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而固定利率住房貸款大多數(shù)購房者的首選和房主再融資現(xiàn)有貸款,一些借款人選擇一個可調(diào)利率抵押貸款(ARM)。

武器是受歡迎的住房危機前,但他們在金融危機期間獲得了消極的聲譽。特別是,他們有問題的借款人不了解貸款工作,負擔(dān)不起他們的抵押貸款,當(dāng)利率重置。

今天,武器通常混合武器提供借款人固定時間內(nèi)只要三、五、七、十年之前利率重置。

即使長時間在利率調(diào)整之前,這些貸款并不適合所有人。

武器是如何工作的

武器通常比流行的從一個較低的利率為固定利率住房貸款利率。

貸款利率是最低最長與最短的固定時間和更高的固定利率。

固定利率時期后,一只手臂的利率將調(diào)整向上或向下取決于利率調(diào)整的時候。武器被綁定到一個特定的指數(shù),通常LIBOR(倫敦銀行同業(yè)拆放利率),加上一個指定的百分率等LIBOR + 1%。

你只在特定時間可以調(diào)整,只被允許調(diào)整最大數(shù)量在每個重置和一生的貸款。

手臂上知道

最重要的元素的手臂解釋利率可以改變多少。

該指數(shù)的基準利率將會重置。

保證金金額高于指數(shù),貸款人將添加計算您的速度。

手臂應(yīng)該有兩個限制:每個重置一個時期(比如最多2%),一個用于整個貸款最多(如5%)。

手臂的風(fēng)險

當(dāng)利率下降時,它可以是偉大的手臂因為你每月可以下降如果利率下降時重置你的貸款。

然而,當(dāng)利率上升時,你的風(fēng)險更大的抵押貸款付款。重要的是對最壞的情況跟你的銀行,你最大的貸款付款可能會在第一個上升復(fù)位,每個隨后的重置和一生的貸款。

舉個例子,在一個200000美元的貸款,這里有三個快速插圖的每月付款可能是:

如果你有一個初始固定利率3%,每月本金和利息將達到843美元。

如果你第一次重置上限為2%,最高利率將在5%和支付躍升至1074美元。

如果您的最大總體限制是5%,最大可能的利率是8%,這將是每個月1468美元。

為什么選擇一個手臂

雖然有風(fēng)險借貸的手臂,對一些借款人手臂可能是一個明智的選擇。上升的獎勵承擔(dān)可能的風(fēng)險的月還款額是重要的儲蓄利息,在下列情形之一:

你打算賣掉你的家庭貸款之前重置。在這種情況下,您可能想添加一些額外的時間,比如選擇五年手臂即使你計劃在三年內(nèi)出售以防你的家不賣。

你一定會得到一個提高,將使未來支付負擔(dān)得起的,最近的法學(xué)院或醫(yī)學(xué)院畢業(yè)生的工作機會。

你有辦法加快貸款償還貸款前的平衡全部重置,如有人為退休做準備。

理解你的手臂必須做一個明智的決定是否貸款產(chǎn)品符合你的財務(wù)計劃。