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　買保險了沒？今年一定要買咯，不然根據(jù)最新的消息，2016年不買保險，會被罰款$695美金，或者家庭收入的2.5%。按這樣算下來，真的很不劃算。但是很多人會在選擇保險的時候只聽從保險經(jīng)紀(jì)的，沒有根據(jù)自己的情況購買。實際上，每人不同情況需要的保險不一樣，如果不需要經(jīng)�？床〉脑挘�可以選擇便宜的保險應(yīng)付政策就可以啦。小編為你對比了每種保險的特點和優(yōu)劣，可以根據(jù)情況選擇。

　　美國醫(yī)療制度分為公共醫(yī)療保險和私人醫(yī)療保險兩大類

　　公共醫(yī)療保險主要有:老年殘障健康保險(紅白藍(lán)卡)Medicare；聯(lián)邦政府對各州醫(yī)療援助(白卡)Medicaid；兒童健康保險(兒童白卡)CHIP；其他保險比如軍人醫(yī)療保險丶印第安人健康保險。

　　老年殘障健康保險(紅白藍(lán)卡)Medicare

　　針對人群：65歲以上的老人或者符合一定條件的65歲以下的殘疾人或晚期腎病患者。

　　如何申請：申請Medicare沒有家庭收入的限制，但要付月費，接受醫(yī)療服務(wù)后，有預(yù)付額(Deductible)和共付保險(Coinsurance)。

　　登陸社會安全局網(wǎng)站，可以按照步驟申請：

　　https://www.socialsecurity.gov/medicare/apply.html

　　聯(lián)邦政府對各州醫(yī)療援助(白卡)Medicaid

　　針對人群：低收入的孕婦丶未滿19歲的兒童和青少年丶65歲及以上的退休人士丶盲人和需要住老人院的老人。Medicaid受益人享受免費醫(yī)療服務(wù)，但他們的身分丶年齡丶居住期丶收入和資產(chǎn)需要符合規(guī)定的條件。

　　如何申請：你可以選擇下載表格填寫后郵寄，可以自己到附近的縣社會服務(wù)辦公室(CountySocial Services Office去當(dāng)場辦理，還可以在網(wǎng)上申請。

　　兒童健康保險(兒童白卡)CHIP

　　針對人群：未滿19歲的兒童和青少年

　　如何申請：跟白卡的申請步驟一樣

　　私人醫(yī)療保險主要有：PPO(占34%)丶HMO(占31%)丶POS丶Indemnity

　　PPO優(yōu)選醫(yī)療機構(gòu)保險 (PreferredProvider Organization)

　　參加PPO保險后，保險公司向會員提供一份優(yōu)選醫(yī)療機構(gòu)名單(in-network providers)。會員可以從名單上選擇自己喜愛的醫(yī)生診所。當(dāng)您在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)療機構(gòu)就診時，您可以得到會員的優(yōu)惠折扣價，保險公司將支付大部分的醫(yī)療費用。

　　PPO的會員也可以選擇網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)療機構(gòu)(out-of-network providers)，但個人自費的比例比較高，保險公司報銷醫(yī)療費用的比例相應(yīng)更低。而且，在網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)療機構(gòu)看病也不能獲得醫(yī)療服務(wù)優(yōu)惠折扣，這樣醫(yī)療費用就更高。

　　優(yōu)點：它給予您更多的選擇性，投保人不需要指定家庭醫(yī)生，看�？漆t(yī)生也不需要通過基家庭醫(yī)生轉(zhuǎn)診去看�？漆t(yī)生，看病流程簡單速度快，有更多的選擇醫(yī)生醫(yī)院的權(quán)利。

　　缺點：保費較貴，有自負(fù)額部分(每年1000丶1500丶3000)超過部分保險公司才承擔(dān)。

　　HMO健康維護組織(HealthMaintenance Organization)

　　HMO是一種管理式的保險公司。HMO的目標(biāo)是為每一個會員提供健康管理，強調(diào)通過預(yù)防性和綜合協(xié)調(diào)醫(yī)療服務(wù)，提高投保人的整體健康水平，從而減少醫(yī)療費用。所以，HMO計劃有更多預(yù)防性醫(yī)療的福利，如為會員提供免費的年度體檢，疫苗注射，女性乳房檢查等。

　　成為HMO會員后，保險公司會要求您指定一位醫(yī)生作為您的基礎(chǔ)保健醫(yī)生(Primary Care Physician)。PCP 醫(yī)生通常是家庭醫(yī)生丶內(nèi)科醫(yī)生丶或兒科醫(yī)生等。病人每次看病，必須首先去指定的醫(yī)生處就診。保健醫(yī)生在某種意義上成為保險公司的看門人(Gatekeeper)。這是保險公司控制醫(yī)療費用的手段之一。如果您需要就醫(yī)的情況比較多，那么選擇HMO的計劃后您個人需要支付的醫(yī)療費用較低，可以相對節(jié)省看病的開支。

