一個大美女的美國貸款買房經(jīng)驗分享，狂贊！
來源：作者：北美購房網(wǎng)時間：2017/9/28
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沒想到“海外置業(yè)”已經(jīng)成為一個網(wǎng)絡(luò)熱詞，越來越多的人走出國門，踏上了海外置業(yè)的征程。
加州充滿陽光，沙灘，四季溫暖，Hollywood星光熠熠，華人眾多，且不乏取得一定社會地位的精英華裔。但是，我更向往東海岸的寧靜和閑逸。義無反顧的沖向了佛羅里達，在張平的“美國房產(chǎn)”微信里發(fā)現(xiàn)了Jupiter的Rialto項目。通過深入了解十分喜歡，覺得這就是我一直尋覓的將來理想居所。
由于海外貸款的利率實在誘人,對比幾家銀行后決定選擇HSBC做貸款。經(jīng)過后面的種種流程、證明文件準備和文件簽字來看，買房子網(wǎng)簽合同還算簡單，海外貸款可是真心的鍛煉人啊，不多說來正文吧，海外貸款置業(yè)經(jīng)驗篇：
第一條： 多和broker溝通，尤其是置業(yè)需求和目的，少走彎路
剛開始在看到項目資料，考慮到總體預算有限，定了一套性價比高的戶型，后來發(fā)現(xiàn)有一套大戶型更適合我將來自住，重新調(diào)換導致后期貸款緊趕慢趕各種忙亂，前期溝通非常關(guān)鍵，不能一味的卡預算，盡可能的多聊需求，讓Broker幫你做判斷少走彎路。
第二條：外國人在美申請房貸的大概情況
在美國，按揭貸款發(fā)放的核心原則是抵押品價值足夠，申請人有良好的信譽和持續(xù)的收入來源，與申請人的身份國籍本身沒有直接關(guān)聯(lián)性。目前，在美國絕大對數(shù)州，外國人（無美國綠卡）可以通過貸款購買美國房產(chǎn)，但是首付通常要在3-50%，并且因為本身沒有美國信用記錄和收入來源證明，貸款機構(gòu)會額外要求貸款人支付高于市場水平的1-2%的利息。
作為海外人士，在美國銀行取得房貸的要求比較高，除非在該銀行有相關(guān)的存款、投資或其它的活躍帳戶往來，比如持有工作簽證的人士有較長期的穩(wěn)定金額的收支記錄。作為永久居民，也就是綠卡持有人，也是需要在該銀行建立相關(guān)的個人信用記錄之后才能夠申請得到買房貸款。不同銀行的放貸政策與條件不一樣。但只要符合要求，銀行照樣愿意放貸給綜合資質(zhì)較高的海外申請者包括中國人。
第三條：能有多少閑錢盡量全部存進貸款的美金賬戶，兩個月完整對賬單出來之前不要動
海外HSBC貸款真心不易啊，尤其是兩個月的完整余額對賬單非常重要，沒有它就沒有預批信，沒有預批信就無從談起貸款購房啦，除非拿著全款支票，所以不能動啊，一分錢都不能動，動一分就全部前功盡棄，不是開玩笑，銀行可認真啦，認真到讓人無語，接下來就等銀行的通知，首付款通知可以轉(zhuǎn)賬到開發(fā)商指定的交接公司時才能動。另外，賬戶里盡量一次性多存美金提高預批信的貸款額度，不然等你想換大套的時候，這再等兩個月的痛苦可想而知，好房子不等人啊，而且價格還在漲，兩個月后再回首，發(fā)現(xiàn)不是那個價了，又是痛心啊。
第四條：個人的工作單位和收入、常住家庭住址或身份證地址在遞送銀行資料的時候一定要前后一致，從頭至尾必須一致。
從頭到尾指的是從填第一張表格到前前后后簽字發(fā)送的所有證明文件，必須一致而且不能改動，如果記不住請用心專門記錄下來，不然銀行審批會讓你無窮無盡的解釋為什么前后不一致，還要做證明文件說明原因，而且原因還要解釋的讓他們可以理解，所以，親們別自找麻煩了，乖乖的聽話，把這些證明文件按模板好好地做出來，按要求發(fā)過去，萬事大吉。
第五條：如何選擇浮動利率和固定利率
短期（3-5年內(nèi)）來看，浮動利率貸款來看貸款利率較固定利率低0.5%-1%左右，但長遠來看浮動利率貸款存在利率大幅提高的風險。因此，對于中短期投資者來說，浮動利率貸款是比較值得考慮的選擇；而對于追求穩(wěn)妥，長期風險承受能力較低的買家來說，固定利率更加合適。兩種貸款類型均有其優(yōu)勢和劣勢，買家可根據(jù)自己的資金狀況進行。
第六條：及時查收郵件，及時整理資料，及時回復發(fā)送文件，時間就是金錢
房子順利交接，大家都開心，有時銀行手續(xù)繁瑣，過程會耽誤很多時間，而且時差讓你沒辦法半夜起來整理發(fā)送文件，所以時間不知不覺就緊迫了，及時反饋提高貸款效率，而且如果是投置業(yè)資的話，早安排早收益啊。
我買的別墅5臥5衛(wèi)2個車庫，土地面積將近1500平，室內(nèi)凈面積400平，總價約72萬美金。
貸款了70%，貸款30年選擇5年固定利息為3.4%（人品爆發(fā)據(jù)說美國人在本土銀行貸款也要3.25%），由于當?shù)刈赓U情況很好加上Broker的專業(yè)和負責，提前打了出租廣告，因此房子正式交割前就找到了租客，0空置！租金每個月4500美金，想想這價位在加州肯定買不到這么又漂亮又大的別墅，同等投入租金也就最多每月3800美金。
�。ㄗ饪彤斕彀峒易赓U管理人給拍的照片）
最后還是感慨下美國的東海岸佛羅里達，人際氛圍比較輕松，空氣比加州濕潤，隨處可見的草地植被、池畔噴泉還有鱗次櫛比的高爾夫球場，低調(diào)奢華的shoppingmall隨處可見，開闊的道路、安靜的社區(qū)、廣闊的黃金海岸線，讓人感覺輕松閑逸。一并謝謝張平，Tong,kathy的高度專業(yè)，大家通力合作才讓我的第一次美國貸款置業(yè)順利美滿完成。我想下一步，還會繼續(xù)在這里投入的。
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