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購房者在購買昂貴的財產(chǎn)可能會需要一個巨型貸款抵押貸款,超過政府限制。但有不同類型的龐然大物,有些人比其他人更容易和便宜。

但首先,一個方便的崩潰對于那些混淆術(shù)語迷惑的抵押貸款業(yè)務(wù):

符合抵押貸款限制在417000美元,支持的政府機構(gòu),如房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)、聯(lián)邦住宅管理局(FHA)和退伍軍人管理局(VA)。

符合巨額抵押貸款超過417000美元,可以上升到625500美元,具體的限制取決于住房成本在你的區(qū)域。貸款有時也被稱作“超級符合貸款”或“龐然大物”,因為他們?nèi)匀挥烧�府機構(gòu)擔(dān)保。

巨額抵押貸款超過政府的限制,因此,通常由銀行作為其投資組合的一部分或捆綁抵押貸款支持證券出售給投資者。

借款人通常支付符合貸款利率低于非相容的巨額抵押貸款。(由銀行利率和資格要求不同)。

不斷升級的房屋出售的價格促使更多的買家進入合格和不合格的龐然大物,蒂姆•歐文斯說美國銀行的零售集團。

大型抵押貸款總額約930億美元在2015年第二季度比第一季度增長33%,根據(jù)Inside mortgage Finance,行業(yè)出版物。

政府支持的數(shù)量符合龐然大物也快速增長,在第一和第二季度增加32%至34.2美元的兩倍多一點,自從一年前,Inside Mortgage Finance數(shù)據(jù)顯示。

“機構(gòu)大型市場是所有cylinders-purchase開火,再融資貸款項目,“先生說,Inside Mortgage Finance的出版商。最大的跳躍是FHA巨額抵押貸款,體積之間的第一和第二季度上漲了136%,他補充道。

FHA貸款激增,特別是在1月26日之前,該機構(gòu)減少了需要抵押貸款保險費用,Cecala說先生。保費從1.35%下降到0.85%的平衡固定FHA貸款15年以上。

放寬信貸需求促使借款人喜歡機構(gòu)巨額抵押貸款在不良貸款,馬修·卡爾森說,代理與舊金山第一資本集團。他正在與一個專業(yè)的夫婦家庭借貸511000美元“加州政府貸款上限是520950美元。這對夫婦首次購房者,可以選擇符合或不合格的大額貸款,但選擇了一個符合大型聯(lián)邦住宅管理局的支持。為什么?FHA貸款需要首付3.5%,而銀行不良貸款可能需要標(biāo)準(zhǔn)的20%的定金。

房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)也減少了最低首付貸款金額在去年12月的3.5%。

符合貸款的另一個好處是低信用評分要求,與最低在600年代對房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)為FHA貸款、抵押貸款和500年代說湯姆風(fēng),佛羅里達州杰克遜維爾市的房屋貸款執(zhí)行副總裁。的EverBank。大多數(shù)銀行更愿意看到700以上的私人持有的龐然大物,他補充道。

在弗吉尼亞州的體積的增加抵押貸款很可能由于利益的認(rèn)識更活躍的軍隊和退伍軍人,說托尼•迪亞斯退伍軍人美國檀香山分行經(jīng)理,專門從事VA貸款。僅在夏威夷,退伍軍人在2015年曼聯(lián)的貸款總量預(yù)計將達到3.2億美元,他補充道。

這里有一些更多的考慮在選擇符合和代理大型抵押貸款:

•抵押貸款保險。房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)抵押貸款的首付要求小于20%的抵押保險,但借款人可以降低保險,一旦他們的貸款價值(LTV)降至80%以下,這意味著貸款金額不能超過房屋價值的80%。FHA借款人必須支付貸款的保險期間,增加的終身成本貸款,除非他們進行再融資。

•獎金為退伍軍人。VA龐然大物不需要抵押貸款保險,沒有首付,除非借來的金額超過了該地區(qū)的貸款限制。即便如此,上述金額25%的定金只適用于貸款限制,所以,例如,借款人將只需要放下25000美元的821000美元的貸款在火奴魯魯?shù)南拗剖?21050美元,迪亞斯先生說。

•額外的貸款限制。房利美(Fannie Mae)抵押貸款可以有一個債務(wù)收入比(DTI)高達50%,這意味著借款人每月的費用可以高達每月總收入的50%。大多數(shù)銀行通常堅持43% DTI(聯(lián)邦法規(guī)規(guī)定私人持有合格的抵押貸款)的符合龐然大物,卡森先生說。