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在美國(guó)生活我們也是需要購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保的，但是在美國(guó)牙科保險(xiǎn)和眼科的保險(xiǎn)和醫(yī)保是分開(kāi)的。所以說(shuō)我們是需要單獨(dú)在去購(gòu)買(mǎi)一份牙科保險(xiǎn)和眼科保險(xiǎn)。而且有很多也想知道在美國(guó)購(gòu)買(mǎi)牙科保險(xiǎn)劃算嗎？關(guān)于這個(gè)問(wèn)題可以看以下內(nèi)容。

牙醫(yī)保險(xiǎn)的項(xiàng)目

大家可以了解一下各種名詞術(shù)語(yǔ)比如 PPO、in-network、co-insurance 等是什么意思。牙科保險(xiǎn)和醫(yī)保有類(lèi)似、但也有不同，最大的區(qū)別是：

• 醫(yī)保通常有 maximum out of pocket 數(shù)額，比如 $10,000，就是說(shuō)每年你或你全家最多只會(huì)自掏腰包 $10,000 美元，超出部分保險(xiǎn)公司支付。
• 牙科保險(xiǎn)則通常有 maximum benefit limit，比如說(shuō) $2000，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司全年最多出 $2000 美元，超過(guò)部分由個(gè)人自付。

是否買(mǎi)牙科保險(xiǎn)，要看個(gè)人的醫(yī)療需求。我們可以把保費(fèi)和預(yù)計(jì)的牙醫(yī)費(fèi)用放在天平兩邊，衡量一下，若是需要補(bǔ)牙、拔牙等治療，牙醫(yī)費(fèi)用比保費(fèi)高，那么有必要買(mǎi)牙科保險(xiǎn)；若你的牙齒非常健康，每年只需要常規(guī)洗牙，那么一整年牙科保險(xiǎn)的保費(fèi)可能并不劃算。

各家保險(xiǎn)公司提供的計(jì)劃都不同，但通常保的是以下三大類(lèi)：

• 預(yù)防項(xiàng)目 preventive care：例行檢查、X光、洗牙，保險(xiǎn)公司通常 100% 報(bào)銷(xiāo)。
• 基礎(chǔ)項(xiàng)目 basic/primary procedures：深度洗牙、拔牙、補(bǔ)牙、根管治療等。
• 重大項(xiàng)目 major procedures：烤瓷牙、牙橋、做假牙、拔智齒等小型手術(shù)、植牙等。

我的實(shí)例

我以 Blue Cross Blue Shield 在 Kansas 提供的 BlueCare DentalPlus PPO 計(jì)劃來(lái)舉例，看看如果去 in-network 的牙醫(yī)是否劃算；out-of-network 報(bào)銷(xiāo)比例更低。

這個(gè)計(jì)劃的意思是：

• 每人一個(gè)月保費(fèi) $39.99，一年保費(fèi)總額是 $479.88。洗牙等預(yù)防項(xiàng)目100%報(bào)銷(xiāo)，個(gè)人不需要再付費(fèi)。基礎(chǔ)項(xiàng)目和重大項(xiàng)目則先需要支付 $50 免賠額度（deductible），之后的費(fèi)用保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)80%／50%，個(gè)人自付20%／50%；免賠額度合并計(jì)算，只要付過(guò)一次即可，并不是 $50 × 2。
• 美白還可以保險(xiǎn)最高$200；Derek Yang 自費(fèi)做牙齒美白花了 $350。
• 但是，上面的所有項(xiàng)目加起來(lái)，保險(xiǎn)公司最多報(bào)銷(xiāo)$1500，超出的費(fèi)用全部自付。

哪些項(xiàng)目可以報(bào)銷(xiāo)？

投保前記得讀一下該計(jì)劃保些什么，比如 BlueCare DentalPlus PPO 保的是：

預(yù)防項(xiàng)目

• 每年兩次口腔檢查
• 每年兩次洗牙
• 每年兩次咬合X光片 bitewing、每5年一次全口腔X光片 full-mouth/pano
• 21歲以下者涂一次氟 fluoride
• 16歲以下者牙齒空間保持器 space maintainers
• 5-17歲兒童窩溝封閉（一次性）sealants
• 手術(shù)咨詢

基礎(chǔ)項(xiàng)目

• 拔牙 extractions
• 補(bǔ)牙 fillings
• 牙周病治療 root canal treatment
• 牙齒修復(fù)（inlay）
• 牙托／假牙修復(fù)
• 麻醉 general anesthesia
• 緊急止痛 temporarily relieve acute dental pain
• 急性口腔感染非手術(shù)護(hù)理 acute oral infection/oral lesions

重大項(xiàng)目

• 牙冠烤瓷牙  crowns
• 牙齒修復(fù)（onlay）
• 制作牙托假牙  dentures
• 牙橋 bridges
• 牙周手術(shù) oral/periodontal surgery
• 植牙 dental implants

牙科保險(xiǎn)值不值？

拿我自己來(lái)說(shuō)，每年檢查兩次牙齒、洗牙兩次，這些是 preventive care 范圍。在沒(méi)有保險(xiǎn)的情況下，我的費(fèi)用大約是$450（各地物價(jià)不同）。如果我買(mǎi)了保險(xiǎn)，那么這$450就完全不用我出，但是我的保費(fèi)是$479.88，兩者相差不大，我購(gòu)買(mǎi)牙科保險(xiǎn)其實(shí)沒(méi)啥必要。

但是如果我需要做 primary procedures 的治療，比如深度洗牙（不屬于預(yù)防措施！），沒(méi)有保險(xiǎn)時(shí)費(fèi)用將高達(dá)$1000。如果我買(mǎi)了保險(xiǎn)，那么自付的費(fèi)用將是$50 deductible + $950 × 20% = $240，加上一年保費(fèi)是$480，總花費(fèi)$720，可以省下$280。Derek Yang 做深度清潔的時(shí)候，自費(fèi)部分恰好就是 $240。

所以，如果要自己掏腰包買(mǎi)牙醫(yī)保險(xiǎn)，建議查查自己所在地的牙科計(jì)劃保費(fèi)和牙醫(yī)費(fèi)用，用上面的計(jì)算方式就知道買(mǎi)保險(xiǎn)到底劃不劃算了！當(dāng)然，如果你的工作單位掏錢(qián)買(mǎi)牙科保險(xiǎn)的話，就坐下來(lái)好好享受啦。

最后，如果你選擇不買(mǎi)牙科保險(xiǎn)，我有幾個(gè) tips 教你省下牙醫(yī)費(fèi)用：

1. 預(yù)防勝于治療。日常清潔護(hù)理不要偷懶，正確刷牙、使用牙線、漱口水。
2. 如果牙齒健康的話，可以考慮每年只洗一次牙、而不是兩次。
3. 找 Federal qualified health center/Community dentist，問(wèn)一下他們有沒(méi)有 sliding scale fee（按照家庭收入水平給予一定比例折扣）。
4. 去大學(xué)里面的牙醫(yī)專(zhuān)業(yè)問(wèn)問(wèn)有沒(méi)有廉價(jià)洗牙服務(wù)。
5. 每年回中國(guó)的時(shí)候順便看牙洗牙。
6.  
7. 通過(guò)上述內(nèi)容的介紹，其實(shí)在美國(guó)買(mǎi)不買(mǎi)牙科保險(xiǎn)主要看自己所在地的牙科計(jì)劃保險(xiǎn)和牙醫(yī)費(fèi)用。如果說(shuō)你不購(gòu)買(mǎi)的話，就按照上述內(nèi)容中教大家的清理方法及時(shí)去清理牙齒。