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最全美國(guó)買(mǎi)房“結(jié)算費(fèi)用”和“支付人”解析

在美國(guó)，買(mǎi)房成交前，您會(huì)收到一些文件，清晰地顯示出完成房產(chǎn)交易的額外費(fèi)用。這些費(fèi)用是除了首付再減去同樣結(jié)算之外暫交第三方保管的費(fèi)用。這筆費(fèi)用數(shù)目不小— 通常為購(gòu)買(mǎi)價(jià)格的 3% 到 5%。

　　

　　這些費(fèi)用叫做“結(jié)算費(fèi)用”或“清算費(fèi)用”，您需要攜帶認(rèn)證的支票或人個(gè)支票到成交所，地點(diǎn)可能是產(chǎn)權(quán)公司、銀行或律師辦公室來(lái)支付。您需要支付的最終費(fèi)用可能與您的貸方最初的保守估價(jià)有相當(dāng)大的差異，特別是律師費(fèi)用或產(chǎn)權(quán)費(fèi)用。

　　

　　以下費(fèi)用是普遍要求支付的，但并不是所有購(gòu)房者都需要支付所列的每一種費(fèi)用�；蛟S您與賣(mài)方達(dá)成了某種協(xié)議，可以僅支付一部分結(jié)算費(fèi)用�？赡苓�會(huì)有地域差異。此外，并不是所有貸方都收取所示的所有費(fèi)用。

　　

　　經(jīng)紀(jì)人傭金

　　

　　金額：傳統(tǒng)上是 6%，分給買(mǎi)方紀(jì)經(jīng)人和賣(mài)方經(jīng)紀(jì)人；通常 3% 付給買(mǎi)方經(jīng)紀(jì)人，3% 付給賣(mài)方經(jīng)紀(jì)人。

　　

　　描述：為經(jīng)紀(jì)人服務(wù)費(fèi)。所有房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人/中介銷售傭金均在成交時(shí)支付。

　　

　　支付人：賣(mài)方支付，除非當(dāng)?shù)亓?xí)俗另有規(guī)定，或者經(jīng)協(xié)商分?jǐn)倐蚪鸩��?xiě)入銷售和購(gòu)買(mǎi)合同中。

　　

　　注：這些費(fèi)用不包含在貸方的保守估價(jià)中。

　　

　　貸款發(fā)放費(fèi)

　　

　　金額：通常至少是貸款金額的 1%。該費(fèi)用也稱為“點(diǎn)數(shù)”- points。一個(gè)點(diǎn)數(shù)等于貸款的 1%。

　　

　　描述：貸方預(yù)先收取該費(fèi)用作為手續(xù)費(fèi)。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　注：在一些區(qū)域賣(mài)方支付一半。另外，有些貸款沒(méi)有發(fā)放費(fèi)。

　　

　　貼現(xiàn)貸款（點(diǎn)數(shù)）

　　

　　金額：貼現(xiàn)利息

　　

　　描述：該費(fèi)用指由貸方或抵押經(jīng)紀(jì)人收取的一次性費(fèi)用以降低利率，繼而降低每月按揭還款額。預(yù)付的點(diǎn)數(shù)越多，利率越低。貸款貼現(xiàn)也亦為“點(diǎn)數(shù)”或“貼現(xiàn)點(diǎn)數(shù)”。注意，利率并不是按每一點(diǎn)降低百分之一來(lái)計(jì)算。

　　

　　支付人：買(mǎi)方支付，除非賣(mài)方同意提供一些幫助。

　　

　　申請(qǐng)費(fèi)

　　

　　金額：平均金額低于 $300，而一些專家報(bào)告最多收取 $500。

　　

　　描述：大多數(shù)貸方收取申請(qǐng)費(fèi)或“貸方處理”費(fèi)。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　估價(jià)費(fèi)

　　

　　金額：大約是 $300。根據(jù)房產(chǎn)規(guī)模和您所在區(qū)域，估價(jià)費(fèi)可能上下浮動(dòng)。

　　

　　描述：銀行雇用一名獨(dú)立估價(jià)員，計(jì)算該房產(chǎn)是否值得您報(bào)出的售價(jià)。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　信用報(bào)告費(fèi)

