買房究竟是怎樣的一個(gè)過程，沒有一個(gè)絕對(duì)的定式，大體可以分成這樣八個(gè)步驟。
首先，明確自己的買房要求。
如果自己都不知道想要什么，最終很可能浪費(fèi)精力，時(shí)間甚至金錢。
對(duì)大多數(shù)移民來(lái)說，把畢生在國(guó)內(nèi)積攢的錢一下子投進(jìn)房屋中， 的確需要仔細(xì)思量。
新購(gòu)得房子幾年后是否能保本，甚至小有增值，是每個(gè)購(gòu)房人最關(guān)心的問題。 從個(gè)人經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，地點(diǎn)(Location)，房型(Style)， 成本(Cost)是三個(gè)最值得關(guān)心的購(gòu)房要求。
地點(diǎn)的重要性是不言而喻的。 在
蒙特利爾(公寓)，可比性基本相當(dāng)?shù)膬商追孔樱捎诘攸c(diǎn)不同， 售價(jià)的差別可能十分驚人。 位置的選擇主要取決于個(gè)人的需求。
比如距離工作地點(diǎn)的遠(yuǎn)近，交通，學(xué)校，社區(qū)的整體規(guī)劃，社區(qū)整體房?jī)r(jià)的長(zhǎng)勢(shì)。 可以說， 地點(diǎn)本身也是一種投資。
另外要考慮什么樣的房型適合你，關(guān)于此問題的確是仁者見仁，智者見智。 當(dāng)然， 實(shí)用性和個(gè)人審美觀是最需要考慮的。
畢竟各種結(jié)構(gòu)不同，房屋的特點(diǎn)也就不同，比如那種結(jié)構(gòu)更節(jié)約能源，更利于通風(fēng)，更易于受陽(yáng)，更適合老年人，等等。
當(dāng)然還要考慮成本，成本是指你的實(shí)際購(gòu)買能力。 這一點(diǎn)感觸比較深的是，很多人在買房開始并沒有明確的價(jià)格范圍。
房子看的多了，價(jià)碼也一點(diǎn)一點(diǎn)向上漲， 這樣往往背離了自己的實(shí)際購(gòu)買能力。 首期付款和月供能力是成本的核心。 明確了買房的要求，就能為買的稱心如意的房子打下良好的基礎(chǔ)。
第二，了解當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)市場(chǎng)。
通過對(duì)當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)市場(chǎng)的了解，感受買什么房(what)，什么時(shí)間買(when)，在什么地點(diǎn)買(where)。
充分了解并具體合理比較，做出明智的選擇。內(nèi)容應(yīng)人而異，例如，Montreal當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的管理，絕大多數(shù)地產(chǎn)交易由Greater Montreal Real Estate Board管理，地產(chǎn)局同時(shí)負(fù)責(zé)MLS網(wǎng)站，仲裁和經(jīng)紀(jì)人的管理。
關(guān)于社區(qū)概況，在蒙特利爾政府網(wǎng)站可以查詢各個(gè)社區(qū)的人文及設(shè)施狀況。 同時(shí)需要了解地產(chǎn)市場(chǎng)的近期漲幅，Mortgage市場(chǎng)的狀況，比較不同利率的利弊。
總之充分了解當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)，做到心中有數(shù)， 合適的房子積極爭(zhēng)取，不合適的盡早放棄。
第三，是計(jì)算購(gòu)房及維護(hù)的費(fèi)用。
充分了解購(gòu)房前后所發(fā)生的費(fèi)用，避免可能出現(xiàn)的還款危機(jī)。
首先是首付款(Downpayment)，一般來(lái)講，首付款在35%以上，銀行可以不考慮工作狀況。
對(duì)于有收入的家庭來(lái)說，25%的首付款+(3-3.5)*年收入基本上是可購(gòu)買房子的價(jià)格。
其次，月供款。包括你的本金和利息，同時(shí)也可以加上財(cái)產(chǎn)稅，如果是Condo， 還應(yīng)考慮每月的管理費(fèi)，水電氣費(fèi)用，電視，計(jì)算機(jī)，汽車的貸款也應(yīng)該充分考慮。
最后是維護(hù)更新的費(fèi)用�？紤]到目前市場(chǎng)上絕大部分成交的是二手房， 屋頂，水箱， 地毯以及家用電器都有更新更換的可能性。
第四，選擇好的經(jīng)紀(jì)人。
加拿大的地產(chǎn)管理有其鮮明的特點(diǎn)。 以Quebec省為例，The Association des courtiers et agents immobiliers du Quebec (ACAIQ)是其立法機(jī)構(gòu)， 但它并不隸屬于政府，它屬于自行立法，自我管理 ，這樣做是為了更加適于市場(chǎng)的變化。
Greater Montreal Real Estate Board 負(fù)責(zé)日常的管理及仲裁。 各個(gè)經(jīng)紀(jì)人必須持牌上崗，代表地產(chǎn)公司進(jìn)行地產(chǎn)交易。一個(gè)稱職的地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)：
