公積金首付比例及貸款限額
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住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房儲金。很多人了解公積金購房首付比例，其實(shí)公積金購房首付比例很重要，下面為您整理公積金購房首付比例知識。
公積金購房首付比例有多少?貸款最高限額多少
影響公積金貸款的額度因素主要有：購房價(jià)格和首付比例、貸款最高限額、還款能力、個(gè)人信用、住房公積金繳存情況等，另外購買二手房的還應(yīng)考慮所購房的房齡因素。
1、購房價(jià)格和首付比例
房屋價(jià)格往往是同房子所處的區(qū)位、建筑的質(zhì)量、小區(qū)綠化及環(huán)境、開發(fā)商的實(shí)力和品牌、物業(yè)的管理、社區(qū)服務(wù)功能的配套等居住要素成正比的，借款人應(yīng)根據(jù)自己工作生活的便利程度、收入和支出 等實(shí)際情況來確定購買適合自己的住房，公積金貸款的購房價(jià)格是指買賣雙方簽訂的，經(jīng)房地產(chǎn)管理部 門鑒證的商品住房買賣合同價(jià)格（或房地產(chǎn)買賣契約價(jià)格） 。
首付比例是指購房人先予支付給售房人的購房資金占總房價(jià)款的比例，購房首付資金是家庭必須準(zhǔn) 備的，缺口部分可以申請貸款，完成購房全款交付。一般情況下房價(jià)扣除首付部分等于貸款金額，如果 首付比例要求越高，則購房貸款的門檻就越高，目前我市公積金貸款首付比例為現(xiàn)房及按揭商品住房 30%，二手房為 40%。
2、貸款最高限額
是指政策規(guī)定范圍內(nèi)職工家庭可申請到的最大貸款金額，目前我市雙職工正常繳 存公積金家庭貸款最高限額是 40 萬元，單方正常繳存住房公積金的，最高限額為 20 萬元，如經(jīng)信用能 力評估，積分達(dá)到 90 分以上的，貸款額度可適當(dāng)放寬到 30 萬元。
3、還款能力也就是家庭償債能力
通常用每月還款額占家庭收入比例來衡量。貸款時(shí)需要參與借 款的人員提供收入證明。收入證明不能弄虛作假，現(xiàn)實(shí)生活中往往存在收入不透明和收入證明是否真實(shí) 的問題，因此在貸款審批過程中收入證明并不是考核借款人還款能力的惟一因素，住房公積金的月繳存 額是按職工工資總額的一定比例繳交的，從另一方面能校驗(yàn)職工收入的真實(shí)性，所以住房公積金的月繳 存額也是考核借款人收入的一個(gè)重要指標(biāo)，另外還有一個(gè)重要指標(biāo)是家庭收入和支出的現(xiàn)金流。
4、個(gè)人信用是個(gè)人履約能力的歷史記載
如果曾有不良信用記錄，在申請貸款時(shí)將會對貸款人未 來履約能力進(jìn)行重點(diǎn)考量，如果存在惡意欠還的不良記錄，審批時(shí)將會拒貸。
5、房齡是指住房建成投入使用的時(shí)間
按政策規(guī)定貸款期限最長為 30 年，同時(shí)不得超過抵押房產(chǎn) 的剩余使用年限。我國房屋成新折舊是按照直線折舊法的方式進(jìn)行計(jì)算的，年折舊率為 2%，磚混結(jié)構(gòu) 房屋使用年限一般為 50 年，房屋的殘值率為 2%，鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)房屋使用年限為 60 年，房屋殘值率 為零。折舊如果考慮功能折舊及環(huán)境等因素，折舊速度要更快一點(diǎn)。公積金貸款年限最長為 30 年，當(dāng) 房屋使用年限超過 20 年后，如果貸款年限仍為 30 年，則期限屆滿時(shí)，房屋的價(jià)值就所剩無幾了，同時(shí) 房齡太長的房屋處置時(shí)比較困難，會對貸款資產(chǎn)構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)，因此房齡較長的房屋對借款人的貸款額度和年限都有一定的影響。
相信大家通過上述文字已經(jīng)了解到住房公積金如何使用，以及影響公積金額度的成因，希望對您公積金的使用有所幫助。
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