在最初，P2P被定義為個(gè)人與個(gè)人之間小額借貸交易，但是這種關(guān)系不需要資金方與借款方雙方見面，而是通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)確立借貸關(guān)系，完成相關(guān)交易和手續(xù)。
但是這樣簡單的關(guān)系，在資產(chǎn)類別多樣介入、創(chuàng)新手段層出不窮的時(shí)代卻愈發(fā)復(fù)雜化。
網(wǎng)絡(luò)上流傳的一句話，極好地概括了“藏于暗處的騙子”和“處于明處的投資人”之間的心態(tài)關(guān)系——敵在暗處我在明處，當(dāng)投資人看中了高收益時(shí)，騙子們看上了投資人的本金。
八種p2p理財(cái)騙局揭秘
騙局一、利用秒標(biāo)吸金
秒標(biāo)因?yàn)闀r(shí)間短、利率高、回款快，一度是平臺(tái)吸引投資人的營銷利器。據(jù)了解，很多跑路平臺(tái)都是連續(xù)幾天舉行秒，以吸引投資人，吸金速度超快，可以在短時(shí)間內(nèi)卷走一大筆資金。
騙局二、利用搜索引擎認(rèn)證提高信用度
相信大家都還記得，曾經(jīng)炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的旺旺貸“跑路”事件，一度將百度推上風(fēng)口浪尖。當(dāng)時(shí)很多受害人表示，該平臺(tái)的百度認(rèn)證直接誤導(dǎo)了他們。除此之外，還有不少的跑路平臺(tái)也被其他搜索引擎認(rèn)證過。
騙局三、利用知名媒體造勢
有些平臺(tái)會(huì)利用各大媒體宣傳造勢制造虛假繁榮，以便吸收大量資金，然后“跑路”。需要大家注意的是，即便是通過某些知名媒體造勢也不可靠，畢竟現(xiàn)在媒體“拜金”現(xiàn)象普遍，有公眾責(zé)任心的媒體只是少數(shù)。
投資最好通過一些理財(cái)攻略來鑒別靠譜的P2P平臺(tái)。
騙局四、挑戰(zhàn)投資人心理防線的高息誘惑
在“跑路”的平臺(tái)中，大多標(biāo)示超過15%高收益。很多人明知道高息不可靠，還是受不了高息的誘惑，僥幸的心理，導(dǎo)致他們頻繁“踩雷”。
騙局五、偽造平臺(tái)信息
騙子平臺(tái)只花幾千元買個(gè)系統(tǒng)，短租一個(gè)辦公場地，冒用或偽造法人身份證、工商執(zhí)照，再虛擬一些借款人，就開始行騙。
因此，大家一定要對(duì)P2P投資理財(cái)平臺(tái)進(jìn)行考察�？蓪�(shí)地考察也可通過網(wǎng)絡(luò)考察，目前來說，網(wǎng)絡(luò)考察P2P平臺(tái)比較方便，可行性較高。
騙局六、借用大城市的“光環(huán)”
很多人都比較信賴一線城市的平臺(tái)，認(rèn)為會(huì)比較正規(guī)，因?yàn)檫@些地方政府管理嚴(yán)格，監(jiān)督的媒體較多。
不過目前也有一些騙子平臺(tái)，為跑路的便利，只是把網(wǎng)站地址建在一線城市，實(shí)際經(jīng)營在外地。這一點(diǎn)需要投資人仔細(xì)辨認(rèn)。
騙局七、試圖與官方機(jī)構(gòu)“沾親”
某些平臺(tái)會(huì)在官網(wǎng)上打出這種厚顏無恥的宣傳語：與央行合作，所有投資用戶的資金均會(huì)由中國人民銀行北京支行全權(quán)監(jiān)管。明眼人都能看出的騙局，卻偏偏還有很多不知情者輕信其言。
騙局八、編造專業(yè)創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)
盡管有些平臺(tái)的創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)看上去陣容強(qiáng)大，各位高管都是名校畢業(yè)，可避免不了跑路的發(fā)生。
建議大家在了解平臺(tái)高管的背景之時(shí)，不要只看平臺(tái)的介紹，可通過網(wǎng)絡(luò)搜索其核心團(tuán)隊(duì)成員的信息，看看是否和網(wǎng)站描述匹配，是否是從其他網(wǎng)站粘貼過來。
金融騙局本質(zhì)背后，往往隱藏了一個(gè)“野雞金融機(jī)構(gòu)”。對(duì)于投資人來說，一旦上當(dāng)受騙最終只能走法律程序來定奪是非，然而維權(quán)之路異常漫長和艱辛，最終能夠追回多少本金，以及要花多少時(shí)間才能追回來，都還是個(gè)未知數(shù)。
為了防患于未然，投資人在投資前一定要擦亮自己的雙眼。
如何挑選靠譜的P2P平臺(tái)？
騙局這么多，那我們?nèi)绾稳ミx擇比較靠譜的平臺(tái)呢？可參照以下幾點(diǎn)。
1、注冊資本實(shí)力
在國家號(hào)召的雙創(chuàng)下，“一塊錢”能注冊公司，淘寶上花點(diǎn)錢就能買個(gè)香港公司。所以我們在查看平臺(tái)工商信息時(shí)，要看起實(shí)際繳納了多數(shù)錢，而非注冊資金成千上億。
實(shí)際繳納資金是否越多越好呢？一般情況下可以這么說，但是有些平臺(tái)為此也玩貓膩，先繳納后面套去出來，方便以后跑路。
有些網(wǎng)貸平臺(tái)為了通過實(shí)繳資金證明自己實(shí)力，在沒有這么多錢的情況下，找人墊資，驗(yàn)資做好后，代墊人會(huì)抽離資金。
2、股東穩(wěn)定性
關(guān)于股東的穩(wěn)定性展開分析，有這么幾點(diǎn)：
第一，工商信息頻繁變更，如法人、股東、注冊資金、地址等。去年年底出事的穩(wěn)銀在線，成立不到一年，變更有15次。一個(gè)正經(jīng)做事的平臺(tái)不會(huì)反復(fù)折騰工商信息。
第二，控股股東，有些平臺(tái)雖然有幾個(gè)股東，并且有控股股東，但是他們有裙帶關(guān)系，都是一家人，這就導(dǎo)致彼此之間沒有約束，抵擋不了金錢的誘惑而跑路。
另外，投資人還要查看控股股東是否有其他的企業(yè)，如果有，平臺(tái)就有可能給自己的企業(yè)融資。
3、高管層的金融背景
金融行業(yè)不是誰就能玩的，要有專業(yè)能力。所以近年來有許多互聯(lián)網(wǎng)金融公司挖傳統(tǒng)金融公司的高管，塑造塑造團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性，抵抗風(fēng)險(xiǎn)。
高管層僅有金融實(shí)力背景是不行的，有些平臺(tái)引進(jìn)這些人，反而導(dǎo)致內(nèi)部的腐敗，因此我們要看這些高管團(tuán)隊(duì)里是否有人占有公司的股份，這樣對(duì)高管有約束力，做事也會(huì)認(rèn)真。
另外還有平臺(tái)高管金融行業(yè)從業(yè)時(shí)間長短，越長越好，變動(dòng)不要太頻繁！一個(gè)靠譜的平臺(tái)，團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定，不會(huì)經(jīng)常變化。
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