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如果你打算買房子在不久的將來,房地產(chǎn)稅和房產(chǎn)保險是必要的持有成本將會導致房主。硬幣有兩面,當選舉有這些費用滾進你的抵押貸款付款。這就是你需要知道的關(guān)于抵押貸款代管賬戶:

托管賬戶是如何工作的

當你自己的房地產(chǎn),你負責支付財產(chǎn)稅和風險保險。這些費用你可以單獨支付,也可以包含在你每月的按揭付款,你的付款責任。

一般來說,當你購買一所房子只有不到20%,這是一個貸款要求有稅收和保險構(gòu)建到你每月的按揭付款。同樣的規(guī)則也適用于當你家里只有不到20%股權(quán)再融資。

當你使用不到20%的股本或也許你會有超過20%的股權(quán),你只是選擇稅收和保險內(nèi)置payment-creating一個托管賬戶增加現(xiàn)金的數(shù)量你需要關(guān)閉。貸款人必須占未來數(shù)月的財產(chǎn)稅和火災保險尚未到期,有效地建立一個儲蓄賬戶的房產(chǎn)稅和保險支付報酬。

房地產(chǎn)稅是每年兩次,由于部分將在12月和4月。房主或風險保險是由于基于但是頻繁的政策,通常每年或每半年。托管賬戶的創(chuàng)建的最大因素是房地產(chǎn)稅的集合,這遠遠超過美元的保險費。關(guān)閉銀行收集錢,建立儲備占未來支付稅收和保險。當你支付貸款隨著時間的推移,每個支付的一部分用于發(fā)放貸款與銀行托管賬戶余額。這個托管資產(chǎn)增長和積累為了有足夠的資金來支付稅收和保險。

為什么你會欠更多結(jié)束營業(yè)

當你建立一個托管賬戶(也稱為一個靜賬戶),你會欠更多在關(guān)閉“關(guān)閉”。估計6個月的稅收和保險是一個很好的基準使用在確定有多少額外的美元到期關(guān)閉。

實際上,銀行將收集不同數(shù)量的稅收和保險基于任何時間的結(jié)束。例如,如果你買房子在475000美元,房地產(chǎn)稅的基礎(chǔ)上購買價格的1.25%計算5937 .50美元。這個數(shù)字分解到每月494.79美元。假設你的風險保險費是每年780美元,占每月65美元。把六個月的稅和保險,3358 .74美元到期關(guān)閉托管賬戶的建立。

稅收和保險重復關(guān)閉成本,這意味著他們每個月復發(fā)作為一個持續(xù)的住房費用。一次性的費用是你支付的一次性費用收于關(guān)閉獨立于稅收和保險手續(xù)費,貸款發(fā)放費用,或者標題的費用。消費者有時面對的挑戰(zhàn)是,托管賬戶的資金可以讓它看起來好像他們關(guān)閉成本高得多。事實并非如此,而是所需的資金托管賬戶的建立本身。

如何知道得到一個托管賬戶

如果你想打開一個抵押貸款托管賬戶,這里有五個問題需要考慮:

1。符合條件的保持不變

如果你選擇沒有稅收和保險抵押貸款,銀行如何限定你保持不變。抵押貸款公司將不得不考慮到抵押貸款支付,稅收,保險,以及其他信用義務對你的收入在確定你的償還能力。

2。利率和費用保持不變

當你選擇稅收和保險構(gòu)建到你的抵押貸款付款,預計沒有活躍在傳統(tǒng)定價和政府抵押貸款類型。除了大型貸款定價提供一個小benefit-usually約0.125%的貸款數(shù)量通常是沒有額外的好處有內(nèi)置的稅收和保險以外的抵押貸款付款方便。

3所示。退款時再融資

當你再融資抵押貸款,其中包含一個托管賬戶,幾乎在每一個實例你會收到剩下的錢在賬戶。預計這個退款檢查關(guān)閉的30天內(nèi)。如果你的新貸款建立托管賬戶,這筆錢將到期關(guān)閉以現(xiàn)金的形式,也可以是資金貸款金額。

4所示。關(guān)閉一個托管賬戶

擺脫你的托管賬戶通�？梢酝瓿梢坏┓e累20%股權(quán),是否你再融資。記住,如果你有20%的股權(quán),這是你自己的選擇有一個抵押貸款托管賬戶繳納的稅款和保險。

5。年托管再平衡

每一年,你的貸款服務機構(gòu)將執(zhí)行一個托管的分析以確保托管賬戶資金沒有短缺或一個超齡的賬戶。如果有一個短缺的基礎(chǔ)上,例如,你的房產(chǎn)稅的基礎(chǔ)上改變,或者改變你的火災保險政策,服務人會聯(lián)系你收集短缺的區(qū)別。而且你的付款可能會上升的數(shù)量短缺。如果有超齡的帳戶,這意味著銀行overcollected,他們會退款的區(qū)別。

如果你不確定是否有抵押貸款的一個托管賬戶,并與20%的股權(quán)合作,計劃將允許您最舒適的方向計劃抵押貸款與其他家庭生活費用。對一些人來說,這意味著不擔心它,稅收和保險構(gòu)建到抵押貸款支付。對另一些人來說,這是有更多的選擇和控制他們的錢。首次購房者,尤其是可能會更好的稅收和保險構(gòu)建到他們的抵押貸款,幫助他們適應新的住房支付。

當你買一個家,重要的是要記住這些成本,可以肯定的是你的預算很慷慨地為他們所以你財政遭受打擊不應該的成本上升。你可以看到多少房子你可以通過使用一個在線計算器。