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離婚,房子往往是最大的資產(chǎn),這對(duì)夫婦將分裂和分裂,這是一個(gè)復(fù)雜的問(wèn)題。

當(dāng)有一方想要保持房子,另一個(gè)經(jīng)常希望抵押貸款。再融資貸款的一個(gè)名字是典型的解決方案,但它并不容易。如果配偶無(wú)法再融資,通常唯一的選擇就是賣家。

雖然金融挑戰(zhàn)是相似的任何數(shù)量的抵押貸款,涉及的問(wèn)題是加劇大額貸款時(shí),約翰·沃爾什說(shuō),米爾福德的首席執(zhí)行官,負(fù)責(zé)總抵押貸款。當(dāng)再融資417000美元的巨型mortgage-one高于政府支持的貸款限制在大多數(shù)地區(qū)和一些高價(jià)communities-an個(gè)人收入625500美元或超過(guò)他的凈資產(chǎn)一樣重要,沃爾什先生說(shuō)。

聯(lián)邦法規(guī)來(lái)保護(hù)貸款授權(quán)債務(wù)收入比率(DTI)43%,看起來(lái)在借款人每月償還債務(wù)的相對(duì)于每月的總收入。但是很多離婚沒(méi)有意識(shí)到的是,贍養(yǎng)費(fèi)和子女撫養(yǎng)費(fèi)必須收到12個(gè)月之前,銀行會(huì)將它作為可靠的收入,沃爾什先生說(shuō)。支付通常也需要顯示為持續(xù)的抵押貸款開始至少三年之后,他補(bǔ)充道。

”,背后的邏輯是,盡管前配偶需要支付贍養(yǎng)費(fèi)和子女撫養(yǎng)費(fèi),離婚可以爭(zhēng)議的,“這可能影響到付款金額和時(shí)間表,沃爾什先生說(shuō)。如果結(jié)算包括資產(chǎn),兌現(xiàn)一些與更高的首付再融資可以幫助,因?yàn)檫@減少了貸款額度,他補(bǔ)充道。

即使養(yǎng)家糊口的配偶是再融資,可能出現(xiàn)的挑戰(zhàn),馬修·卡爾森說(shuō),代理與舊金山第一資本集團(tuán)。例如,他有一個(gè)客戶無(wú)法獲得巨額再融資盡管每年250000美元的收入。DTI 45%是由于她的收入減少了3500美元的一個(gè)月她支付贍養(yǎng)費(fèi)和子女支持她的前夫,他說(shuō)。她也有信用卡債務(wù)。

這個(gè)客戶有7年可調(diào)整利率抵押貸款,將重置為更高的利率的結(jié)余880000美元,卡森先生說(shuō)。她想利用低利率和再融資970000美元,30-year-fixed-rate抵押貸款,這將使她償還部分債務(wù)和改造浴室,他解釋說(shuō)。

借款人的信用記錄也可以抓住一個(gè)人不再有配偶幫助打開一個(gè)分?jǐn)?shù),黎明漢弗萊說(shuō),財(cái)富高級(jí)規(guī)劃師SunTrust私人財(cái)富管理。

雖然一些銀行將接受一個(gè)分?jǐn)?shù)低至660,借款人可以預(yù)期支付更高的利率,這反過(guò)來(lái)又意味著更高的首付,她補(bǔ)充道。

有時(shí)配偶同意呆在抵押貸款,信任的前女友繼續(xù)支付。這消除了需要再融資,貸款余額將出現(xiàn)在雙方的信用報(bào)道如果所有支付,漢弗萊女士說(shuō)。

另一個(gè)選擇是配偶與眾議院nonqualified抵押貸款再融資,這意味著它不符合聯(lián)邦貸款的指導(dǎo)方針。nonqualified抵押給銀行更多的靈活性在DTI的需求,但它不提供聯(lián)邦保護(hù)如果借款人拖欠貸款和起訴,沃爾什先生說(shuō)。正因?yàn)槿绱?并不是所有的銀行提供這些。只有15%的巨額抵押貸款在2014年預(yù)計(jì)將nonqualified Inside Mortgage Finance。

這里有一些建議離婚夫婦可以考慮:

•檢查標(biāo)題轉(zhuǎn)移。刪除一個(gè)配偶從家里的標(biāo)題包括產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓契據(jù)。如果沒(méi)有正確地執(zhí)行,文件可以推遲幾個(gè)月再融資,拉斐爾•卡斯特羅說(shuō),紐約的管理合伙人專家稱號(hào)。問(wèn)題范圍從把優(yōu)先權(quán)放在房地產(chǎn)甚至找到一個(gè)配偶已經(jīng)搬走了,他補(bǔ)充道。房主可以通過(guò)獲得產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)政策和保護(hù)自己檢查所有權(quán)的變化記錄了縣的辦公室通過(guò)電話或在線。

•Preapprove pre-divorce。之前簽訂的離婚協(xié)議,要求配偶進(jìn)行再融資,要求銀行進(jìn)行信用檢查,漢弗萊女士說(shuō)。期待挑戰(zhàn)早期給借款人時(shí)間變化可以提高談判的幾率mortgage-approved,她補(bǔ)充道。

•不單干。理財(cái)顧問(wèn)會(huì)給借款人的收入和資產(chǎn)的整體預(yù)期會(huì)離婚后。讓注重務(wù)實(shí)的解決方案,幫助夫妻雙方準(zhǔn)備下一章,漢弗萊女士說(shuō)。“很多情緒化的決定繼續(xù)離婚,”她補(bǔ)充道。