赴美貸款中國人購房指南
來源：http://www.windhamchina.com/news_529.html作者：北美購房網(wǎng)時(shí)間：2016/1/4
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有這么一個(gè)故事很流行：有兩個(gè)老太太在天堂里相遇了，一個(gè)來自中國，一個(gè)來自美國。中國老太太說：“我攢了一輩子錢，終于在臨死前買了一套大房子，可剛搬進(jìn)去，就上天堂了。”美國老太太說：“我住了30年的大房子，在上天堂以前終于還清了全部貸款。”時(shí)光荏苒，十多年過去了，中國人的購房觀念已經(jīng)發(fā)生了巨大變化，按揭貸款購房已成為絕大多數(shù)人不二選擇。部分國人甚至走出國門，在大洋彼岸的貸了款買了房。那么，中國人如何在美國申請貸款購房呢？
貸款途徑
作為世界上最大的經(jīng)濟(jì)體，美國擁有完善的借貸系統(tǒng)，中國人在美申請貸款購房一般可以通過以下三種途徑：
1、貸款經(jīng)紀(jì)人
美國超過一半的房屋貸款是通過貸款經(jīng)紀(jì)人來完成的，貸款經(jīng)紀(jì)人是撮合借方和貸方的中間人。貸款經(jīng)紀(jì)人可以直接與買家協(xié)商費(fèi)用，可以為您實(shí)現(xiàn)最低貸款利率和最少費(fèi)用花費(fèi)。所以對于不熟悉美國貸款購房事務(wù)的人，找個(gè)“靠譜”的貸款經(jīng)紀(jì)人是個(gè)不錯(cuò)的選擇。不過專業(yè)化的服務(wù)也會(huì)收取一定的費(fèi)用,貸款經(jīng)紀(jì)人通常會(huì)收取貸款額1%的費(fèi)用。（轉(zhuǎn)載請注明：）
2、商業(yè)銀行
商業(yè)銀行如花旗銀行、美國銀行等提供的貸款利率非常具有競爭性，如果您在這些商業(yè)擁有支票賬戶或存款賬戶，還可以享受到貸款優(yōu)惠。
3、抵押貸款銀行家
抵押貸款銀行家可代表一家或多家銀行為您提供貸款，不過此類貸款服務(wù)僅限于這些銀行的客戶。
對于大多數(shù)中國投資者，咨詢在國內(nèi)有分支機(jī)構(gòu)的美國的商業(yè)銀行是主要的貸款途徑。
貸款的發(fā)放原則和條件
在美國，按揭貸款發(fā)放的核心原則是抵押品價(jià)值足夠，申請人有良好的信譽(yù)和持續(xù)的收入來源，與申請人的身份國籍本身沒有直接關(guān)聯(lián)性。目前，在美國絕大對數(shù)州，外國人（無美國綠卡）可以通過貸款購買美國房產(chǎn)，但是首付通常要在40-50%，并且因?yàn)楸旧頉]有美國信用記錄和收入來源證明，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)額外要求貸款人支付高于市場水平的1-2%的利息。
如果貸款人能夠支付較高的首付比例和貸款利息，那貸款申請?jiān)诓僮鲗用嫔纤枰臏?zhǔn)備和文件大致如下：
足夠完成首付和其他交易費(fèi)用的現(xiàn)金證明（存期至少60天）
提供在美國或國外的資產(chǎn)證明
護(hù)照
近期收入證明（工資單或稅收申報(bào)表）
信用記錄/國內(nèi)相關(guān)信用報(bào)告/信用推薦信
擁有美國銀行賬戶（不一定是貸款銀行）
房屋買賣的交易合同
提供目前居住地址證明
貸款類型
如果符合貸款購房條件，那么您就可以考慮貸款類型了。美國常見的貸款期限是30年，您也可以根據(jù)您自身償還能力，也可以選擇5年、7年、10年、15年、20年、40年。目前美國的平均貸款利率在4-5%左右，貸款主要有兩種類型，浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款。
1、浮動(dòng)利率貸款（ARM）。通常分為:3/1,5/1,7/1 ARM,表示前3年、5年、7年利率固定，之后利率按Libor等指標(biāo)進(jìn)行浮動(dòng)。例如， 2011年11月16日，在加州洛杉磯購買30萬美元的房屋，首付40%，申請5/1 ARM貸款，前五年貸款利率為4.132%，從第六年起浮動(dòng)。
2、固定利率貸款。常見固定利率貸款有15年或30年的，年利率固定。例如，2011年11月16日，在加州洛杉磯購買30萬美元的房屋，首付40%，申請30年期固定貸款利率在4.799%-5.540%。
兩種貸款類型均有其優(yōu)勢和劣勢，買家可根據(jù)自己的資金狀況進(jìn)行選擇。短期（3-5年內(nèi)）來看，浮動(dòng)利率貸款來看貸款利率較固定利率低0.5-1%左右，但長遠(yuǎn)來看浮動(dòng)利率貸款存在利率大幅提高的風(fēng)險(xiǎn)。因此，對于中短期投資者來說，浮動(dòng)利率貸款是比較值得考慮的選擇；而對于追求穩(wěn)妥，長期風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的買家來說，固定利率更加合適。
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