　　

　　金額：該費(fèi)用也稱為“信用核查費(fèi)用”，每份核查的信用報(bào)告大約為 $25，而一些借款者聲稱最多付了三倍的價(jià)錢(qián)。

　　

　　描述：貸方通過(guò)詳細(xì)審查信用評(píng)分和報(bào)告，分析您的信用歷史，這是決定是否向您貸款以及貸款多少的關(guān)鍵一步。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　貸方檢驗(yàn)費(fèi)

　　

　　金額：不到 $100

　　

　　描述：如果您正在建一所新房子，或者要買(mǎi)正在建筑中的房子，那么貸方可能會(huì)收取檢驗(yàn)費(fèi)。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　抵押貸款保險(xiǎn)申請(qǐng)費(fèi)

　　

　　金額：不定

　　

　　描述：如果首付少于購(gòu)買(mǎi)價(jià)的 20%，那么您必須購(gòu)買(mǎi)一份私人抵押貸款保險(xiǎn) (Private Mortgage Insurance - PMI)，在您拖欠貸款時(shí)對(duì)貸方起到保護(hù)作用。

　　

　　支付人：買(mǎi)方每月繳納 PMI 費(fèi)用，直到抵押資產(chǎn)凈值達(dá)到 20%。

　　

　　注：一些貸方收取處理申請(qǐng)工作的費(fèi)用。

　　

　　承擔(dān)費(fèi)

　　

　　金額：不定

　　

　　描述：有時(shí)，買(mǎi)方將接收（承擔(dān)）賣(mài)方現(xiàn)有的抵押貸款。如果是這樣，貸方可能收取一些費(fèi)用。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　貸方律師費(fèi)

　　

　　金額：大約 $400

　　

　　描述：如果貸方在貸款交易中雇用了律師，則買(mǎi)方可能支付費(fèi)用。

　　

　　支付人：一些購(gòu)房者已成功拒付。其貸方已放棄收取該費(fèi)用。

　　

　　預(yù)付貸款費(fèi)

　　

　　金額：不定

　　

　　描述：可能要求買(mǎi)方在成交時(shí)支付該費(fèi)用。

　　

　　利息

　　

　　金額：從一天到 30 天的等值利息不等

　　

　　描述：大多數(shù)貸方要求買(mǎi)方支付從結(jié)算日期起到第一個(gè)月度按揭還款到期日之間其貸款累計(jì)的利息。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　抵押貸款保險(xiǎn)費(fèi)

　　

　　金額：不定

　　

　　描述：一些貸方要求借貸者預(yù)先支付第一年的抵押貸款保險(xiǎn)費(fèi)。其他貸方要求在成交時(shí)支付包括貸款期限的保險(xiǎn)費(fèi)總額。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　災(zāi)害險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

　　

　　金額：一整年災(zāi)害（業(yè)主）保單保費(fèi)

　　

　　描述：該保單保護(hù)貸方不受火災(zāi)、大風(fēng)或其他自然災(zāi)害造成的損失所影響。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　水災(zāi)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

　　

　　金額：不定

　　

　　描述：貸方可能根據(jù)財(cái)產(chǎn)位置要求水災(zāi)險(xiǎn)。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　地震險(xiǎn)

　　

　　金額：不定

　　

　　描述：貸方可能根據(jù)房產(chǎn)位置要求地震險(xiǎn)。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　儲(chǔ)備賬戶基金

　　

　　描述：您的每月按揭還款可能包括支付財(cái)產(chǎn)稅和業(yè)主保險(xiǎn)（也稱為“災(zāi)害”險(xiǎn)）費(fèi)用的按比例分配金額。該筆費(fèi)用由貸方保存在“儲(chǔ)備”或“暫由第三方保管”的賬戶，貸方會(huì)為您交費(fèi)。在成交時(shí)，貸方可能要求您支付預(yù)付款，保證有充足的儲(chǔ)備金支付費(fèi)用。

　　

　　業(yè)主保險(xiǎn)

　　

　　金額：等值兩個(gè)月業(yè)主保險(xiǎn)費(fèi)

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　抵押貸款保險(xiǎn)

　　

