當(dāng)前大家都吵著說人民幣要貶值貶值，越來越多的人關(guān)注一些海外的資產(chǎn)配置。身邊不少朋友早已果斷出手！
為什么越來越多的人想要去配置海外資產(chǎn)呢？ 雖然也有跟風(fēng)的嫌疑，但是既然有這樣的現(xiàn)象發(fā)生，那么也必定有其發(fā)生的道理。因?yàn)槠毡橐饬x上來看，在未來的幾年里，海外資產(chǎn)的投資收益率將會高于國內(nèi)市場的投資收益率。
縱觀中國改革開放以來的30多年里，經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，也取得了輝煌的成績。但是這樣的發(fā)展也為我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型留下了艱巨的任務(wù)。
在經(jīng)濟(jì)高速增長期間，財(cái)富呈現(xiàn)了爆發(fā)式的增長，但是股市和債市在過去的十年發(fā)展卻沒有跟上國民財(cái)富的增長，所以這些新的資金很快推動了其他金融產(chǎn)品市場的壯大。
對于很多咱們國內(nèi)的有錢人來說，他們曾經(jīng)有過一段最好的時(shí)光，就是錢總是來的那么快，而且也容易找到一些看起來“收益高且無風(fēng)險(xiǎn)”的投資出口。
所以過去三十年除了財(cái)富在股市中可能有所損失之外，在房地產(chǎn)、私募股權(quán)、固定收益信托等方面的投資都有著輝煌的戰(zhàn)績。
可是，金融市場的變化永不停歇，存在波動是必然的。這些變化也難以預(yù)見。
所以，中國私人財(cái)富在未來的十年將會面臨很大的困境：一方面，很多有錢人的心態(tài)還停留在過去，想要去尋求一些快速賺錢致富的途徑；另一方面，我國經(jīng)濟(jì)正在進(jìn)入一個(gè)新的階段，錢變得不那么好掙了。
因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品的收益特征逐漸回歸了正常，不再出現(xiàn)“低風(fēng)險(xiǎn)，高收益”的反�，F(xiàn)象。那么，投資的時(shí)候就不能一股腦往前沖，或是都把雞蛋放在一個(gè)籃子里了。
想要做到財(cái)富的增長，就要有風(fēng)險(xiǎn)評估的意識，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)意識的缺乏必將以侵蝕財(cái)富為代價(jià)，從而才能讓人們回歸冷靜。
那為什么說現(xiàn)在錢不那么好掙了呢？
第一，中國經(jīng)濟(jì)和體制改革正在全面進(jìn)入轉(zhuǎn)型階段，方向正確但是道路曲折。任何的成功轉(zhuǎn)型，都不會是一蹴而就的過程，也不會是一兩年就能過去的短暫時(shí)光。
就拿人民幣加入SDR來說，人民幣將成為國際貨幣基金組織（IMF）特別提款權(quán)（SDR）貨幣籃子的正式成員，那么中國自此也將加入“硬通貨”發(fā)行國的高級俱樂部。
這意味著什么呢，SDR是一種潛在的權(quán)利，長期來說，可能會提高人民幣的流通性，增加其國際地位。
但是，需要明確的是，中國的匯率政策在人民幣被納入SDR后不會發(fā)生重大改變，所以最有可能的仍然是，在未來5-10年人民幣繼續(xù)可控的、緩慢的貶值。
但凡轉(zhuǎn)型，都需要一個(gè)漫長的過程去重新整頓和適應(yīng)。經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型為我們想要去實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長增加了很多潛在的無法預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)。
第二，人口老齡化問題。現(xiàn)在中國的勞動力人口總量達(dá)到了一個(gè)峰值，從估算的模型來看，2015年以后，我國勞動力人口開始下降，一步步走人老年化社會。
就拿我們90后來說，基本都是獨(dú)身子女居多，以后一家要贍養(yǎng)四個(gè)老人。90年已經(jīng)26歲，父母都接近退休年齡。但是我們父母那一代能創(chuàng)造的勞動力是我們這代無法擬比的。
一個(gè)國家的勞動力人口下降，意味著在資源、科技等保持不變的情況下，社會總產(chǎn)出必然會降低。日本因老齡化失去的，也將是中國未來可能會面臨和失去的。20年，歷歷在目。
第三，中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的負(fù)債率過去的十年幾乎一直在上升。一方面，債務(wù)壓力變大，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和勞動力人口下降的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，大多數(shù)的企業(yè)在經(jīng)營上都面臨著很大的挑戰(zhàn)。
很多家庭也是錢賺得多了，花的也多，財(cái)富卻累積不下來�；蚴且�?yàn)槿鄙俸玫耐顿Y渠道，有錢卻無處安放。2015年，在日本，賣的最好的是保險(xiǎn)箱。因?yàn)殄X除了放在銀行也沒什么好的投資渠道，但放在銀行除了沒什么利率外，還得交手續(xù)費(fèi)。不如搬回自己家鎖著。
所以，對于一個(gè)人，一個(gè)家庭，一個(gè)企業(yè)來說，賺錢重要，但是更重要的是學(xué)會如何管錢。讓錢來為你工作，而不是成為賺錢的奴隸。
正所謂打江山容易守江山難。財(cái)富自由，不是用你這一刻能賺多少錢來衡量的，而是你停止工作，你的財(cái)富還能支撐你能活多久。
學(xué)會管理錢，讓錢為你工作，是每個(gè)人，每個(gè)家庭一生的事業(yè)。最簡單的原理就是做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、不斷買入資產(chǎn)、減少負(fù)債，讓現(xiàn)金流滾起來。
所以，我們在關(guān)注自己職業(yè)的同時(shí)，更重要的是要去關(guān)注自己一生的事業(yè)。在財(cái)富管理的層面上，作為一個(gè)專業(yè)人士來說，我們對于未來的思考更多的應(yīng)該是：我們?nèi)绾稳ヒ?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，守住財(cái)富。
