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典型的借款人每月償還抵押貸款。然而,一些支付兩周一次的減少他們的貸款期限�？梢悦恐苤Ц斗抠J速度進(jìn)一步回報(bào)嗎?

在某些情況下,答案是但通常不超過兩周一次的計(jì)劃。

轉(zhuǎn)換成任何計(jì)劃增加付款頻率降低本金貸款金額更快,導(dǎo)致更少的利息欠抵押期限更短,杰克Guttentag說,名譽(yù)教授金融學(xué)賓夕法尼亞大學(xué)的沃頓商學(xué)院。最大的好處每周支付,然而,不是節(jié)約成本,但方便的人支付每周和處理相應(yīng)的賬單一樣,他補(bǔ)充道。

兩周一次的支付省錢的一生因?yàn)槿粘虒?dǎo)致貸款相當(dāng)于13月供而不是12的一年,林恩·費(fèi)舍爾說,副總統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究和美國抵押貸款銀行協(xié)會(huì)(MBA)。但沒有支付每周會(huì)導(dǎo)致更多的儲(chǔ)蓄支付兩周一次的因?yàn)?6和52支付兩個(gè)加起來是相同的一個(gè)月,或13個(gè)抵押貸款,而不是12,每一年,她補(bǔ)充道。

向銀行的第一個(gè)問題是當(dāng)付款將計(jì)入本金,Guttentag先生說他的抵押貸款教授網(wǎng)站上提供建議。借款人可能會(huì)認(rèn)為每周的付款將立即應(yīng)用于校長當(dāng)收到,但大多數(shù)銀行申請支付相同的月度計(jì)劃即使借款人更頻繁的支付,他補(bǔ)充道。

即使貸款人信用付款的時(shí)候收到每周的付款計(jì)劃不提供重要的儲(chǔ)蓄而兩周一次的時(shí)間表。

例如,30年期固定利率抵押貸款500000美元。以4.18%的利率,每月支付2439 .26美元。每周付款將四分之一,或609.82美元。

如果609.82美元付款被收到時(shí),借款人將節(jié)省約63000美元的利息,Guttentag先生說。兩周一次的支付應(yīng)用當(dāng)收到可以節(jié)省$ 61091點(diǎn),影響約2000美元,他補(bǔ)充道。

如果貸款人信用支付每月,每周或每兩周支付將產(chǎn)生同樣數(shù)量的儲(chǔ)蓄(58170點(diǎn)),和一個(gè)30年期抵押貸款還清了26年來,根據(jù)抵押貸款計(jì)算器網(wǎng)站教授。

銀行費(fèi)用當(dāng)借款人實(shí)施正式切換到每周或每兩周安排也可減少儲(chǔ)蓄,米爾福德的總裁約翰•沃爾什(John Walsh)表示負(fù)責(zé)總抵押貸款服務(wù),在34個(gè)州借。幾大銀行,如花旗銀行、美國銀行和TD銀行近年來廢除了每周兩次的付款計(jì)劃,他補(bǔ)充道。

借款人可以很容易,通常沒有任何費(fèi)用,每月支付每周或更頻繁,Guttentag先生說。如果需要紀(jì)律,他們可能想要安排自動(dòng)支付或設(shè)立一個(gè)專門的銀行賬戶,他補(bǔ)充道。

或者,因?yàn)槲覀兊哪繕?biāo)是有效地支付13而不是12個(gè),另一個(gè)選擇是每月付款額除以12個(gè)月,并添加額外的數(shù)量每個(gè)月付款的本金,Guttentag先生說。

切換到任何更頻繁的付款計(jì)劃之前,然而,借款人總是應(yīng)該考慮全面的財(cái)務(wù)狀況和錢還能做什么,邁克·查德威克說Unionville主席負(fù)責(zé)查德威克金融顧問。大型借款人,貸款金額超過417000美元在這個(gè)國家的大部分地區(qū)和625500美元的高價(jià)區(qū)域,享受低利率約4%在過去的幾年里。他們可能獲得更大的回報(bào)通過維持每月支付,而是將這些錢投入較高的投資回報(bào),他說。

“對于大多數(shù)人來說,它更像是一個(gè)心理決定比金融決定償還抵押貸款,”查德威克先生說。每周的好處或任何更頻繁的付款計(jì)劃,然而,可能會(huì)增加隨著利率的上升,尤其是股票市場收益率下降,他補(bǔ)充道。

這里有一些更多的選擇在決定是否切換到更頻繁的抵押貸款:

預(yù)付處罰。Post-mortgage破產(chǎn)規(guī)定了這些非常罕見,但借款人還應(yīng)檢查與銀行確保,斯坦福的董事總經(jīng)理彼得•Grabel說負(fù)責(zé)奢侈品的抵押貸款公司。

可變收入。正式的付款計(jì)劃可能不適合的人季節(jié)性波動(dòng)的收入或一個(gè)年度獎(jiǎng)金,Grabel先生說。

稅收儲(chǔ)蓄。借款人可能也要考慮,每年100萬美元的抵押貸款債務(wù)利息免稅,埃里克·l·格林說,斯坦福的合伙人,負(fù)責(zé)綠色和Sklarz LLC律師事務(wù)所,專門從事稅務(wù)事項(xiàng)。

出于這個(gè)原因,借款人欠款應(yīng)優(yōu)先償還無法扣除稅款,如信用卡和學(xué)生貸款,他補(bǔ)充道。