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如果你買了你家年前,你的財務(wù)目標(biāo),當(dāng)時可能只是讓你的付款你可以有一天自己的家里自由和明確的。然而,現(xiàn)在你已經(jīng)還清了家里但是你仍然可以使用現(xiàn)金的涌入。

拿出一個新的抵押貸款似乎是一個好辦法得到你需要的錢,但是你會有很多思考才能找一個銀行。

你應(yīng)該考慮什么

在考慮貸款之前,肯•梅斯區(qū)分天際線金融公司的副總裁,說你應(yīng)該問自己兩個非常重要的問題:“什么是錢會用于和是否有意義嗎?”

首先,決定你打算如何使用錢,如果有一個更好的辦法來支付你的新財務(wù)目標(biāo)。例如,如果你打算拿出一個新的抵押貸款來支付家里維修,一個較小的房屋凈值貸款可以覆蓋你的需求。然而,如果你想購買第二套房子作為投資屬性,一個更大的貸款,如住房抵押貸款可能是有意義的。

一旦你決定你將如何使用錢,問自己是否能負(fù)擔(dān)得起一個新的抵押貸款的財政負(fù)擔(dān)。就像第一次,你必須每月支付,利息甚至抵押貸款保險來應(yīng)對。付款將會持續(xù),直到你還清抵押貸款或出售你的家,所以你需要長期的準(zhǔn)備。

抵押貸款條款

承擔(dān)一個新的抵押貸款是沒有不同于在你的第一個抵押貸款,根據(jù)梅斯。當(dāng)考慮一個新的抵押貸款,你會有三個重大決定:1)你的抵押貸款是多長時間?2)你會選擇浮動利率和固定利率?3)你的貸款將支持誰?

通常,抵押貸款持續(xù)15到30年,和傳統(tǒng)的抵押貸款通過私人銀行有不同的費用和條款比抵押貸款支持的政府機(jī)構(gòu),如美國聯(lián)邦住房管理局美國退伍軍人事務(wù)部。跟你的銀行討論這些問題和選項,以確保你得到最好的交易。

排位賽

在某些方面,符合條件的新抵押貸款會覺得熟悉。你會通過承銷過程,包括“確認(rèn)收入,檢查你的信譽(yù)和驗證股權(quán)或首付,”梅斯說。

然而,最近的裁決承銷過程加劇。為了規(guī)范抵押貸款過程中,消費者金融保護(hù)局開發(fā)被稱為合格的抵押貸款。QM不能超過30年,不能有氣球付款或其他意外的費用,和限制前期成本。然而,QM也是要求你每月債務(wù)不超過每月稅前收入的43%,而銀行照顧大來驗證你的償還能力,這就意味著徹底的背景調(diào)查。

做這個決定

決定是否一個新的抵押貸款是正確的決定在很大程度上取決于您的需要,當(dāng)前收入和未來的計劃。如果你努力自己做決定,一個注冊理財規(guī)劃師可以幫助你回顧你的目標(biāo)和確定最適合你。