所以配置海外資產(chǎn)的本質(zhì)其實(shí)還是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。
但面對不熟悉的海外市場，很多人會有疑慮，投資海外市場靠譜嗎？怎么配置？海外市場能掙錢嗎？怎么掙？人民幣升值了呢？····
那我們就來一條條的聊一聊。
先說說風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
從全世界范圍來看，世界高凈值人群擁有大概54萬億美元的財(cái)富總量，這其中的24%投向了海外資產(chǎn)。
中國呢，高凈值人群財(cái)富總量是4.4萬億美元，但是只有5%的財(cái)富投向了海外。
如果管理錢的本質(zhì)都一樣，也就是在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量獲得較大的收益。
那么，從中國目前的海外資產(chǎn)配置的比例來看，我們才剛剛起步。上升空間還很大，總有一天中國的私人財(cái)富在海外的資產(chǎn)配置比也要走到20%的水平上來，只是早晚的問題。
有錢人進(jìn)行廣泛的海外資產(chǎn)配置，最重要的理論原因還是分散風(fēng)險(xiǎn)，追求收益可能還在其次。因?yàn)樵谫Y產(chǎn)類型相關(guān)性很小的情況下，如果收益是同等的，那么就能降低風(fēng)險(xiǎn)。更何況現(xiàn)在有些海外資產(chǎn)的確實(shí)不錯(cuò)，投資也簡單，那么除了降低風(fēng)險(xiǎn)，還增加了收益。
所以，在中國目前面臨的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)性較高的情況下，想要守住財(cái)富，就需要考慮合理的海外資產(chǎn)配置。通過減少和國內(nèi)資產(chǎn)的相關(guān)性，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，獲得更為穩(wěn)健的投資收益。也許這是未來十年，或是幾十年財(cái)富管理致勝的關(guān)鍵。因?yàn)橹袊M(jìn)入慢增長時(shí)代，投資的配置十分重要。
再說說投資收益
在面臨海外資產(chǎn)配置上，大家呈現(xiàn)出的最大顧慮之一是：海外資產(chǎn)真的能掙錢嗎？好像國內(nèi)市場更熟悉，掙錢更快。
但事實(shí)真的是這樣的嗎？
我們來追溯一下歷史。從美國的數(shù)據(jù)來看，美國房地產(chǎn)市場在過去10年漲幅130%，年化收益率8.6%。美國股票市場在過去的十年漲幅近70%，年化收益率5.6%。
對美國來說，過去十年的收益率是在經(jīng)歷了2008年的嚴(yán)重金融危機(jī)的收益率。在把時(shí)間拉長一些，我們可以看到從1997至今美國的房地產(chǎn)增長超過了20倍，股票市場也增長了近20倍。
所以，在看到咱們中國高速發(fā)展的同時(shí)，也要把視野放大，要看到海外市場一樣也是有很多投資機(jī)會的。
然后我們再來看看未來。鑒于剛剛分析的一些，如經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型問題、人口老齡化問題等，中國的經(jīng)濟(jì)增長速度差不多已經(jīng)見頂，即使我們?nèi)匀荒鼙３?%左右的高速增長，也是高位上的下降趨勢。
而美國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展在2009年見底之后，回升到了2%左右的增長率，雖然這個(gè)增長趨勢不高，但卻是低位上的強(qiáng)勢回升，回升潛力比較大。投資致勝的關(guān)鍵是對未來發(fā)展趨勢的方向做出正確的判斷。從普遍意義上來看，在未來的幾年里，海外市場的投資收益率將會高于國內(nèi)市場的投資收益率，這就是趨勢！
我們再來看看匯率問題
我們先來人民幣20年來的趨勢：
1994年前，人民幣貶值。
1994到2005年，匯率相對固定。
2005到2015年，人民幣升值。
2015至今，人民幣貶值···
匯率就是這樣起起落落，大家也不用太惶恐，以一個(gè)平常心來對待。
但同時(shí)也要清醒的看到，因?yàn)橹袊^去數(shù)年因?yàn)榘l(fā)行的巨量貨幣、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)要轉(zhuǎn)型進(jìn)入慢增長時(shí)期、勞動力下降、又加入SDR等，人民幣貶值，不是陰謀和煽動。而是有理有據(jù)的推測，是對未來發(fā)展的趨勢的敏銳嗅覺。
人民幣貶值是趨勢，而且是一個(gè)長期趨勢，至少未來5至10年來看。但確實(shí)也不必惶恐，20年來匯率起起落落，中國經(jīng)濟(jì)也照樣在發(fā)展，人民照樣生活。不過，隨著全球化趨勢越來越明顯，出境旅游和留學(xué)也越來越多，匯率也實(shí)實(shí)在在的影響著我們每個(gè)人的生活。
而且如果你想比別人多先行一步，未雨綢繆，提前做些準(zhǔn)備也是有必要的。達(dá)到一般人達(dá)不到的，比如在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不是很好的情況下還能使得財(cái)富增長，這就是過人之人必有過人之處了。
特別是對注重投資的中高凈值家庭來說，適當(dāng)配置海外資產(chǎn)對未來的財(cái)富增值是很有必要的，究竟是選哪一種投資就要看你的個(gè)人投資能力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力了。
但是，配置也要適當(dāng)，不要影響到日常的生活和結(jié)算。因?yàn)榕渲煤Ｍ赓Y產(chǎn)主要也是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化。當(dāng)然土豪，請隨意！
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