　　金額：等值兩個(gè)月抵押貸款保險(xiǎn)費(fèi)

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　城市房產(chǎn)稅

　　

　　金額：等值兩個(gè)月城市房產(chǎn)稅

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　郡房產(chǎn)稅

　　

　　金額：等值兩個(gè)月郡房產(chǎn)稅

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　年度評(píng)估費(fèi)

　　

　　金額：等值兩個(gè)月年度評(píng)估費(fèi)

　　

　　描述：由公寓或業(yè)主協(xié)會(huì)進(jìn)行的年度評(píng)估的費(fèi)用也可能算入每月按揭還款中。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　產(chǎn)權(quán)調(diào)查

　　

　　金額：大約 $200-$400

　　

　　描述：產(chǎn)權(quán)調(diào)查旨在確保該房產(chǎn)沒(méi)有任何未付的抵押貸款或賦稅留置權(quán)。

　　

　　支付人：可協(xié)商

　　

　　產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)費(fèi)

　　

　　金額：該費(fèi)用平均為 $350，但根據(jù)所居住的州，最高可達(dá)貸款的百分之一。

　　

　　描述：產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)這項(xiàng)保單旨在保證房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)明確，保護(hù)業(yè)主。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　注：在成交文檔中可能列有第二項(xiàng)費(fèi)用，支付保護(hù)貸方的獨(dú)立保單保費(fèi)。

　　

　　文檔準(zhǔn)備費(fèi)用

　　

　　金額：平均大約 $200

　　

　　描述：貸方和產(chǎn)權(quán)公司有時(shí)收取該費(fèi)用，作為準(zhǔn)備最終法律文件的費(fèi)用。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　注：專家稱之為“亂收費(fèi)”。您可以通過(guò)協(xié)商不向產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)或貸方支付該費(fèi)用。

　　

　　公證費(fèi)

　　

　　金額：不定

　　

　　描述：該費(fèi)用系用于執(zhí)證公證人的宣誓作證，公證人證明文檔中命名的人真的是簽署文檔的人。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　律師費(fèi)

　　

　　金額：根據(jù)情況而定，該費(fèi)用可能低于 $500 或超過(guò) $1,000。

　　

　　描述：在全國(guó)的某些地區(qū)，由律師而不是產(chǎn)權(quán)公司處理成交，而有時(shí)貸方雇用律師審查某些文檔。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　政府記錄和轉(zhuǎn)讓費(fèi)

　　

　　州和當(dāng)?shù)卣�府的�?guī)定差異很大。根據(jù)在銷售合同中協(xié)商的條款來(lái)確定誰(shuí)支付多少這些費(fèi)用。

　　

　　登記費(fèi)

　　

　　金額：平均大約 $100

　　

　　描述：支付在政府備案材料中登記銷售的費(fèi)用。

　　

　　支付人：通常由買(mǎi)方支付

　　

　　轉(zhuǎn)讓稅

　　

　　金額：不定

　　

　　描述：在征收轉(zhuǎn)讓稅的地方中，這些稅款可能相當(dāng)多。一些政府還要求購(gòu)買(mǎi)印花稅。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　雜項(xiàng)清算收費(fèi)

　　

　　根據(jù)在銷售合同中協(xié)商的結(jié)果，決定買(mǎi)方還是賣(mài)方支付以下費(fèi)用。

　　

　　勘測(cè)費(fèi)

　　

　　金額：大約 $1,000

　　

　　描述：有時(shí)貸方要求勘測(cè)房產(chǎn)。

　　

　　支付人：買(mǎi)方

　　

　　害蟲(chóng)檢查

　　

　　金額：不定

　　

　　描述：根據(jù)地點(diǎn)，可能要求進(jìn)行白蟻或其他害蟲(chóng)檢查。

　　

　　支付人：通常是賣(mài)方

　　

　　含鉛油漆檢查

　　

　　金額：不定

　　

　　描述：支付評(píng)估含鉛油漆風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用。

　　

　　支付人：通常是買(mǎi)方

　　

　　快遞費(fèi)

　　

　　金額：不定

　　

　　描述：如果使用快遞提取和交付文檔，則收取該費(fèi)用。

　　

支付人：買(mǎi)方