公積金貸款買房，最多能貸多少錢？
來源：https://www.rong360.com/gl/2018/02/22/152367.html作者：北美購(gòu)房網(wǎng)時(shí)間：2018/2/28
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一個(gè)朋友畢業(yè)多年，在廣州的一個(gè)機(jī)關(guān)工作，在廣州戶口的早期從福利單位中受益，但沒有買房。雖然單位提供住房，但沒有比自己的“家”好，今年在我父母的幫助下買了一棟房子共計(jì)3萬(wàn)元，原本以為他們可以首付30％，公積金貸款利率3.25％萬(wàn)元，后來才發(fā)現(xiàn)，他的最高公積金貸款額度只有60萬(wàn)，其余的150萬(wàn)只能用4.9％的商業(yè)貸款利率！
朋友們看起來很震驚，怎么只能貸6000萬(wàn)呢！那么不要承擔(dān)高昂的額外費(fèi)用？
很多小伙伴在買房的過程中我相信會(huì)碰到類似朋友的經(jīng)歷，最根本的原因是我們對(duì)公積金政策缺乏了解，在中國(guó)使用公積金貸款也是一種限制，而且每個(gè)地方是不同的，但通常最重要的是采用以下標(biāo)準(zhǔn)。
首先，一些基于利率和首付的城市可能是：
公積金貸款限額≤房屋評(píng)估價(jià)-首付
例如：劉曉白在三線城市XX買了一套100萬(wàn)（評(píng)估價(jià)）的房子，首付是30％，也就是30萬(wàn);
那么劉曉白可以得到公積金貸款額=1000000-300000=700000;所有貸款都可以用劉曉白公積金貸款。
其次，一些城市以個(gè)人收入水平和每月支付金額為基礎(chǔ)（如北京）：
1，公積金貸款=（家庭月收入-基本生活水平）/貸款申請(qǐng)期每百萬(wàn)元貸款平均每月還款額
2，月收入=個(gè)人住房公積金每月支付÷住房公積金存款比例
3，目前基本生活水平每月1323元
例如：張曉柏在北京的家庭工作月收入2萬(wàn)元，貸款申請(qǐng)每月平均還貸金額56.72元，即0.005672元。
那么張小布公積金貸款金額=（20000-1323）/0.005672=329.28萬(wàn)（實(shí)際上已經(jīng)超過了，見第二部分的分析）
第三，根據(jù)公積金賬戶和借款人年齡的差額計(jì)算，部分城市
北京：貸款金額不受賬戶余額影響，但需要在貸款前連續(xù)存入6個(gè)月以上
上海：賬戶余額<12500元，月付款金額>780元，貸款金額=賬戶余額X40
廣州：貸款金額=賬戶余額×8+每月存款×退休月數(shù)
深圳：貸款金額=基金賬戶余額×14倍
例如：在廣州工作10年的王曉白30歲（30×12=退休后的360個(gè)月）。每月存款金額4000元。基金賬戶余額中有20萬(wàn)。
王小步公積金貸款額度=200000×8+4000×360=3.04萬(wàn)（實(shí)際上已經(jīng)超額，見第二部分分析）
四，部分城市按建筑面積要求：
套型建筑面積≤90平方米的第一套房，最高抵押120萬(wàn)
建筑面積>90平方米的住房，最高抵押80萬(wàn)
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說到這，很多人開始很高興，他們符合上述貸款條件可以隨意借給它嗎？
不要！
如果公積金貸款限額超過當(dāng)?shù)卣?guī)定的最高限額，最終限額將為以下限額：
回到上面的例子：
1，北京張小白的個(gè)人狀況雖然滿足公積金貸款329.28萬(wàn)元，但他已超過北京最高限額120萬(wàn)元，即他可以提供高達(dá)120萬(wàn)元的貸款資金。
2，廣州王小白的個(gè)人狀況雖然該基金滿足了3.04萬(wàn)的基金，但他已經(jīng)超過了廣州最高限額60萬(wàn)，也就是他可以提供高達(dá)60萬(wàn)的貸款資金。沒想到，一個(gè)簡(jiǎn)單的公積金貸款買房子，里面有那么多小細(xì)節(jié)呢！
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