美國(guó)貸款利率2017行情如何？
來源：作者：北美購(gòu)房網(wǎng)時(shí)間：2017/9/27
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美國(guó)住房抵押貸款最常見的是15年和30年固定利率。對(duì)于這兩種長(zhǎng)期固定利率貸款，受美國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)和調(diào)控的影響較大。本文將回顧美國(guó)早期、近10年、近5年及今年的貸款利率走勢(shì)，分析變化原因，希望對(duì)個(gè)人首次購(gòu)房者及投資者有一定的參考價(jià)值。
美國(guó)從1970年開始提供30年固定利率貸款。年利率最初為7.33%，80 年代一路攀升至18.63%，直到90年代回歸到7%左右。從1981 年開始，總體處于下降趨勢(shì)，2013 年5月21日達(dá)到歷史新低3.35%。
30年固定利率貸款長(zhǎng)期平均利率是8.19%，當(dāng)前貸款利率3.93%，處于歷史低點(diǎn)。
1991年開始，美國(guó)提供15年固定利率貸款。15年固定利率貸款經(jīng)歷了兩次大的利率下降，一是從2000年到2006年，也就是所謂的房地產(chǎn)泡沫時(shí)期，房地產(chǎn)市場(chǎng)火爆，貸款利率較低；第二次是從2008年到2013年，2008金融危機(jī)導(dǎo)致美國(guó)的經(jīng)濟(jì)低迷，貸款利率一直較低。 2013年5月2號(hào)創(chuàng)歷史新低 2.56%，之后有所回升。
15年固定利率貸款長(zhǎng)期平均利率是5.57%， 目前3.18%，相對(duì)處于歷史低點(diǎn)。
近10年住房抵押貸款利率變化
近十年內(nèi)，對(duì)貸款利率影響最大的是2008年金融危機(jī)。2008年金融危機(jī)后，由于投資者對(duì)經(jīng)濟(jì)和股票市場(chǎng)沒有恢復(fù)信心，資本用來購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較小的國(guó)有證券，導(dǎo)致國(guó)有證券價(jià)格上漲，收益降低，銀行調(diào)低了住房貸款利率。
另外，為了刺激經(jīng)濟(jì)，2011年至2013年聯(lián)邦政府大量購(gòu)買國(guó)債，導(dǎo)致國(guó)債供應(yīng)量下降，價(jià)格上漲，收益降低，從而銀行進(jìn)一步降低貸款利率。
2013年底聯(lián)邦政府停止收購(gòu)國(guó)債后，貸款利率有小幅回升。需要注意的是，15年固定利率貸款利率直接與10年國(guó)債的收益相關(guān)；30年固定利率貸款利率直接與30年國(guó)債的收益相關(guān)。國(guó)債收益高，貸款利率高；國(guó)債收益低，貸款利率低。
近5年住房抵押貸款利率變化
近5年來，貸款利率一直處于波動(dòng)狀態(tài)。2013 年初，受總統(tǒng)連任影響，市場(chǎng)預(yù)期看好，貸款利率有所上升，但之后一直處于波動(dòng)中，并且總體下降。
受英國(guó)脫歐影響，2016年初開始貸款利率一路走低。Donald Trump 贏得美國(guó)總統(tǒng)選舉后，由于他提出的一系列稅收減免計(jì)劃，投資者對(duì)美國(guó)的經(jīng)濟(jì)恢復(fù)信息，2016年底貸款利率攀升到2014 年的水平。
2017年貸款利率變化及趨勢(shì)
2017年的整體貸款利率依然隨著市場(chǎng)預(yù)期變動(dòng)，隨新任總統(tǒng)的表現(xiàn)而變化。最高利率發(fā)生在三月中旬，最低利率在六月初。七月份有短暫的回升，目前仍然處于歷史低點(diǎn)。目前業(yè)內(nèi)對(duì)于2017年底之前的貸款利率預(yù)估是基本保持不變。
總結(jié)
總體上，15年和30年固定貸款利率直接受國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的影響。當(dāng)經(jīng)濟(jì)預(yù)期好時(shí)，貸款利率高；當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，貸款利率低。
對(duì)于個(gè)人購(gòu)房者和房屋投資者，貸款利率直接與經(jīng)濟(jì)利益掛鉤。以2017年為例，15年固定利率最高最低的利率之差達(dá)到0.34%；30年固定利率最高最低利率差達(dá)到0.42%。對(duì)于30萬貸款總額，意味著15年固定利率貸款總共多支付 $9000，30年固定貸款總共多支付$26000。
雖然個(gè)人購(gòu)房的時(shí)間選擇取決于很多因素，但對(duì)于投資購(gòu)房來說，選擇最佳的時(shí)間和最低的貸款利率是非常必要的。關(guān)注國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)以及國(guó)家債券收益的變化，將有助于了解住房抵押貸款的利率變化，從而獲取最大的經(jīng)濟(jì)收益。
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