在美國(guó)如何辦理保險(xiǎn)享受福利
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雖然移民到美國(guó)，但保險(xiǎn)仍然是不可或缺的。美國(guó)是一個(gè)擁有非常發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)制度的國(guó)家，人們?cè)絹碓秸J(rèn)識(shí)到人壽保險(xiǎn)作為家庭財(cái)政分配的重要組成部分的重要性。以下小編將向您介紹如何在美國(guó)申請(qǐng)保險(xiǎn)福利。
如何在美國(guó)申請(qǐng)保險(xiǎn)福利
我們?cè)撊绾卧诿绹?guó)購(gòu)買人壽保險(xiǎn)？
1明確購(gòu)買目的
現(xiàn)在保護(hù)和積累
首先，購(gòu)買人壽保險(xiǎn)的最基本目的是保護(hù)。當(dāng)被保險(xiǎn)人去世時(shí)，保險(xiǎn)公司將向受益人支付賠償金。
除了安全性，人壽保險(xiǎn)還具有現(xiàn)金積累功能，可幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。對(duì)于已經(jīng)在美國(guó)投資或投資的一些高凈值人士，他們也可以將對(duì)沖遺產(chǎn)稅作為購(gòu)買保險(xiǎn)的目的。
例如，對(duì)于非美國(guó)稅務(wù)居民，美國(guó)的財(cái)產(chǎn)需要支付遺產(chǎn)稅，保險(xiǎn)索賠可以免征遺產(chǎn)稅。如果客戶在美國(guó)擁有房產(chǎn)，繼承人必須在房主去世后支付高達(dá)40％-50％的遺產(chǎn)稅，并且必須在繼承可以合法繼承之前的90天內(nèi)以現(xiàn)金支付。在這種情況下，客戶可以使用人壽保險(xiǎn)索賠（通常在30-60天內(nèi)完成）來支付遺產(chǎn)稅，從而涵蓋對(duì)沖的目的。
2選擇保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)公司
第三方獨(dú)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)
一般而言，美國(guó)保險(xiǎn)公司是獲得第三方許可的獨(dú)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。選擇經(jīng)驗(yàn)豐富，值得信賴的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人尤其重要。被保險(xiǎn)人可以與經(jīng)紀(jì)人溝通，以確定是否通過它購(gòu)買保險(xiǎn)。
首先，可以通過代理商是否了解美國(guó)金融市場(chǎng)，是否可以清楚地提供和解釋客戶所需的信息以及是否知道諸如稅收等合規(guī)因素來確定代理商是否可靠。
此外，客戶需要盡可能多地了解代理商推薦的保險(xiǎn)公司。在美國(guó)，有近1,000家保險(xiǎn)公司提供人壽保險(xiǎn)。目前，完整的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)發(fā)揮了關(guān)鍵作用。第三方組織通過評(píng)估保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)實(shí)力及其支付索賠的能力對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行分類。
保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)信息的主要來源是：A.M。最佳，標(biāo)準(zhǔn)和游泳池以及穆迪。通過參考評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信息，客戶可以確定保險(xiǎn)公司是否可靠。
在確定代理商和代理商推薦的保險(xiǎn)公司的可靠性后，客戶還需要考慮代理商提出的保險(xiǎn)計(jì)劃是否切實(shí)，有效和可靠，并參與計(jì)劃的制定和修改，以便獲得有意義的計(jì)劃示范。
3選擇保單持有方式
個(gè)人持有或信托持有
大多數(shù)人壽保險(xiǎn)單可以由個(gè)人或信托持有。如果由個(gè)人持有，則客戶需要滿足保險(xiǎn)公司指定的美國(guó)聯(lián)系。不同的保險(xiǎn)公司對(duì)美國(guó)關(guān)系有不同的定義。例如，VOYA對(duì)美國(guó)聯(lián)系的要求是：1）在美國(guó)進(jìn)行多次醫(yī)療訪問;2）美國(guó)的商業(yè)，投資，公司或信托;3）在美國(guó)就業(yè)或?qū)W習(xí);4）美國(guó)的直系親屬;）擁有美國(guó)的房地產(chǎn);6）在美國(guó)擁有銀行賬戶;7）每年去美國(guó);8）不去其他保險(xiǎn)去美國(guó)。
如果通過信托持有，客戶必須在美國(guó)建立不可更改的信托以持有該政策。本政策的持有人和受益人是信托，最后信托分配收益。要設(shè)立人壽保險(xiǎn)信托，您必須與美國(guó)律師合作，在購(gòu)買保險(xiǎn)之前與律師溝通，以免影響后續(xù)流程�？蛻粜枰_定核心問題，例如他們想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，如何分配政策利益，以及完成信托合同的創(chuàng)建，簽署和公證。
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