　　優(yōu)點：HMO保險計劃的保險費相對比較便宜，病人看病后自付費用的比例也較低；有一個長期合作的家庭醫(yī)生比較熟悉您的整體健康狀況，能夠協(xié)調(diào)治療。

　　缺點：就醫(yī)選擇性少。每個HMO都有自己的醫(yī)生和醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)，會員必須在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)療保健單位就醫(yī)，保險公司才會報銷相關(guān)的費用，急診情況下除外。如果您在HMO指定網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)院或診所就醫(yī)，您則必須自費支付所有的費用。需要轉(zhuǎn)診，可能拖延病人的治療。

　　POS定點服務(wù)組織(Point-of-Service)

　　定點服務(wù)組織(point-of-service， POS) 是一種結(jié)合HMO和PPO的保險形式。它比HMO有更多的選擇性，同時也比PPO的費用更低。POS也有自己的醫(yī)療保健網(wǎng)絡(luò)。與HMO一樣，POS的會員需要指定基礎(chǔ)保健醫(yī)生(Primary Care Physician)。在需要時，必須由您的基礎(chǔ)保健醫(yī)生將您轉(zhuǎn)診到保險公司指定網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的�？漆t(yī)生，這樣確保降低醫(yī)療費用。

　　與HMO不同的是，POS的會員也可以自己直接到POS網(wǎng)絡(luò)外的專科醫(yī)生診所就診。在這種情況下，POS保險公司也會報銷您的部分醫(yī)療費用，但病人需要自己支付的自付款(deductible)和共同付款(co-payment)部分相對較高。

　　優(yōu)點：先就醫(yī)，后報銷，加快治療過程。費用適中，POS具有HMO的較低保險費的優(yōu)勢，但也給了會員更多自主就醫(yī)的選擇。

　　缺點：自負(fù)額和共付額較高，遇上重大疾病需要支付高額費用。

　　Indemnity按服務(wù)收費(Fee for ServicePlan 或者叫做 Indemnity Plan)

　　您可以選擇在任何時候，去任何醫(yī)院診所就診。但您必須先支付所有的醫(yī)療費用。然后憑收據(jù)去保險公司報銷。保險公司一般報銷80%的醫(yī)療費用，您需要自己支付20%的費用。

　　按服務(wù)收費的醫(yī)療保險比較昂貴。如果您不太在意保險的費用，而需要更多的選擇余地，那么按服務(wù)收費的醫(yī)療保險可能適合您的需要。

　　優(yōu)點：使用靈活，可以選擇任何自己需要的醫(yī)生和醫(yī)院。

　　缺點：保險費貴，如突發(fā)重大疾病自負(fù)額高。

　　平價醫(yī)療法案(Obamacare)

　　從2014年起，美國全面實行病人權(quán)力和平價醫(yī)療法案(Patient Rights and Affordable Care Act)，就是大家通常所說的 Obamacare。根據(jù)這部醫(yī)療法，在美國居住的美國公民丶移民丶和合法居民等都要購買醫(yī)療保險。

　　美國最大的私人醫(yī)療保險網(wǎng)站 ehealthinsurance 與政府醫(yī)療保險市場合作，美國本土居民可以在ehealthinsurance 申請符合平價醫(yī)療法標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療保險。符合條件的公民和移民可在這里購買保險并申請政府醫(yī)療保險補助。

　　根據(jù)美國政府的規(guī)定，美國居民需在保險市場的開放申請期(2015年11月1 日~2016年1月31日)申請2016年的醫(yī)療保險。過了開放申請期后，如果發(fā)生經(jīng)過特殊批準(zhǔn)的生活變遷事件，如結(jié)婚/離婚丶新生兒出生丶工作變動失去保險丶搬遷到新的地區(qū)等等，可以申請保險。

　　小編提醒:

　　1. 如果個人身體較好，只是為了來年不被罰款，可以選擇便宜的HMO里的便宜計劃，一個月大概100多久可以。

　　2. 2016年因為奧巴馬保險計劃，保費上漲。如果你已經(jīng)是綠卡身份，可以申請補助，會節(jié)省不少錢。

　　3. 如果平時需要經(jīng)常去醫(yī)院，對自己的身體沒有把握，可以按照情況選擇合適的醫(yī)療網(wǎng)，這樣真的有病時才能得到更全面的治療。

　　總之，在美國，有個健康保險人是必要的，小病不怕大病恐怖。真的接到天價檢查費丶手術(shù)費的時候，就會后悔沒買合適的保險了。