嚴(yán)格遵守相關(guān)的法律和法規(guī)。
專業(yè)知識(shí)和多年的工作經(jīng)驗(yàn)。
專業(yè)的服務(wù)水平和態(tài)度。
一個(gè)好的經(jīng)紀(jì)人能夠?yàn)橘?gòu)房者提供有益的建議和服務(wù)，往往能節(jié)省購(gòu)房者大量的時(shí)間和金錢。
第五，房屋貸款的選擇。
如果不能一次付清房款的話，我們就需要向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)房屋貸款。
房屋貸款的多少取決于以下幾個(gè)因素： 家庭年收入、首期付款、貸款利率、 貸款攤分年限。部分銀行考慮到新移民的實(shí)際情況，允許只要首期付款超過35%房?jī)r(jià)，即可批準(zhǔn)貸款，而不考慮其他因素。
如果首期付款在5-25%房?jī)r(jià)之間， 貸款方不僅要考慮購(gòu)房人的工作狀況，購(gòu)房人還必須繳納一定數(shù)額的貸款保險(xiǎn)。
貸款機(jī)構(gòu)可以是：保險(xiǎn)公司，銀行，信托公司以及一些財(cái)務(wù)公司，其實(shí)在報(bào)紙上， 你也能夠發(fā)現(xiàn)一些私人放貸者。
貸款的利率分為兩類： 固定和浮動(dòng)。貸款金融機(jī)構(gòu)會(huì)定期發(fā)布固定利率，浮動(dòng)利率則是根據(jù)Bank of Canada 公布的利率， 再減去一個(gè)系數(shù)，各貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)自身運(yùn)營(yíng)狀況提供這個(gè)系數(shù)。
個(gè)人在選擇固定或浮動(dòng)利率是，完全是因人而異。一般來(lái)說，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)看好時(shí)，浮動(dòng)利率容易上漲， 固定利率則易被采用。
一般在提出貸款申請(qǐng)時(shí)，申請(qǐng)人需要提供以下資料：個(gè)人信息，包括年齡，婚姻狀況等等、雇主簽發(fā)的收入證明、當(dāng)前的銀行信息首期付款的證明、 購(gòu)房合同、購(gòu)買房屋的評(píng)估。
第六，貸款保險(xiǎn)。
在首期付款只能達(dá)到5-25%房?jī)r(jià)之間時(shí)，一般是需要繳納一定數(shù)額的貸款保險(xiǎn)，保險(xiǎn)數(shù)額取決于首付的多少，首付越多，保險(xiǎn)越少。
加拿大最大的貸款保險(xiǎn)公司有兩家，分別為CMHC (Canada Mortgage Housing Corporation) 和GE Capital,詳細(xì)的保險(xiǎn)數(shù)額，請(qǐng)咨詢貸款代理人或銀行。
第七，購(gòu)房Offer及談判。
看到了自己中意的房子，填寫購(gòu)房合同，這就是我們平時(shí)常說的 Offer。
它不僅是個(gè)人的一個(gè)決定，更是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的法律文件。因此，對(duì)于我們這些初來(lái)乍到的人，了解一些購(gòu)房合同的基本知識(shí)是十分重要的。
標(biāo)準(zhǔn)的購(gòu)房合同包括這樣一些基本細(xì)節(jié)： 售房者，購(gòu)房者的姓名，房屋的地址 購(gòu)買價(jià)格，由于購(gòu)房?jī)r(jià)是可以協(xié)商的，所以第一次的 Offer價(jià)格要低于售房者的叫價(jià)。
同時(shí)包括保證金，首付款和銀行的貸款 私人物品的處理，一般來(lái)說， 窗簾，廚房的電器留下的情況比較多。
洗衣機(jī)和烘干機(jī)取決于雙方的協(xié)商。 買賣雙方承擔(dān)的基本責(zé)任和義務(wù)，交房時(shí)間和要求對(duì)方答復(fù)的期限。
雙方經(jīng)過幾輪的談判之后， 最后簽字，合同生效。 應(yīng)當(dāng)注意的是，這是一份由條件的合同，一般取決于貸款，房檢，Condo文件(如果購(gòu)買的是 Condo)，也就是說， 其中任何一項(xiàng)不滿足，購(gòu)房人有權(quán)中止購(gòu)房合同，而無(wú)需負(fù)擔(dān)法律責(zé)任。
第八，過戶及搬家。
在合同最終簽訂后，地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)幫助購(gòu)房人將所有的文件轉(zhuǎn)移給律師。律師檢查所有的合同細(xì)節(jié)，確認(rèn)所有的條件已經(jīng)滿足。
律師同時(shí)對(duì)房屋的所有權(quán)進(jìn)行調(diào)查，確認(rèn)房產(chǎn)權(quán)的合法性。 聯(lián)系貸款銀行，確保貸款的及時(shí)移交。 大約在你搬家后一個(gè)月，律師把地契寄到你的新家。
辛辛苦苦幾個(gè)月， 終于到了搬家的日子，別忘記提前開通水電氣。 告別租房的歲月，你現(xiàn)在在加拿大也是有地產(chǎn)的人了，有了自己的家，有了一份歸屬感，努力工作，享受生活！
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