美國買房時房屋保險必須買嗎
來源：http://m.fang.com/news/dg/149_16137456.html作者：北美購房網(wǎng)時間：2015/12/24
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在美國購買獨立屋時，如果是以按揭貸款購買，銀行要求購買者必須購買房屋保險，否則不會放貸。如果是用現(xiàn)金購買房子，法律上并沒有強行規(guī)定購買房屋保險，但是鑒于美國是自然災(zāi)害多發(fā)地貌，買家因為自己的個人及房屋上一份保險，避免遭到巨大損失。
美國與房屋有關(guān)的保險有三種
1.房屋保險(homeinsurance)
不論購買的是新房還是二手房，買主都應(yīng)購買房屋保險，以保障業(yè)主在遭遇意外或突發(fā)的災(zāi)難時，經(jīng)濟上的損失得到補償。所有貸款機構(gòu)也都會要求在保單上附加房屋保險條款。
房屋保險通常包括以下項目：
（1）受災(zāi)後賠償給業(yè)主或按揭銀行的部份；物業(yè)建筑物（包括房屋本身，圍墻，車房，車道，泳池等）
（2）私人財物（家俱、電器、書藉、收藏、文件等）
（3）修復(fù)期生活開支(因災(zāi)難不能使用自家宅院，及在修復(fù)期間的額外生活花費），以及業(yè)主責(zé)任險。
根據(jù)房子用用途不同，保險金額也有所區(qū)別。自住房屋的保險會額外加上私人財產(chǎn)保險，而出租屋則無需對屋內(nèi)財產(chǎn)進行保險，保費相對節(jié)省一些。業(yè)主還可為房屋額外購買”意外責(zé)任險“，用以保障你的客人在你的房子及花園內(nèi)發(fā)生意外時，給予賠償，這也包括你的寵物不小心咬傷抓傷別人。
2.業(yè)主產(chǎn)權(quán)保險（owner'stitleinsurance）
在產(chǎn)權(quán)登記中發(fā)生遺漏和失誤的概率很低，但是一旦發(fā)生，就會給新房主帶來不同程度的危害，造成直接經(jīng)濟損失。產(chǎn)權(quán)保險是行之有效而花費不多的保護方法，可以確保產(chǎn)權(quán)方面意外事故發(fā)生后的賠償，包含了所有重新恢復(fù)擁有產(chǎn)權(quán)所需要的法律費用。對于需要銀行貸款的購房者，在發(fā)放貸款之前，銀行會強制性要求買方購買產(chǎn)權(quán)保險。
產(chǎn)權(quán)保險通常包括以下項目：
（1）文件中不正確的簽字；偽造,欺騙,欺詐；登記錯誤；
（2）房屋的侵占；沒有記錄在案的特殊的土地使用權(quán)和通行權(quán)；
（3）前任房主違反建筑規(guī)范；測量圖錯誤或不合法的測量圖；
（4）律師造成的錯誤,失職和欺騙；
（5）前任房主未繳納的地稅或地方改造費；
（6）注冊在產(chǎn)權(quán)上無效的貸款等。
產(chǎn)權(quán)保險收費一般分為賣方保險費用和買房保險費用。賣方保險費用：以房產(chǎn)成交價為保險額，確保賣方無違法紀錄，保障買房的產(chǎn)權(quán)安全；買方保險費用：以貸款全額作為追加的保險額，確保買方產(chǎn)業(yè)無預(yù)期外的問題產(chǎn)生以及調(diào)查中可能未發(fā)現(xiàn)的問題，保障銀行貸款的安全。保險費須在交房當天一次性繳納。產(chǎn)權(quán)保險不能過戶給他人。
3.地震保險(earthquakeinsurance)
包括地震、戰(zhàn)爭、核能意外、洪水災(zāi)害等，通常不被包括在大多數(shù)的保險條款之內(nèi)。投保地震險，可在一般保險條款下列出包括地震險，或?qū)ｉT設(shè)立投保地震險一項。美國房地產(chǎn)有７０％的地震險是在西岸的加州售出的（加州法律規(guī)定保險業(yè)者必須提供地震保險）。一棟價值２０萬美元的房屋，每年的地震保險費約需４００～６００美元，幾乎相當于屋主正常的普通房屋保險費。在地震極少發(fā)生的地區(qū)，地震險的保險費則相對便宜。
房屋保險通常承保范圍包括：
（1）受災(zāi)後賠償給業(yè)主或按揭銀行的部份；物業(yè)建筑物，包括房屋本身，圍墻，車房，車道，泳池等；
（2） 私人財物：家俱、電器、書藉、收藏、文件等；
（3）修復(fù)期生活開支， 由於災(zāi)難的發(fā)和，使房屋不能居住或使用，以及在修復(fù)期間的額外生活花費。
加州是地震多發(fā)區(qū)，在加州購房，地震保險費用相對較高，地震險的費用往往比火險的費用高出一倍，房屋保險由於保險條款不同而不同，一般在500-900$之間。因而在加州買地震保險的房主比在外州多，但地震保險和房屋保險加在一起，是筆不小的開支，所以并不是所有人都會購買。
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