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【北美購(gòu)房網(wǎng)】在美國(guó)如何選擇抵押貸款機(jī)構(gòu)？

買房是很多消費(fèi)者一生中最大的一筆開銷，可能需要求助貸款機(jī)構(gòu)。然而挑選合適的貸款機(jī)構(gòu)并不容易，如果你拖到最后再去找就更加困難重重了。

Fannie Mae 經(jīng)濟(jì)與戰(zhàn)略研究團(tuán)隊(duì)的研究經(jīng)理 Li-Ning Huang 表示，有買房打算的消費(fèi)者應(yīng)盡早與貸款機(jī)構(gòu)商談，對(duì)比不同機(jī)構(gòu)的報(bào)價(jià)，不要等到看中房子后再去找貸款機(jī)構(gòu)。“不然，你選中的可能就會(huì)是一家看似省事的機(jī)構(gòu)，”她說(shuō)道。

避免事后后悔

J.D. Power 最近的一份調(diào)查研究顯示 21% 的買房者都對(duì)當(dāng)初選擇的貸款機(jī)構(gòu)后悔不已。

第一次買房的消費(fèi)者中這一比例更是高達(dá) 27%。令消費(fèi)者后悔的原因有缺乏溝通、貸款機(jī)構(gòu)不兌現(xiàn)承諾以及被迫選擇特定貸款產(chǎn)品等。

Angie’s List 的創(chuàng)始人 Angie Hicks 建議“如果你打完電話卻沒得到回復(fù)，或者不太理解貸款事宜，可以去別家機(jī)構(gòu)看看”。去年，在 Angie’s List 會(huì)員進(jìn)行的評(píng)級(jí)中，9% 的房地產(chǎn)服務(wù)人員獲得的是 C 級(jí)、D 級(jí) 甚至是 F 級(jí)。

“對(duì)按揭貸款人員比較滿意的消費(fèi)者表示這些人回復(fù)及時(shí)、友好，內(nèi)容清晰易懂而且報(bào)價(jià)公允，”Hicks 說(shuō)，“市場(chǎng)上值得信賴且稱職的貸款機(jī)構(gòu)其實(shí)有很多”。

找到合適的貸款機(jī)構(gòu)

找到一位能與你有效交流，談話方式令人舒服的貸款人或貸款經(jīng)紀(jì)人非常關(guān)鍵。這一點(diǎn)無(wú)論是面對(duì)面交流、在線或電話交談都非常重要。貸款人介紹產(chǎn)品時(shí)是否清楚詳盡？他們是愿意多花時(shí)間與你交談？還是非常匆忙，沒有耐心？

如何得出結(jié)論？Hicks 建議可以問(wèn)對(duì)方下列五個(gè)開放式問(wèn)題：

我現(xiàn)在是否適合買房？
對(duì)方會(huì)根據(jù)你的負(fù)債收入比、計(jì)劃用于買房的金額等現(xiàn)實(shí)因素做出回答。需要關(guān)注的是對(duì)方的回答你是否聽得懂。

貸款成交前我需要還清哪些個(gè)人債務(wù)（如信用卡債務(wù)）？如果要獲得有利的貸款利率，我需要在何時(shí)還清債務(wù)？

對(duì)方會(huì)根據(jù)你的信用記錄做出回答，并告訴你如何提高信用分。信用報(bào)告機(jī)構(gòu) Experian 表示，如果評(píng)分范圍為 300-850，700 分及以上通常表示信用良好。800 分及以上則表示信用極好。如果你不太清楚的話，可以在線免費(fèi)獲取信用報(bào)告。

我是否要支付折扣點(diǎn)數(shù)降低貸款利率？

你的貸款利率可能與折扣點(diǎn)數(shù)相關(guān)。一個(gè)折扣點(diǎn)數(shù)的費(fèi)用通常等于貸款總額的 1%。如果貸款額為 25 萬(wàn)美元，則一個(gè)折扣點(diǎn)數(shù)的費(fèi)用為 2,500 美元。稱職的貸款人應(yīng)該對(duì)比解釋不同的選項(xiàng)。消費(fèi)者金融保護(hù)局表示“你計(jì)劃居住的時(shí)間越長(zhǎng)，購(gòu)買點(diǎn)數(shù)就越劃算”。

貸款成交時(shí)我需要支付多少金額？是用支票、電匯還是銀行支票的方式支付？

交易成交時(shí)，一定要弄清楚用什么方式付款。聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，電匯過(guò)程中詐騙犯騙取消費(fèi)者貸款成交付款的案例略有上升。

我的貸款服務(wù)商是誰(shuí)？

貸款服務(wù)商是負(fù)責(zé)收取按揭付款、處理遲付或違約未付情況的公司。有些貸款機(jī)構(gòu)自己提供這項(xiàng)服務(wù)或外包出去。有些則將貸款直接賣與其他公司。雖然你無(wú)權(quán)選擇服務(wù)商，但是通過(guò)這個(gè)問(wèn)題你可以了解貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和向你做出的承諾。

買房本應(yīng)是激動(dòng)人心的時(shí)刻 — 別讓尋找貸款機(jī)構(gòu)破壞你的心情。慢慢選擇，理性提問(wèn)，你一定會(huì)找到非常優(yōu)質(zhì)的貸款機(jī)構(gòu)。