊聯(lián)系我們吧!